Qual banco oferece o melhor retorno para fundos de investimento? Diretrizes para escolher fundos de investimento em 2024

“Quero começar a acumular poupança, mas estou confuso” Esta pergunta não é tão difícil quanto parece, pois não importa a sua experiência em investimentos, quanto dinheiro você tenha, todos podem usar fundos de investimento como uma ferramenta para construir riqueza. Hoje, vamos explorar profundamente, incluindo uma lista de 10 fundos de investimento que valem a pena neste ano, para que você possa iniciar sua jornada rumo a um futuro financeiro estável de forma inteligente.

Conhecendo os fundos de investimento desde o básico

Se precisar explicar de forma simples, fundos de investimento (Mutual Fund) são a união de vários investidores comuns, que juntam seu dinheiro em um montante maior, e entregam a um especialista chamado “gestor de fundos” (Fund Manager), que opera sob uma empresa de gestão de ativos (Asset Management Company), administrando esse dinheiro investindo em diversos ativos conforme o plano definido.

Quando investimos em uma comunidade de investidores, nosso dinheiro é convertido em “unidades de investimento” (Units), cujo valor de cada unidade é chamado de “valor patrimonial líquido” ou NAV (Net Asset Value). O NAV é calculado e divulgado todos os dias úteis, refletindo o desempenho de todos os ativos que o fundo possui. Quando o valor dos ativos aumenta, o NAV também sobe, gerando lucro para os cotistas.

Quem deve investir em fundos de investimento?

Fundos de investimento não são exclusivos para um grupo específico, mas são adequados para vários perfis:

• Iniciantes no mercado de investimentos: se você ainda não tem experiência em análise de ações ou títulos de dívida, usar fundos de investimento é como contratar um consultor profissional para cuidar do seu dinheiro.

• Pessoas sobrecarregadas de trabalho: para quem trabalha em tempo integral e não tem tempo de acompanhar notícias financeiras e mudanças de mercado, o gestor de fundos assume essa responsabilidade por você.

• Quem busca diversificação de risco: o princípio fundamental é “não colocar todos os ovos na mesma cesta”. Fundos de investimento permitem que você invista em diversos ativos, mesmo com pouco capital.

• Quem deseja benefícios fiscais: alguns fundos, como SSF, RMF ou ThaiESG, são projetados para oferecer deduções fiscais, conforme as condições estabelecidas.

Com um capital grande, os gestores de fundos têm maior poder de negociação e acesso a oportunidades de investimento que investidores menores não conseguem, como reservar ações de IPO específicas ou títulos privados com oferta limitada.

Diversidade de tipos de fundos de investimento

O universo de fundos de investimento é amplo, para que os investidores possam escolher de acordo com seus objetivos e tolerância ao risco. Pode ser classificado de várias formas:

Classificação por tipo de ativo

1. Fundos de mercado monetário: risco muito baixo, ideal para guardar dinheiro de curto prazo, investindo em depósitos e títulos de dívida de alta qualidade.

2. Fundos de renda fixa: risco baixo a moderado, para quem busca retorno maior que a poupança, investindo principalmente em títulos de dívida como bonds e debêntures.

3. Fundos de ações (Equity): risco alto, mas com potencial de maior retorno a longo prazo, indicado para quem tolera volatilidade e pretende investir por um período mais longo.

4. Fundos mistos: flexíveis, com gestores ajustando a proporção de ações e títulos de dívida conforme o cenário de mercado, para quem quer diversificar sem definir uma alocação fixa.

5. Fundos de ativos alternativos: investem em ouro, petróleo, imóveis, com risco elevado e estratégias mais complexas.

Classificação por estratégia especial

1. Fundos de índice e ETFs: fundos que replicam o desempenho de um índice, como SET50 ou S&P500, com taxas menores.

2. Fundos setoriais: focados em setores específicos, como tecnologia, saúde ou energia, com risco elevado, mas potencial de retorno destacado.

3. Fundos internacionais: permitem diversificação global, investindo em mercados de ações ao redor do mundo, como EUA, China, Vietnã.

4. Fundos de benefício fiscal: com políticas variadas, semelhantes aos fundos comuns, mas com condições adicionais para usufruir de benefícios fiscais, como SSF, RMF, ThaiESG.

Dicas para escolher o fundo de investimento certo

Com milhares de fundos disponíveis, encontrar aquele que “bate com você” pode parecer difícil, mas com um processo de seleção sistemático, é possível identificar o mais adequado.

Passo 1: Conheça-se bem

Antes de procurar fundos externos, entenda seu perfil com base em três perguntas principais:

• Objetivo de investimento: por que você investe? Aposentadoria? Compra de carro? Educação? Cada objetivo leva a um tipo de fundo diferente.

• Prazo de investimento: quanto tempo você pode deixar seu dinheiro investido? Quanto mais longo, maior sua tolerância a ativos de risco.

• Tolerância ao risco: se sua carteira cair 10-20%, você consegue dormir tranquilo?

Passo 2: Estude a política de investimento

Leia o Fund Fact Sheet com atenção para entender onde o fundo investe, em quais países, qual estratégia adota.

Passo 3: Analise dados aprofundados

• Desempenho passado: lembre-se que passado não garante futuro. Compare com o índice de referência e fundos similares.

• Maximum Drawdown: mostra a maior perda registrada, se você está confortável com isso.

• Sharpe Ratio: quanto maior, melhor, indica o retorno ajustado ao risco.

• Taxa de despesa total (TER): fundos com mesma estratégia, mas com menor taxa, tendem a oferecer maior retorno líquido.

10 fundos de investimento para ficar de olho em 2567

Antes de listar, é importante entender o cenário econômico de 2567:

• “Ano de duas fases”: primeiro semestre pode ser volátil, mas espera-se recuperação na segunda metade, à medida que o setor empresarial se ajusta.

• Mega tendências conectadas: a revolução da IA impulsiona investimentos em energia limpa, infraestrutura e chips de sensores.

Com essa visão geral, selecionamos 10 fundos de investimento que cobrem diversos ativos e alinhados às tendências globais:

Fundos de ações tailandesas de dividendos (Thai Dividend Equity)

1. Fundo aberto Thai PTT dividend stocks (SCBDV)

• Gestora: SCBAM
• Estratégia: investir em ações tailandesas de grande capitalização, com fundamentos sólidos e histórico de bons dividendos
• Risco: 6 (Alto risco)
• Ideal para: quem busca renda durante o investimento, tolerando a volatilidade do mercado tailandês

2. Fundo aberto Krungsri dividend stocks (KFSDIV)

• Gestora: KSAM
• Estratégia: investir em ações de dividendos altos, mesclando grandes, médias e pequenas empresas, para potencial de crescimento
• Risco: 6 (Alto risco)
• Ideal para: quem busca equilíbrio entre renda e crescimento

Fundos de ações internacionais (Overseas Equity)

3. Fundo aberto KTAM World Technology Artificial Intelligence (KT-WTAI-A)

• Gestora: KTAM
• Estratégia: investir via fundo principal Allianz Global Artificial Intelligence, focado em empresas que se beneficiam de IA
• Risco: 6 (Alto risco)
• Ideal para: quem acredita no potencial da IA, com horizonte de longo prazo e tolerância ao risco elevado

4. Fundo aberto Bualuang Global Innovation & Technology (B-INNOTECH)

• Gestora: BBLAM
• Estratégia: investir via Fidelity Funds - Global Technology, abrangendo tecnologia mundial, como Cloud, E-commerce, Fintech
• Risco: 7 (Muito alto risco)
• Ideal para: investidores que querem crescer junto ao mercado tecnológico, com visão de longo prazo

5. Fundo aberto Principal Vietnam Equity A (PRINCIPAL VNEQ-A)

• Gestora: Principal
• Estratégia: selecionar ações de alta crescimento no Vietnã, como bancos, varejo e tecnologia
• Risco: 6 (Alto risco)
• Ideal para: quem busca crescimento acelerado em mercados emergentes

Fundos de renda fixa (Bond Funds)

6. Fundo aberto Krungthai Short-term Bond Plus (KTSTPLUS-A)

• Gestora: KTAM
• Estratégia: investir em títulos de dívida de alta qualidade, com prazo até 1 ano
• Risco: 4 (Moderado a baixo)
• Ideal para: quem busca segurança e liquidez de curto prazo, proteção de portfólio

Fundos híbridos (Hybrid Funds)

7. Fundo aberto Tisco Flexible Plus (TISCOFLEXP)

• Gestora: TISCO Asset Management
• Estratégia: ajustar a proporção de ações e títulos de dívida de 0 a 100% conforme o mercado
• Risco: 6 (Alto risco)
• Ideal para: quem confia no gestor e quer flexibilidade para se adaptar às condições de mercado

Fundos temáticos (Thematic Funds)

8. Fundo aberto Krungsri ESG Climate Tech (KFCLIMA-A)

• Gestora: KSAM
• Estratégia: investir via DWS Invest ESG Climate Tech, focado em empresas que enfrentam mudanças climáticas, energia limpa, veículos elétricos
• Risco: 6 (Alto risco)
• Ideal para: quem acredita nas megatendências de sustentabilidade, com visão de longo prazo

9. Fundo aberto K-G Healthcare (K-GHEALTH)

• Gestora: KAsset
• Estratégia: investir via JPMorgan Funds - Global Healthcare, em empresas globais de saúde, medicamentos, tecnologia médica
• Risco: 7 (Muito alto risco)
• Ideal para: quem busca crescimento estável no setor de saúde, resistente a ciclos econômicos

10. Fundo aberto Asset Plus Thai Sustainable Stocks (ASP-THAIESG)

• Gestora: Asset Plus
• Estratégia: selecionar ações tailandesas ESG de destaque, conforme classificação SET ESG
• Risco: 6 (Alto risco)
• Ideal para: investidores em ações tailandesas de alta qualidade, preocupados com sustentabilidade e benefícios fiscais

Vantagens e desvantagens dos fundos de investimento que você precisa saber

Vantagens

• Diversificação de risco: com pouco dinheiro, você possui uma variedade de ativos, reduzindo o risco de concentração.

• Gestores especializados: há profissionais que monitoram e decidem por você, aumentando as chances de sucesso.

• Liquidez diária: fundos abertos podem ser comprados e vendidos todos os dias úteis, facilitando o acesso ao dinheiro.

• Baixo valor inicial: muitos fundos permitem investir com poucos reais, acessível a todos.

• Variedade de opções: políticas diversas, de baixo a alto risco, atendendo a diferentes objetivos.

Desvantagens

• Taxas: profissionais cobram por seus serviços, o que impacta o retorno final.

• Falta de controle direto: você não escolhe ações específicas, depende do gestor.

• Risco de gestão: se o gestor errar, o desempenho pode ser prejudicado.

• Impostos: embora o lucro na venda seja isento de imposto, dividendos ainda têm 10% de retenção.

Que tipo de taxa os fundos de investimento cobram?

Custos ocultos afetam bastante o retorno a longo prazo, por isso é importante estudar:

Taxas cobradas diretamente do investidor

• Taxa de venda (front-end): cobrada na compra, por exemplo, 1,5% sobre o valor investido. Assim, ao investir 10.000, entra no fundo apenas 9.850.

• Taxa de resgate (back-end): cobrada na venda, menos comum atualmente.

• Taxa de troca: ao mover o investimento entre fundos do mesmo gestor, pode haver cobrança.

( Taxas internas do fundo

Estão embutidas no NAV, descontadas diariamente, e representam o Total Expense Ratio )TER###:

• Taxa de administração
• Taxa de custódia
• Taxa de performance (se aplicável)

A soma de aproximadamente 1% ao ano pode fazer uma grande diferença após 20-30 anos, devido ao efeito dos juros compostos. Portanto, escolher fundos com taxas compatíveis é fundamental para uma estratégia de longo prazo bem-sucedida.

Conclusão

Fundos de investimento provaram ser uma ferramenta eficiente, acessível e adequada para investidores de todos os níveis. Em 2567, um ano que promete desafios e muitas oportunidades, montar uma carteira alinhada às megatendências globais será a chave para construir riqueza a longo prazo.

Comece estudando bem, escolha fundos que atendam aos seus objetivos e perfil, e mantenha-se investindo por um longo período. Assim, você verá o poder do investimento desde os primeiros anos, construindo patrimônio até a aposentadoria com segurança.