FMI Aconselha Nigéria a Considerar Integração de Dinheiro Móvel para Impulsionar Adoção Lenta da eNaira

O Fundo Monetário Internacional (IMF) manifestou desilusão face à adoção relativamente baixa da Moeda Digital do Banco Central da Nigéria (CBDC), mais de um ano após o seu lançamento.

Inicialmente, houve algum sucesso com o download das carteiras, que atingiu 500.000 unidades nos primeiros 25 dias. No entanto, a taxa de adoção abrandou significativamente ao longo do tempo, com o número de downloads a chegar aos 860.000 em novembro de 2022.

De acordo com um artigo publicado em maio de 2023, os comerciantes, em particular, demonstraram uma adoção lenta da Moeda Digital do Banco Central (CBDC), contribuindo para a adoção globalmente lenta. Além disso, os clientes de retalho, de um modo geral, demonstraram falta de interesse em aderir, resultando numa dificuldade em ultrapassar 1% de contas bancárias ativas no total de clientes registados.

Do mesmo modo, o volume e o valor das transações envolvendo a CBDC têm sido relativamente limitados. Embora a eNaira tenha registado um aumento recente de utilização devido à escassez de numerário, a maioria das carteiras (98.5%) permanece inativa numa base semanal, indicando uma utilização regular limitada.

Além disso, o artigo destaca que o número total de transações em eNaira desde o seu lançamento, aproximadamente 802.000, é inferior ao número de carteiras eNaira. Isto sugere que uma parte significativa dos atuais detentores de carteiras não utilizou as suas carteiras para além da utilização inicial após a abertura.

O FMI considera que uma possível razão para a adoção lenta da eNaira pode ser a abordagem faseada da Nigéria na implementação da CBDC. Inicialmente, o acesso à eNaira estava limitado aos titulares de contas bancárias, o que poderá ter dificultado uma adoção e utilização mais abrangente entre a população em geral.

Para responder ao objetivo central da inclusão financeira, o banco central da Nigéria avançou para a fase 2 da implementação da CBDC. Esta fase envolve a extensão da cobertura à população não bancarizada e aos indivíduos sem acesso à internet, através de um sistema Know Your Customer (KYC) escalonado.

Dependendo do nível de informação fornecida, o sistema incorpora limites de transação e saldo para garantir que existam controlos adequados.

No que diz respeito à melhoria da adoção, uma das recomendações apresentadas é a integração da eNaira com o sistema fragmentado de mobile money da Nigéria para melhorar a eficiência das transferências sociais em numerário. Esta integração permitiria que programas de apoio governamental utilizassem a eNaira, o que tem sido fundamental para impulsionar a adoção e utilização da moeda digital.

Além disso, o FMI destaca que a incorporação de funcionalidades como pagamentos programáveis ou reembolsos em numerário na eNaira poderia potencialmente resolver a lenta adoção por parte dos consumidores e acelerar o investimento do setor privado.

De acordo com o FMI, a eNaira tem um potencial significativo para simplificar o processo de remessas. Isto pode vir a aumentar a transparência, expandir a base fiscal da Nigéria e, de forma importante, reduzir os custos para os remetentes de remessas. No entanto, o FMI afirma que, para que a eNaira ganhe adoção por parte dos utilizadores, as taxas de câmbio associadas a qualquer conversão teriam de estar alinhadas com as taxas do mercado paralelo.

Ao oferecer benefícios e incentivos adicionais, estas melhorias poderiam encorajar uma aceitação e utilização mais amplas da moeda digital entre os consumidores e estimular um maior investimento do setor privado.

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