Recentemente, o Departamento de Proteção Financeira e Inovação da Califórnia (DFPI) dos EUA tomou uma decisão de penalização contra a plataforma de gestão de ativos criptográficos Nexo — uma multa de 500.000 dólares. A razão para esta penalização é bastante direta: a plataforma ofereceu serviços de empréstimo de ativos criptográficos garantidos a pelo menos 5456 residentes da Califórnia sem obter a licença estadual necessária.

A investigação das autoridades revelou mais detalhes. A Nexo Capital Inc. (registrada nas Ilhas Cayman), subsidiária da Nexo, esteve concedendo empréstimos a consumidores e empresas entre julho de 2018 e novembro de 2022, sem uma licença válida. Ainda mais grave, essa empresa não realizou nenhuma diligência prévia antes de conceder os empréstimos — não avaliou a capacidade de pagamento dos tomadores, nem verificou suas dívidas existentes ou histórico de crédito. Isso viola claramente os princípios das regulamentações financeiras da Califórnia.

A postura do diretor do DFPI, KC Mohseni, foi bastante clara: as instituições de empréstimo devem cumprir a lei, e não podem conceder empréstimos de alto risco que prejudiquem os interesses dos consumidores, incluindo empréstimos garantidos por criptomoedas. Além da multa, a Nexo foi obrigada a transferir os fundos de todos os usuários da Califórnia para uma entidade afiliada que possua licença nos EUA, dentro de 150 dias.

É importante notar que esta penalização ocorreu justamente quando a Nexo anunciou planos de retornar ao mercado dos EUA. A plataforma havia saído dos EUA em 2022 devido à pressão regulatória estadual e federal. Anteriormente, em 2023, a Nexo também chegou a um acordo de 45 milhões de dólares com a SEC e várias autoridades estaduais por oferecer produtos de empréstimo e rendimento de criptomoedas não registrados. Esses eventos refletem a atenção contínua e a postura rigorosa das autoridades regulatórias americanas em relação aos negócios de empréstimo com criptomoedas.