REGULATION | Jack Dorsey’s Block Inc. Hit with $40 Million Fine for Inadequate Oversight of Bitcoin Transactions

Block Inc., a empresa-mãe do Cash App e liderada por Jack Dorsey, fundador e ex-CEO do X (antiga Twitter), foi multada em 40 milhões de dólares pelo Departamento de Serviços Financeiros de Nova Iorque (NYDFS) devido a deficiências significativas nos seus programas de combate à lavagem de dinheiro (AML) e de conformidade relacionados às suas operações com moedas virtuais.

A penalização, anunciada em 10 de abril de 2025, segue-se às conclusões de que os sistemas da Block não cumpriam os padrões estaduais de AML, expondo vulnerabilidades que poderiam ter sido evitadas com uma supervisão adequada.

O Superintendente do NYDFS, Adrienne Harris, destacou que as instituições financeiras — sejam elas tradicionais ou plataformas emergentes de criptomoedas — devem alinhar os seus programas de conformidade com o crescimento:

“Todas as instituições financeiras, sejam empresas tradicionais de serviços financeiros ou plataformas emergentes de criptomoedas, devem cumprir padrões rigorosos que protejam os consumidores e a integridade do sistema financeiro.”

Além de pagar a multa em 10 dias, a Block ficará sob supervisão de um monitor independente por 12 meses. Durante esse período, a empresa deverá reformular seus:

• Protocolos de AML
• Sistemas de verificação de sanções, e
• Sistemas de monitoramento de transações

Falhas na supervisão de transações de Bitcoin

A Ordem de Consentimento revelou que a Block não cumpriu os padrões estaduais de monitoramento de transações de ativos digitais. O NYDFS constatou que o sistema de conformidade da empresa não conseguiu identificar transações de Bitcoin associadas a carteiras relacionadas a atividades ilícitas ou sancionadas — a menos que certos limites fossem ultrapassados.

Em particular, transações envolvendo carteiras com menos de 1% de exposição a carteiras ligadas a terrorismo não acionavam alertas, e transferências para essas carteiras só eram bloqueadas quando a exposição ultrapassava 10%. Os reguladores afirmaram que essa abordagem baseada em limites violava as expectativas de uma conformidade proativa e baseada em riscos.

As autoridades enfatizaram que até mesmo interações mínimas com carteiras de alto risco requerem justificações robustas. Sem isso, a Block não cumpriu suas obrigações sob as leis estaduais e federais de combate ao crime financeiro.

Preocupações com mixers e atrasos nos alertas

O regulador também destacou o tratamento dado pela Block às transações em mixers de criptomoedas — ferramentas que obscurecem as origens e destinos de fundos, frequentemente usadas em atividades ilícitas. Apesar do alto risco, a Block continuou a classificar essas transações como de risco apenas ‘médio’, ignorando orientações regulatórias repetidas.

O NYDFS criticou ainda a incapacidade da Block de acompanhar o volume de alertas de transações. Entre 2018 e 2020, o backlog de alertas não resolvidos aumentou de 18.000 para mais de 169.000. Esse aumento refletiu a falha da Block em ampliar suas capacidades de conformidade junto ao rápido crescimento do Cash App.

Em alguns casos, relatórios de atividades suspeitas (SARs) foram apresentados mais de um ano após o alerta inicial, atrasando investigações sobre possíveis crimes financeiros.

Exposição na África

A Block Inc. e Jack Dorsey realizam diversas atividades na África e têm parcerias ou investimentos em várias empresas, nomeadamente:

• Yellow Card
• Gridless Compute
• Conferência de Bitcoin na África
• Carteira de Bitcoin self-custodial BitKey
• BTrust
• Chipper Cash
• Protocolo tbDEX

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