Relatório atual das taxas de hipoteca ARM para 5 de março de 2026

Proprietários com alguma tolerância à incerteza podem considerar uma hipoteca de taxa variável como uma opção para obter uma taxa introdutória baixa antes que os ajustes entrem em vigor. Este tipo de empréstimo pode ser especialmente vantajoso se estiver a planear alugar ou vender a propriedade rapidamente, ou quando sabe que pretende mudar-se antes do final do período de taxa fixa do empréstimo.

Continue a ler e explicaremos como funcionam as ARMs, quando uma ARM pode ser uma alternativa válida a uma hipoteca de taxa fixa e analisaremos as taxas de ARMs de alguns dos principais credores.

Pode ver o relatório de taxas de ARMs do dia útil anterior aqui.

Taxas de hipotecas ARM nos principais credores

A Fortune analisou os dados mais recentes disponíveis a 4 de março. Estas são taxas de exemplo fornecidas pelas instituições. Cada uma baseia-se em suposições específicas sobre o perfil de crédito e localização de um hipotético mutuário. As estimativas podem incluir uma suposição de pontos de desconto na hipoteca. Se decidir candidatar-se, saiba que a taxa que receber pode variar das taxas de exemplo aqui apresentadas.

Uma ARM 7/6 tem uma taxa fixa durante sete anos, seguida de períodos de ajuste a cada seis meses.

Hipotecas de taxa fixa vs. taxa variável

As hipotecas de taxa fixa dominam os lares nos EUA, representando cerca de 92% de todos os empréstimos imobiliários. Ao contrário das ARMs, que permitem que as taxas de juros mudem após um período inicial, os empréstimos de taxa fixa oferecem consistência ao longo do seu prazo — o que provavelmente explica a sua popularidade.

Dito isto, as ARMs podem ser vantajosas em circunstâncias específicas. Cerca de 8% dos mutuários optam por elas pelos seus benefícios únicos.

Quando pode considerar uma hipoteca de taxa variável

Três grupos de compradores de imóveis podem beneficiar-se normalmente ao considerar ARMs:

• Proprietários que planeiam mudar-se em breve: Se estiver confiante de que se mudará em alguns anos, talvez porque seja uma casa inicial, uma ARM pode permitir-lhe desfrutar de uma taxa introdutória baixa sem se preocupar com ajustes futuros.

• Investidores imobiliários: Proprietários que compram para alugar ou investidores que pretendem vender rapidamente podem usar ARMs com a intenção de ajustar o valor do aluguel mensal se as taxas de juros aumentarem ou vender antes do período de ajuste.

• Compradores em ambientes de altas taxas de juro: Durante períodos de taxas elevadas, as ARMs podem oferecer taxas mais baixas na fase inicial e potencial alívio mais tarde, se as condições do mercado melhorarem.

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Como funcionam as hipotecas de taxa variável

As ARMs começam com uma taxa fixa introdutória que geralmente dura três, cinco, sete ou 10 anos, antes de passarem para os períodos de ajuste. Quanto a sua taxa muda durante um período de ajuste pode depender de vários fatores, incluindo:

• Referências como SOFR: A taxa de uma ARM costuma estar ligada a uma referência, geralmente o SOFR. Este índice reflete o custo para os bancos emprestarem dinheiro durante a noite. O Tesouro dos EUA publica uma atualização diária.

• Margens: As margens fixas são adicionadas pelos credores ao índice de referência para determinar a sua taxa de ARM. Estas podem variar entre 2% e 3,5%.

• Limites: Os limites de ajuste restringem o quanto as taxas podem aumentar em determinados intervalos ou ao longo do tempo. Pode ouvir falar de limites iniciais de ajuste, limites subsequentes e limites ao longo da vida do empréstimo.

Formatos comuns de ARMs incluem 5/1 (uma taxa introdutória que dura cinco anos, seguida de ajustes anuais) e 10/6 (um período introdutório de 10 anos, seguido de ajustes a cada seis meses). Outros formatos disponíveis no mercado incluem ARMs 3/1, 7/1 e 10/1.

Saiba mais: Por que a Taxa de Financiamento Overnight Segura pode ser importante para a sua hipoteca.