Relatório das taxas atuais de refinanciamento de hipotecas para 5 de março de 2026

A taxa média atual de refinanciamento de um empréstimo imobiliário fixo de 30 anos é de 6,19%, de acordo com dados do popular mercado imobiliário Zillow. Se é proprietário e deseja refinanciar a sua hipoteca para obter uma taxa mais baixa ou talvez aceder ao valor do seu imóvel, continue a ler para ver as taxas médias de juros de refinanciamento para vários tipos e prazos de empréstimo. Pode também consultar o relatório do dia anterior aqui.

Dados atuais das taxas de refinanciamento

Hipotecas convencionais

Hipotecas jumbo

Empréstimos FHA

Empréstimos VA

Note que a Fortune reviu os dados mais recentes do Zillow disponíveis até 4 de março.

Como funciona o refinanciamento de hipotecas

Resumidamente, o refinanciamento de hipotecas consiste em pagar o seu empréstimo atual com um novo. Este processo exige que cumpra os critérios do credor, tal como acontece com qualquer empréstimo — incluindo o seu perfil de crédito, verificação de rendimentos e relação dívida/rendimento (DTI).

O processo de candidatura pode afetar um pouco a sua pontuação de crédito devido a uma consulta dura, e há também o risco de recusa se não cumprir os requisitos do credor.

O que está a acontecer com as taxas de juros das hipotecas no mercado atual?

Alguns observadores esperavam que as taxas de juros das hipotecas diminuíssem após os cortes da Federal Reserve na taxa de fundos federais no final de 2024. Mas as taxas de hipoteca permaneceram próximas de 7% para empréstimos fixos de 30 anos em todo o país.

As taxas de juros das hipotecas continuam significativamente elevadas em comparação com os mínimos da era pandémica, na faixa de 2% a 3%. No terceiro trimestre de 2024, 82,8% dos proprietários com hipotecas tinham taxas abaixo de 6%, segundo a Redfin. Isto significa que muitos americanos estão presos ao efeito de bloqueio, incapazes de mudar ou refinanciar porque estão a segurar uma taxa única na vida.

No entanto, alguma alívio começou a surgir no final de agosto e início de setembro de 2025, continuando em outubro. As taxas de hipoteca mostraram uma tendência de descida notável, aproximando-se de 6% para empréstimos fixos de 30 anos, algo que não se via há quase um ano. Isto esteve principalmente relacionado com as expectativas de que a Fed cortaria a taxa de fundos federais na sua reunião de 16-17 de setembro.

O banco central cumpriu essa expectativa, reduzindo a sua taxa de referência em um quarto de ponto percentual em setembro, e seguindo-se de mais um corte de um quarto de ponto em outubro. Na reunião de início de dezembro, a Fed optou por um terceiro corte do mesmo valor.

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Quando pode fazer sentido refinanciar a sua hipoteca

O refinanciamento envolve custos iniciais, por isso é importante considerar quando é vantajoso. Uma regra comum é que faz sentido refinanciar se conseguir uma taxa pelo menos um ponto percentual mais baixa do que a sua taxa atual. Por exemplo, se contratou um empréstimo a 7% e as taxas diminuíram, refinanciar a 6% provavelmente será uma decisão inteligente a longo prazo.

Também pode refinanciar para aceder ao valor do seu imóvel através de um refinanciamento com levantamento de dinheiro (que normalmente exige que tenha pelo menos 20% de capital próprio).

O refinanciamento também pode ajudar se desejar alterar o prazo do empréstimo ou mudar de tipo de empréstimo, como passar de um empréstimo FHA para um empréstimo convencional para eliminar o requisito de seguro hipotecário vitalício (MIP), ou de uma hipoteca de taxa variável para uma de taxa fixa para evitar possíveis aumentos de taxa.

Além disso, o refinanciamento pode ser vantajoso se desejar ajustar o prazo do seu empréstimo. Por exemplo, passar de uma hipoteca de 15 anos para uma de 30 anos pode permitir pagamentos mensais menores, o que pode ser mais gerível se a sua situação financeira mudou.

Custos de refinanciar a sua hipoteca

O refinanciamento envolve custos de encerramento, normalmente entre 2% e 6% do valor do empréstimo. Para um empréstimo de 300.000 dólares, os custos podem variar entre 6.000 e 18.000 dólares. Alguns custos comuns incluem:

• Taxas de originação do credor.
• Taxas de avaliação.
• Taxas de pesquisa e seguro de título.
• Taxas de candidatura ao empréstimo.
• Taxas de levantamento.
• Honorários de advogado (se necessário na sua região).
• Taxas de registo.
• Penalizações por pré-pagamento (se aplicável nos termos do seu empréstimo atual).

Tipos diferentes de empréstimos de refinanciamento

Existem muitos tipos de empréstimos de refinanciamento de hipotecas disponíveis, e o mais adequado para si dependerá do que pretende fazer e do tipo de hipoteca que possui atualmente. Aqui estão alguns tipos comuns:

• Refinanciamento de taxa e prazo: Provavelmente o mais popular, oferece a oportunidade de obter uma taxa de juros mais baixa ou alterar o prazo do empréstimo. Note que, se optar por encurtar o prazo, embora isso normalmente implique uma taxa mais baixa e uma poupança significativa de juros ao longo da vida, terá de orçamentar pagamentos mensais mais elevados.

• Refinanciamento com levantamento de dinheiro: Com este tipo de refinanciamento, pode aceder ao valor do seu imóvel ao pagar o saldo do seu empréstimo atual e aceitar um novo, maior. Pode levantar a diferença em dinheiro. Esse dinheiro pode ser usado para melhorias na casa, consolidação de dívidas com juros elevados ou qualquer outro objetivo financeiro.

• Refinanciamento sem custos de encerramento: Aborde com ceticismo. Com este tipo de refinanciamento, o seu credor cobre os custos de encerramento em troca de cobrar uma taxa de juros mais elevada. Se não tiver dinheiro disponível para custos de encerramento e puder beneficiar de um refinanciamento, esta pode ser uma opção a considerar.

• Refinanciamento simplificado: Disponível para mutuários com empréstimos FHA, VA e USDA existentes, geralmente envolve menos documentação e um processo de candidatura e aprovação mais simples.

Refinanciar com o seu credor atual vs. um novo

Não é obrigatório refinanciar com o seu credor original. Comparar opções pode ajudá-lo a encontrar melhores taxas e serviços.

Dito isto, alguns credores oferecem incentivos, como isenção de custos de encerramento, para quem permanece com eles. Portanto, deve pelo menos verificar com o seu credor atual antes de tomar uma decisão.

Além disso, saiba que se a sua hipoteca foi adquirida pela Fannie Mae ou Freddie Mac, pode ser elegível para programas como Refi Now e Refi Possible.

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