Коли люди говорять про вплив стейблкоїнів, ринок загалом стурбований їхньою загрозою для банківських депозитів або грошових ринкових фондів. Однак, як повідомляє Bloomberg, справжньою метою можуть стати кредитні картки. Високі комісії за використання карток протягом багатьох років приносили великі прибутки банкам та платіжним гігантам, але це все може зіткнутися з викликами, коли такі роздрібні гіганти, як Amazon, почнуть досліджувати свої власні стейблкоїни.
стейблкоїн точний удар: комісія за обслуговування кредитних карток стає найбільшою слабкістю
Вартість кредитних карток у США значно вища, ніж у Європі, середня комісія за транзакції коливається від 1,5% до 3%. Ці витрати підтримують систему бонусних балів і забезпечують існування платіжних мереж, таких як Visa, Mastercard і American Express. Однак існування стейблкоїнів пропонує швидшу та дешевшу альтернативу для платежів.
Якщо роздрібні торговці зможуть переконати споживачів перейти на стабільну монету власного бренду, це не тільки зменшить витрати на картки, а й дозволить самостійно отримувати прибуток від доходів резервів держоблігацій США, що в свою чергу розширить можливості для отримання прибутку.
Гнучкість стейблкоїнів в рамках GENIUS: впровадження підприємствами, опір банків
Законопроєкт "GENIUS", що був нещодавно прийнятий у США, забезпечує чіткий шлях регулювання для платіжних стейблкоїнів, включаючи фінансові установи та компанії в США, Південній Кореї, Японії, Гонконгу, Китаї та Європейському Союзі, які почали досліджувати можливість випуску власних стейблкоїнів.
Щоб уникнути конкуренції між стейблкоїнами та депозитними рахунками або фондами грошового ринку, регулювання також встановлює ключові обмеження: емітенти не можуть безпосередньо повертати доходи власникам. Однак Coinbase та PayPal обрали пакувати це як "програму винагород", тим самим непрямо надаючи користувачам доходи.
Банки та лобістські групи висловлюють занепокоєння щодо цього, підкреслюючи, що платіжні стейблкоїни не мають кредитного бізнесу і не підлягають регулюванню цінних паперів, тому не повинні надавати відсотки чи доходи, оскільки це становить загрозу для традиційних фінансів.
(Американська банківська система вимагає закрити вразливість «GENIUS»: відсотки стейблкоїнів можуть призвести до відтоку депозитів на 6,6 трильйона доларів)
Амбіції роздрібних гігантів: від Amazon до Walmart
Великі роздрібні торговці вже усвідомили можливість: Amazon і Walmart повідомили, що досліджують власні плани щодо стейблкоїнів, намагаючись підвищити прибуток шляхом зниження комісій та контролю за процесом платежів. Хоча нефінансові компанії не можуть окремо випускати стейблкоїни відповідно до закону, вони можуть запустити їх у співпраці з емітентами або посередниками, такими як Circle або Paxos.
Генеральний директор Circle Джеремі Аллер заявив: «У майбутньому ми сподіваємося співпрацювати з роздрібними торговцями, щоб створити мережу платежів стейблкоїнів, яка зможе кинути виклик Visa і Mastercard.»
(Наступна хвиля конкурентної боротьби: від універсальних до функціональних, чому «кастомізовані стейблкоїни» є жорсткою потребою для бізнесу?)
Чи все ще міцний захист традиційних платежів?
Генеральний директор American Express Стивен Сквері вважає, що традиційні платіжні системи все ще мають переваги: включаючи захист від шахрайства, обробку суперечок, зручність та повернення балів.
Але, якщо детально розглянути, ці переваги насправді базуються на високих комісійних зборах за карткові операції. Як тільки стейблкоїн запропонує такі ж, або навіть більш привабливі механізми винагороди за нижчих комісій, традиційні переваги швидко розчиняться.
Далі, якщо роздрібний торговець знову співпрацює з операторами «оплати пізніше (BNPL)», це навіть може відтворити функцію кредитування кредитних карток, що становить більш прямий виклик для банків.
(Огляд конкурентоспроможних стейблкоїнів L1 блокчейну: хто зможе захопити глобальну «онлайн-платіжну» арені?)
Погляд на революцію в оплаті стейблкоїнами: кредитні карткові компанії на передовій
Сенатор Річард Дурбін багато років просуває законодавство, що вимагає зменшення комісій за кредитні картки, наслідуючи приклад Європи та Великої Британії, але все ще залишається невирішеним. З появою нових технологій та розширенням роздрібних гігантів, індустрії платежів більше не вдасться залишатися в спокої. Bloomberg прямо зазначає: «У цій революції платежів стейблкоїн може стати смертельним ударом по основі кредитних карток.»
У США платіжна індустрія вже занадто довго живе в комфорті. Стейблкоїни, які впливають на кредитні карткові транзакції, матимуть значно більший вплив, ніж на грошові фонди та депозитні рахунки.
Ця стаття стейблкоїн становить найбільшу загрозу для кредитної карткової індустрії: як низькі комісії можуть підривати платіжну мережу? Спочатку з'явилася в Ланцюгових новинах ABMedia.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
стейблкоїн становить найбільшу загрозу для індустрії кредитних карт: як низькі комісії можуть перевернути платіжну мережу?
Коли люди говорять про вплив стейблкоїнів, ринок загалом стурбований їхньою загрозою для банківських депозитів або грошових ринкових фондів. Однак, як повідомляє Bloomberg, справжньою метою можуть стати кредитні картки. Високі комісії за використання карток протягом багатьох років приносили великі прибутки банкам та платіжним гігантам, але це все може зіткнутися з викликами, коли такі роздрібні гіганти, як Amazon, почнуть досліджувати свої власні стейблкоїни.
стейблкоїн точний удар: комісія за обслуговування кредитних карток стає найбільшою слабкістю
Вартість кредитних карток у США значно вища, ніж у Європі, середня комісія за транзакції коливається від 1,5% до 3%. Ці витрати підтримують систему бонусних балів і забезпечують існування платіжних мереж, таких як Visa, Mastercard і American Express. Однак існування стейблкоїнів пропонує швидшу та дешевшу альтернативу для платежів.
Якщо роздрібні торговці зможуть переконати споживачів перейти на стабільну монету власного бренду, це не тільки зменшить витрати на картки, а й дозволить самостійно отримувати прибуток від доходів резервів держоблігацій США, що в свою чергу розширить можливості для отримання прибутку.
Гнучкість стейблкоїнів в рамках GENIUS: впровадження підприємствами, опір банків
Законопроєкт "GENIUS", що був нещодавно прийнятий у США, забезпечує чіткий шлях регулювання для платіжних стейблкоїнів, включаючи фінансові установи та компанії в США, Південній Кореї, Японії, Гонконгу, Китаї та Європейському Союзі, які почали досліджувати можливість випуску власних стейблкоїнів.
Щоб уникнути конкуренції між стейблкоїнами та депозитними рахунками або фондами грошового ринку, регулювання також встановлює ключові обмеження: емітенти не можуть безпосередньо повертати доходи власникам. Однак Coinbase та PayPal обрали пакувати це як "програму винагород", тим самим непрямо надаючи користувачам доходи.
Банки та лобістські групи висловлюють занепокоєння щодо цього, підкреслюючи, що платіжні стейблкоїни не мають кредитного бізнесу і не підлягають регулюванню цінних паперів, тому не повинні надавати відсотки чи доходи, оскільки це становить загрозу для традиційних фінансів.
(Американська банківська система вимагає закрити вразливість «GENIUS»: відсотки стейблкоїнів можуть призвести до відтоку депозитів на 6,6 трильйона доларів)
Амбіції роздрібних гігантів: від Amazon до Walmart
Великі роздрібні торговці вже усвідомили можливість: Amazon і Walmart повідомили, що досліджують власні плани щодо стейблкоїнів, намагаючись підвищити прибуток шляхом зниження комісій та контролю за процесом платежів. Хоча нефінансові компанії не можуть окремо випускати стейблкоїни відповідно до закону, вони можуть запустити їх у співпраці з емітентами або посередниками, такими як Circle або Paxos.
Генеральний директор Circle Джеремі Аллер заявив: «У майбутньому ми сподіваємося співпрацювати з роздрібними торговцями, щоб створити мережу платежів стейблкоїнів, яка зможе кинути виклик Visa і Mastercard.»
(Наступна хвиля конкурентної боротьби: від універсальних до функціональних, чому «кастомізовані стейблкоїни» є жорсткою потребою для бізнесу?)
Чи все ще міцний захист традиційних платежів?
Генеральний директор American Express Стивен Сквері вважає, що традиційні платіжні системи все ще мають переваги: включаючи захист від шахрайства, обробку суперечок, зручність та повернення балів.
Але, якщо детально розглянути, ці переваги насправді базуються на високих комісійних зборах за карткові операції. Як тільки стейблкоїн запропонує такі ж, або навіть більш привабливі механізми винагороди за нижчих комісій, традиційні переваги швидко розчиняться.
Далі, якщо роздрібний торговець знову співпрацює з операторами «оплати пізніше (BNPL)», це навіть може відтворити функцію кредитування кредитних карток, що становить більш прямий виклик для банків.
(Огляд конкурентоспроможних стейблкоїнів L1 блокчейну: хто зможе захопити глобальну «онлайн-платіжну» арені?)
Погляд на революцію в оплаті стейблкоїнами: кредитні карткові компанії на передовій
Сенатор Річард Дурбін багато років просуває законодавство, що вимагає зменшення комісій за кредитні картки, наслідуючи приклад Європи та Великої Британії, але все ще залишається невирішеним. З появою нових технологій та розширенням роздрібних гігантів, індустрії платежів більше не вдасться залишатися в спокої. Bloomberg прямо зазначає: «У цій революції платежів стейблкоїн може стати смертельним ударом по основі кредитних карток.»
У США платіжна індустрія вже занадто довго живе в комфорті. Стейблкоїни, які впливають на кредитні карткові транзакції, матимуть значно більший вплив, ніж на грошові фонди та депозитні рахунки.
Ця стаття стейблкоїн становить найбільшу загрозу для кредитної карткової індустрії: як низькі комісії можуть підривати платіжну мережу? Спочатку з'явилася в Ланцюгових новинах ABMedia.