Як відкрити акаунт універсального індексованого страхування життя (IUL)

Якщо ви шукаєте поєднання захисту страхування життя з потенціалом зростання, акаунт страхування життя з універсальним індексом (IUL) може бути варіантом. Страхування IUL має кілька переваг, включаючи гнучкість у платежах премій, варіанти виплат у разі смерті та можливість накопичувати грошову вартість з часом. Ви можете відкрити акаунт IUL за допомогою фінансового консультанта або агента з страхування. Однак спочатку розгляньте свої потреби та плани, ознайомтеся з полісами IUL, будьте готові пройти оцінку ризиків і періодично моніторити та управляти своїм акаунтом.

Що таке акаунт Страхування Життя з Універсальним Індексом (IUL)?

Універсальне страхування життя з індексом (IUL) є типом постійного страхування життя, яке не тільки забезпечує виплату страхового відшкодування своїм бенефіціарам, але й включає компонент грошової вартості, який може зростати з часом. Грошова вартість на акаунті IUL пов'язана з прибутковістю конкретного ринкового індексу, такого як S&P 500. Це зв'язок дозволяє отримувати потенційно вищі доходи в порівнянні з традиційними полісами універсального страхування життя. IUL також пропонує:

• Захист під час ринкових падінь. Готівка зазвичай захищена від негативної прибутковості завдяки гарантованій мінімальній процентній ставці.
• Гнучкість. Акаунти IUL дозволяють власникам полісів коригувати суму та час своїх платежів страхових внесків відповідно до їх фінансової ситуації.
• Грошова вартість для позик і зняття. Власники полісів можуть отримати доступ до накопленої грошової вартості шляхом позик або зняття у разі непередбачених витрат або для фінансування університетської освіти дитини або власної пенсії.
• Відстрочка податків. Зростання грошової вартості має відстрочку податків, що означає, що ви не будете платити податки на прибуток, поки не знімете його.

Як відкрити акаунт IUL

Страхові компанії активно рекламують акаунти IUL, але перед підписанням, дотримуйтеся цих кроків:

• Оцініть свої обставини. Перед відкриттям акаунту IUL проаналізуйте свою загальну фінансову ситуацію та цілі. Подумайте, чи потрібне вам страхування життя переважно для виплати у разі смерті, чи ви також шукаєте засіб для накопичення грошової вартості, до якої зможете отримати доступ пізніше. Крім того, подумайте, скільки покриття вам потрібно, на скільки часу ви хочете, щоб страховка діяла, і скільки ви можете собі дозволити платити в страхових внесках.
• Досліджуйте ринок. Порівняйте пропозиції IUL від різних страхових компаній. Перевірте, як вони управляють лімітами, ставками участі, тарифами та варіантами оплати премій. Деякі можуть пропонувати більший потенціал зростання, тоді як інші зосереджуються на нижчих витратах або гнучких виплатах. Перевірте деталі полісу, щоб дізнатися, як пов'язується грошова вартість з індексом та будь-які обмеження зростання.
• Зв'яжіться з фінансовим консультантом або агентом страхування, який спеціалізується на страхуванні життя. Вони можуть допомогти вам оцінити варіанти, відповісти на запитання та надати персоналізовані рекомендації відповідно до ваших цілей і фінансових потреб. Фінансовий консультант також може пояснити ризики та потенційні вигоди акаунту IUL і допомогти вам зрозуміти, як поліс вписується у ваш загальний фінансовий план.
• Запросіть поліс IUL. Це зазвичай передбачає заповнення детальної форми з інформацією про ваше здоров'я, спосіб життя та фінансовий стан. Можливо, вам також потрібно буде пройти медичний огляд. Страхова компанія використає цю інформацію для оцінки вашого рівня ризику та визначення вашої придатності та ставок премії.
• Перегляньте поліс та здійсніть свій перший платіж премії. Уважно перевірте документи, які ви отримали, щоб упевнитися, що все відповідає вашим очікуванням, і що ви розумієте умови. Особливу увагу зверніть на виплати у разі смерті, варіанти зростання грошової вартості, збори та витрати на викуп. Якщо все виглядає правильно, сплатіть свою першу премію, щоб активувати поліс.
• Слідкуйте за своїм акаунтом IUL та керуйте ним. Це може включати коригування платежів внесків, перенаправлення грошової вартості на різні варіанти індексу або подання запитів на позики чи зняття. Зверніть увагу, що зміни на ринку можуть вплинути на зростання вашої грошової вартості, тому вам слід залишатися в курсі та вносити корективи за потреби.

Часті запитання про Універсальне Індексоване Страхування Життя (IUL)

Як зростає грошова вартість на акаунті IUL?

Грошова вартість на рахунку IUL зростає відповідно до прибутковості ринкового індексу, такого як S&P 500. Гроші не інвестуються в цінні папери, що складають індекс, а в деривативи, які намагаються відстежувати прибутковість індексу.

Зростання зазвичай підлягає обмеженням, ставкам участі та зборам, які можуть обмежити потенційні доходи. Крім того, більшість полісів IUL включають гарантовану мінімальну ставку відсотка для захисту від падінь на ринку.

Чи можу я отримати грошову вартість мого акаунту IUL?

Так, ви можете отримати доступ до готівкової вартості вашого акаунту IUL шляхом позик або виведення коштів. Однак, подача заявки на позики або виведення коштів може зменшити вигоду у разі смерті та загальну вартість поліса. Крім того, якщо позики або виведення коштів не будуть повернуті, вони можуть стати об'єктом оподаткування.

Які ризики пов'язані з акаунтами IUL?

Хоча акаунти IUL пропонують потенціал для зростання, вони пов'язані з ризиками. Обмеження на прибуток і ставки участі можуть обмежити, скільки з фактичного доходу індексу ви дійсно отримуєте. Крім того, комісії можуть зменшити загальні доходи, а позики або зняття можуть знизити вартість поліса.

Висновок

Відкриття акаунта IUL може забезпечити покриття страхування життя, одночасно пропонуючи потенціал для зростання грошової вартості, пов'язаної з індексом ринку. Перед відкриттям акаунта IUL оцініть свої потреби та перегляньте поліси, щоб переконатися, що ваш вибір відповідає вашим фінансовим цілям. Отримайте допомогу від фінансового професіонала, щоб вдосконалити своє розуміння та отримати відповіді на свої запитання. Будьте готові заповнити детальну заявку, а коли вона буде схвалена, сплатіть премію для активації поліси. Потім стежте за своїм акаунтом і будьте готові вносити зміни, якщо обставини це виправдовують.

Поради щодо страхування життя для виходу на пенсію

• Фінансовий консультант може допомогти вам оцінити різні варіанти страхування життя та інтегрувати їх у ваш план виходу на пенсію відповідно до ваших цілей та потреб. Знайти фінансового консультанта не повинно бути важко. Безкоштовний інструмент Gate з'єднує вас з до трьох фінансових консультантів у вашій області, і ви можете безкоштовно провести співбесіду з рекомендованими консультантами, щоб вирішити, хто підходить саме вам. Якщо ви готові знайти консультанта, який може допомогти вам досягти ваших фінансових цілей, почніть зараз.
• Страхування життя може бути практичною формою підтримки фінансово безпечної пенсії. Посібник Gate пояснює, як використовувати страхування життя для оплати пенсії.