Останнім часом особисті повідомлення буквально завалені питаннями, і всі вони про одне й те саме:

Чи реально займатися «U-шопом»? Чи безпечно вводити й виводити кошти? Може, вже не так суворо контролюють?

Одразу до висновку — не плекайте ілюзій, про обережність забувати не можна.

**Відразу скажу прямо: ця діяльність в Україні — сіра зона**

Неважливо, самостійно ви міняєте монети, допомагаєте друзям, чи просто зводите людей між собою — за нинішніми правилами це все обмежена сфера. Купівля-продаж цифрової валюти? Вважається незаконною фінансовою діяльністю. Допомагаєте обміняти USDT за комісію? Та сама історія. Думаєте, що раз ви просто посередник — то все нормально? Помиляєтесь.

Простіше кажучи: якщо займаєтеся цим — ніби ходите по лезу.

**Справжня проблема не в крипті, а у вашому банківському рахунку**

Зараз системи фінансового моніторингу в банках надзвичайно чутливі. Варто з’явитися в рахунку підозрілим рухам, пов’язаним із цифровими активами — система відразу це виявляє:

- Ліміт на картці може різко зменшитись або рахунок взагалі заблокують
- Дзвінок із банку з вимогою пояснити походження й призначення коштів
- Якщо це ще й міжнародні перекази — можуть одразу розцінити як нелегальний бізнес

Ви думаєте, що дієте акуратно та непомітно? Банк за лічені секунди може позначити ваш профіль як підозрілий.

**Не плутайте нові правила із послабленням контролю**

З 1 січня 2026 року набудуть чинності два нових регламенти, і багато хто вирішив, що політика стала м’якшою. Насправді це не так.

Перша зміна — скасували обов’язкову реєстрацію готівкових операцій понад 50 тисяч гривень. Але це не означає, що можна вільно знімати — банк усе одно аналізує ваші дії та за потреби перевіряє.

Друге — для міжнародних переказів понад 1000 доларів потрібно проходити ідентифікацію. Це вимога міжнародних стандартів боротьби з відмиванням грошей і не має стосунку до вашого річного ліміту у 50 тисяч доларів.

Зрозуміли? Процедури спростили, але контроль став ще точнішим.

**І наостанок — кілька порад**

Ризики у сфері U-шопу очевидні, і я не раджу цим займатись. Рух коштів може у будь-який момент потрапити під фінансовий моніторинг. Політика не стала м’якшою — просто методи контролю стали ефективнішими.

В цьому бізнесі є одне золоте правило: можна заробляти повільніше, але не можна втрачати основний капітал.

Зберегти свій капітал — це і є найбільший прибуток.