Побудова кредиту з нуля: ваш посібник з хороших початкових кредитних карток без попередньої історії

Джерело зображення: Getty Images

Встановлення кредитної історії починається з нуля для кожного. Спочатку ваші можливості обмежені — більшість емітентів не розглядають заявки від тих, хто не має кредитної історії або має мінімальний кредитний запис. Однак з часом, коли ваша кредитна репутація покращується, двері відкриваються значно ширше. Фінансовий радник Грем Стівен недавно підкреслив кілька хороших початкових кредитних карт, які поділяються на дві категорії: забезпечені карти, що не вимагають встановленої кредитної історії, та помірно-жорсткі карти для тих, у кого є скромна історія.

Початок з нуля: забезпечені кредитні карти для нових заявників

Discover it® Secured Credit Card

Discover it® Secured Credit Card очолює цю тему з причини. Спеціально розроблена для тих, хто не має існуючої кредитної історії, ця забезпечена карта вимагає повертаємого заставного внеску — фактично, застави, яка заспокоює емітента. Що відрізняє її від звичайних забезпечених пропозицій, так це повна відсутність щорічних зборів, а також справжні винагороди: кешбек і вступні бонуси. Ці переваги відрізняють її від багатьох конкурентних забезпечених продуктів.

Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Ця опція руйнує стереотипи, повністю усуваючи як заставний внесок, так і вимогу кредитного рейтингу. Інноваційний підхід Petal замінює банківську історію на традиційні кредитні показники. Якщо ви відповідально керуєте своїм рахунком і стабільно сплачуєте рахунки, Petal оцінює саме цю поведінкову інформацію. Результат? Безкоштовний досвід — без щорічних зборів, без штрафів за іноземні транзакції, без штрафів за прострочення — і при цьому кешбек за щоденні витрати.

Середина: картки початкового рівня з помірними вимогами

Amazon Rewards Visa Signature Card

Для тих, хто регулярно робить покупки через Amazon, цей інструмент для формування кредиту має сенс. Стандартна карта Amazon Rewards приймає заявників без Prime-членства; власники Prime можуть отримати версію з вищими ставками кешбеку. Обидва варіанти мають м’яке підписання: заявники з FICO® Score приблизно 640 зазвичай отримують схвалення.

Chase Freedom Flex℠

Ця карта є перехідною точкою до більш конкурентних продуктів. Її привабливість для розвитку кредиту включає значні бонуси за реєстрацію (мінімальні витрати), конкурентний кешбек у різних категоріях, тимчасові безвідсоткові промо-періоди та скасування щорічної плати. Важливо: Chase орієнтується на заявників із встановленим хорошим кредитом — зазвичай FICO® Score понад 670. Розглядайте цю карту після 12-24 місяців зусиль щодо формування кредитної історії.

Citi® Double Cash Card – 18 Місяців пропозиції BT

Можливість заробляти до 2% кешбеку через унікальну двократну систему виплат: 1% при покупці, ще 1% при своєчасній оплаті рахунків. Додаткові переваги включають вступні бонуси, нульову щорічну плату та промо-ставки на баланс-міст. Як і пропозиція Chase, схвалення залежить від демонстрації хорошого кредиту, зазвичай FICO® Score понад 670.

Інші конкуренти з подібними вимогами

Два почесних згадування завершують обговорення:

• Blue Cash Everyday® Card від American Express: покращений кешбек у супермаркетах США, на заправках і в онлайн-магазинах.
• Bank of America® Customized Cash Rewards Credit Card: бонусний кешбек у категорії, що відповідає вашим витратам.

Які початкові кредитні карти обрати?

Оптимальна точка входу залежить від вашої поточної ситуації. Новачки без кредитної історії повинні зосередитися на забезпеченій карті Discover або безкоштовній карті Petal — обидві пропонують реальні шляхи до схвалення. Після накопичення деякої кредитної історії та підвищення рейтингу, стане доступною карта Amazon. Нарешті, після демонстрації відповідального управління протягом 1-2 років, продукти Chase і Citi відкриють доступ до преміальних функцій і потенціалу винагород.

Шлях до формування кредиту — це марафон, а не спринт. Починайте з того, що вас приймає, розвивайте дисципліну і систематично оновлюйте свій портфель.