Який чистий капітал вам слід накопичити залежно від рівня доходу?

Відстеження вашого чистого статку — це не просто знання одного числа — це встановлення реалістичних цілей багатства, які зростають разом із вашим віком і доходом. Чи отримуєте ви скромну зарплату, чи значний дохід, розуміння того, яким має бути ваш чистий статок, є важливим для довгострокового фінансового планування та підготовки до пенсії.

Розуміння чистого статку: основа

Ваш чистий статок — це просто: загальні активи мінус загальні зобов’язання. Це знімок вашого фінансового стану, який точно показує, де ви стоїте. Щоб правильно його обчислити, потрібно врахувати все, що ви маєте, і все, що ви винні.

Активи включають:

• Готівка та заощаджувальні рахунки
• Пенсійні рахунки (401k, Roth IRA)
• Інвестиційні та брокерські рахунки
• Нерухомість і майно
• Транспортні засоби
• Особисті цінності

Зобов’язання включають:

• Борги по кредитних картах
• Студентські позики
• Залишок по іпотеці
• Автокредити
• Інші непогашені борги

Наприклад, якщо у вас є $400,000 у капіталі житла, $50,000 у пенсійних рахунках, $10,000 у готівці та $10,000 за автомобілем, ваші загальні активи становлять $470,000. Після віднімання $350,000 іпотечних боргів, $15,000 автокредитів і $5,000 боргів по кредитних картах, ваш чистий статок становитиме $100,000.

Яким має бути ваш чистий статок у різному віці

Більшість фінансових експертів рекомендують використовувати формулу для визначення цілей чистого статку на основі множителя доходу на певних етапах життя. Ось як виглядають цілі:

Вік 30: ціль — 1x вашої річної зарплати
Вік 35: ціль — 2x вашої річної зарплати
Вік 40: ціль — 3x вашої річної зарплати
Вік 45: ціль — 4x вашої річної зарплати
Вік 50: ціль — 6x вашої річної зарплати
Вік 55: ціль — 7x вашої річної зарплати
Вік 60: ціль — 8x вашої річної зарплати
Вік 65: ціль — 10x вашої річної зарплати

Ви можете використати просту формулу для обчислення вашої цілі: (Ваш вік ÷ 10) × Ваша річна валова заробітна плата. Якщо вам 35 років і ви заробляєте $80,000 на рік, ваша ціль буде: (35 ÷ 10) × $80,000 = $280,000.

Як чистий статок залежить від вашого доходу

Ваші цілі щодо чистого статку мають відображати ваш фактичний рівень доходу. Людина, яка заробляє $50,000 на рік, не повинна очікувати того ж чистого статку, що й та, яка заробляє $150,000. Однак обидві можуть з часом накопичити значне багатство.

Ось як може виглядати чистий статок у віці 35 років для різних рівнів доходу, за умови стабільних заощаджень і 5% річних інвестиційних доходів:

Ключова ідея: люди з вищими доходами мають підтримувати вищі рівні заощаджень. З ростом доходу зростає і ваша здатність заощаджувати, що дозволяє вашим інвестиціям складатися більш значно.

Вікові орієнтири чистого статку за рівнем доходу

Ваші цілі щодо чистого статку залежать і від віку, і від доходу. Ось що слід прагнути досягти на ключових етапах життя:

Ясно, що з віком ваш чистий статок зростає, і ті, хто починає з вищими доходами, швидше накопичують багатство — але накопичити багатство можливо при будь-якому рівні доходу за умови стабільних заощаджень і інвестицій.

Створюйте свій чистий статок у власному темпі

Не порівнюйте свій чистий статок із кимось із іншого рівня доходу. 35-річний, який заробляє $40,000 на рік, може мати менше чистого статку, ніж 50-річний із доходом $60,000, навіть якщо у старшого менший дохід. Важливі час на ринку, складний приріст і кар’єрний розвиток.

Головне — послідовний прогрес. Якщо зараз у вас скромний дохід, зосередьтеся на максимізації рівня заощаджень, інвестуванні цих грошей для довгострокового зростання і створенні цінних активів, таких як капітал житла. З часом ваш дохід зазвичай зростає, що прискорює накопичення багатства.

Основний висновок

Ваш чистий статок має зростати стабільно протягом усього кар’єрного шляху. Розуміючи цілі множителя доходу для кожного віку, ви можете оцінити, чи йдете ви правильно або потрібно коригувати свої стратегії заощаджень і інвестицій. Пам’ятайте, що це орієнтири — ваші реальні цілі мають відповідати вашим особистим цілям щодо пенсії та фінансового стану. Консультація з фінансовим радником допоможе правильно налаштувати стратегію для довгострокового накопичення багатства.