Який банк пропонує найкращі доходи від фондів? Поради щодо вибору фондів у 2024 році

“Хочете почати накопичувати багатство, але не знаєте з чого почати?” Ця питання не так складна, як здається, адже незалежно від того, який у вас досвід інвестування, скільки у вас капіталу, кожен може використовувати інвестиційний фонд як інструмент для створення багатства. Сьогодні ми глибоко дослідимо цю тему, а також підготуємо список 10 найвигідніших інвестиційних фондів на цей рік, щоб ви могли розпочати шлях до стабільного майбутнього розумно.

Основи знайомства з інвестиційними фондами

Якщо потрібно пояснити просто, інвестиційний фонд (Mutual Fund) — це об’єднання грошей багатьох інвесторів, які збирають капітал і довіряють його професіоналам, що називаються “керівниками фондів” (Fund Manager), які працюють під керівництвом компанії з управління активами (บลจ.), і керують цим капіталом, вкладаючи його в різні активи згідно з планом.

Коли ми вкладаємо гроші у спільний інвестиційний пул, наші кошти перетворюються у “пайові частки” (Units), вартість яких називається “чиста вартість активів” або NAV (Net Asset Value). Це число розраховується і публікується щодня, відображаючи результати всіх активів, якими володіє фонд. Якщо вартість активів зростає, NAV також зростає — це прибуток для власників пайових часток.

Хто повинен розглядати інвестиційні фонди?

Інвестиційні фонди підходять не лише для певної групи людей, а для багатьох:

• Новачки у світі інвестицій: якщо ви ще не маєте досвіду аналізу акцій або боргових інструментів, фонд — це як найм професійного консультанта, який піклується про ваші інвестиції.

• Завантажені роботою: для тих, хто працює і не має часу слідкувати за фінансовими новинами та ринковими змінами, керівник фонду візьме цю відповідальність на себе.

• Шукаючі диверсифікацію ризиків: головний принцип — “не кладіть усі яйця в одну корзину”. Інвестиційний фонд дозволяє вкладати гроші у різні активи, навіть якщо капітал невеликий.

• Ті, хто прагне податкових переваг: деякі фонди, наприклад SSF, RMF або ThaiESG, створені для зменшення податкового навантаження відповідно до встановлених умов.

З великим капіталом керівники фондів мають більше можливостей для переговорів і доступу до інвестиційних можливостей, недоступних для дрібних інвесторів, наприклад, бронювання акцій IPO або приватних облігацій з обмеженими пропозиціями.

Різноманіття типів інвестиційних фондів

Обсяг інформації про інвестиційні фонди дуже широкий, щоб допомогти інвесторам обрати відповідний під цілі та рівень ризику, їх можна класифікувати за різними ознаками:

За типом активів

1. Фонди грошового ринку: найменший ризик, підходять для короткострокових заощаджень, інвестицій у депозити та короткострокові боргові інструменти високої якості.

2. Облігаційні фонди: ризик низький до середнього, підходять тим, хто хоче отримати більший дохід, ніж від депозитів, але не готовий до високих ризиків, інвестуючи переважно у облігації та боргові цінні папери.

3. Акційні фонди (หุ้น): високий ризик, але й потенціал високого прибутку у довгостроковій перспективі. Підходять для тих, хто терпить коливання і планує інвестувати довго.

4. Змішані фонди: гнучкі, керівники регулюють співвідношення акцій і боргових інструментів залежно від ситуації на ринку. Підходять для тих, хто хоче диверсифікувати ризики, але не визначився з пропорціями.

5. Альтернативні активи: інвестиції у золото, нафту, нерухомість — високий ризик і складність.

За спеціальними стратегіями

1. Індексові фонди та ETF: фонди, що слідують за індексами, наприклад SET50 або S&P500, з меншими комісіями.

2. Промислові фонди: інвестиції у конкретну галузь, наприклад технології, медицина, енергетика — високий ризик, але й потенційно високий прибуток.

3. Закордонні фонди: можливість диверсифікувати інвестиції на світові ринки, наприклад США, Китай, В’єтнам.

4. Податкові фонди: мають додаткові умови для зменшення податків, наприклад SSF, RMF, ThaiESG.

Як правильно обрати інвестиційний фонд?

У світі тисячі фондів, і знайти той, що “відповідає” — може здаватися важким. Але систематичний підхід допоможе знайти найкращий варіант.

Крок 1: чітко визначте себе

Перед пошуком фонду потрібно зрозуміти свої цілі та можливості, відповівши на три ключові питання:

• Цілі інвестування: навіщо ви вкладаєте? На пенсію? Купівлю авто? Навчання? Різні цілі — різні типи фондів.

• Тривалість інвестицій: скільки часу ви готові дозволити своїм грошам рости? Чим довше, тим більше можна ризикувати.

• Ваша терпимість до ризику: якщо ваш портфель зменшиться на 10-20%, чи зможете спокійно спати?

Крок 2: вивчіть інвестиційну політику

Читайте Fund Fact Sheet, щоб зрозуміти, у що вкладає фонд, у яких країнах, які стратегії використовує.

Крок 3: глибокий аналіз

• Результати минулих періодів: пам’ятайте, що минуле не гарантує майбутнього. Порівнюйте з індексами та схожими фондами.

• Maximum Drawdown: показує найбільше падіння вартості фонду — чи готові ви до цього?

• Коефіцієнт Шарпа: чим вище, тим краще — показує прибутковість у порівнянні з ризиком.

• Загальні витрати (TER): фонди з однаковою політикою, але з меншими витратами, зазвичай дають кращий чистий прибуток.

10 інвестиційних фондів, які варто розглянути у 2567 році

Перед переглядом списку потрібно врахувати загальну економічну ситуацію 2567 року:

• “Рік двох періодів”: перша половина може бути волатильною, але друга — очікується відновлення, коли бізнеси адаптуються.

• Глобальні тренди: революція AI прискорює інвестиції у чисту енергію, інфраструктуру та чіпи-сенсори.

З урахуванням цього ми обрали 10 фондів, що охоплюють різні активи і відповідають світовим тенденціям:

Фонд акцій Таїланду з дивідендами (Thai Dividend Equity)

1. Відкритий фонд Thai PTT акцій з дивідендами (SCBDV)

• Бл.з.: SCBAM
• Стратегія: інвестиції у великі тайландські компанії SET з міцною базою та хорошими дивідендами
• Ризик: 6 (високий)
• Підходить для: тих, хто хоче отримувати стабільний дохід і готовий до волатильності тайландського ринку

2. Відкритий фонд Krungsri акцій з дивідендами (KFSDIV)

• Бл.з.: KSAM
• Стратегія: інвестиції у високодохідні акції, змішане портфоліо великих і середніх компаній для зростання
• Ризик: 6 (високий)
• Підходить для: тих, хто хоче баланс між доходом і зростанням

3. Зарубіжний фонд акцій (Overseas Equity)

3. Відкритий фонд KTAM World Technology Artificial Intelligence (KT-WTAI-A)

• Бл.з.: KTAM
• Стратегія: інвестиції через фонд Allianz Global Artificial Intelligence, орієнтований на компанії, що отримують вигоду від AI
• Ризик: 6 (високий)
• Підходить для: тих, хто вірить у потенціал AI і готовий до довгострокових ризиків

4. Відкритий фонд Bualuang Global Innovation & Technology (B-INNOTECH)

• Бл.з.: BBLAM
• Стратегія: інвестиції через Fidelity Funds - Global Technology, охоплює технології у світі: хмарні сервіси, електронна комерція, фінтех
• Ризик: 7 (дуже високий)
• Підходить для: тих, хто хоче зростати разом із технологічним ринком, довгострокові інвестиції

5. Відкритий фонд PRINCIPAL Vietnam Equity A (PRINCIPAL VNEQ-A)

• Бл.з.: Principal
• Стратегія: відбір високорозвинених компаній В’єтнаму — банки, роздріб, технології
• Ризик: 6 (високий)
• Підходить для: тих, хто прагне швидкого зростання на ринках нових країн

###Фонди боргових інструментів (Bond Funds)

6. Відкритий фонд Krungthai Short-Term Bond Plus (KTSTPLUS-A)

• Бл.з.: KTAM
• Стратегія: інвестиції у короткострокові високоякісні боргові інструменти до 1 року
• Ризик: 4 (помірно низький)
• Підходить для: тих, хто хоче зберегти капітал і мати короткострокову ліквідність

###Фонди змішані (Hybrid Funds)

7. Відкритий фонд Tisco Flexible Plus (TISCOFLEXP)

• Бл.з.: TISCO Asset Management
• Стратегія: гнучке регулювання співвідношення акцій і боргів від 0 до 100% залежно від ринкової ситуації
• Ризик: 6 (високий)
• Підходить для: тих, хто довіряє менеджеру і хоче мати інструмент для адаптації до ринку

8. Відкритий фонд Krungsri ESG Climate Tech (KFCLIMA-A)

• Бл.з.: KSAM
• Стратегія: інвестиції через DWS Invest ESG Climate Tech, фокус на компаніях, що вирішують проблеми клімату, чиста енергія, електромобілі
• Ризик: 6 ###високий(
• Підходить для: тих, хто вірить у тренд сталого розвитку і довгострокові інвестиції

)# 9. Відкритий фонд K-Ghealth (K-GHEALTH)

• Бл.з.: KAsset
• Стратегія: інвестиції у провідні світові компанії охорони здоров’я — фармацевтика, медичне обладнання
• Ризик: 7 ###дуже високий(
• Підходить для: тих, хто шукає стабільне зростання у секторі охорони здоров’я

)# 10. Відкритий фонд Asset Plus Sustainable Thai Stocks (ASP-THAIESG)

• Бл.з.: Asset Plus
• Стратегія: відбір тайландських акцій з ESG, за рейтингом SET ESG
• Ризик: 6 ###високий(
• Підходить для: інвесторів, що цінують якість і сталий розвиток, а також бажають зменшити податкове навантаження

Плюси і мінуси інвестиційних фондів, які потрібно знати

) Плюси

• Диверсифікація ризиків: невелика сума — і ви володієте різноманітними активами, зменшуючи ризик концентрації.

• Професійне управління: багато менеджерів і аналітиків слідкують і приймають рішення замість вас.

• Ліквідність: відкриті фонди можна купувати і продавати щодня, легко конвертувати у готівку.

• Мінімальний старт: багато фондів дозволяють почати з сотень або тисяч бат, що робить інвестиції доступними для всіх.

• Вибір: різноманітність політик і стратегій для досягнення будь-яких цілей.

( Мінуси

• Комісії: професіонали отримують оплату, що зменшує чистий прибуток.

• Відсутність прямого контролю: ви не можете обирати окремі акції — рішення приймає менеджер.

• Ризик менеджера: неправильні рішення керівника можуть погіршити результати.

• Податки: хоча прибуток від продажу часток не оподатковується, дивіденди зазвичай обкладаються 10% податком.

Які комісії бувають у інвестиційних фондів?

Приховані витрати мають великий вплив на довгостроковий прибуток, тому важливо вивчати:

) Витрати безпосередньо від інвестора

• Комісія за продаж: знімається при купівлі, наприклад 1.5% — з 10 000 бат фактично потрапляє 9 850 бат.

• Комісія за викуп: знімається при продажу — зараз рідко використовується.

• Комісія за перехід: при переміщенні між фондами одного менеджера.

Витрати фонду

Зазвичай закладені у NAV і знімаються щодня у вигляді загальних операційних витрат ###TER###, що включають:

• управлінські збори
• комісії за обслуговування
• реєстраційні збори

Різниця у 1% на рік може суттєво вплинути через складний ефект складних відсотків за 20-30 років. Тому важливо обирати фонди з розумними витратами — це ключ до довгострокового успіху.

Висновок

Інвестиційні фонди — це ефективний інструмент для інвестування, доступний і зручний для всіх рівнів. У 2567 році, коли очікується виклики та можливості, правильне формування портфеля з урахуванням глобальних трендів стане ключем до довгострокового багатства.

Починайте з вивчення, обирайте фонди відповідно до цілей і можливостей, і тримайте їх довго — тоді ви побачите силу інвестицій, що працює навіть у найтемніші часи, і зможете забезпечити собі багатство до пенсії.