За межами Волл-Стріт: Створення багатства через альтернативні інвестиції в порівнянні з акціями

Коли мова йде про збільшення вашого багатства, акції та ETF часто домінують у розмові. Але досвідчені інвестори знають, що альтернативні інвестиції в акції можуть бути не менш—а іноді й більш—потужними інструментами для побудови збалансованого портфеля. Правда в тому, що покладанняся виключно на традиційні цінні папери залишає вас уразливим до ринкової волатильності та ризиків кореляції. Ось як думати поза межами фондового ринку і відкривати нові джерела доходу.

Чому важливо диверсифікуватися від акцій

Конвенційна мудрість «акції для довгострокового зростання» пропускає один важливий момент: не всі ринки рухаються разом. Коли фондовий ринок падає, деякі альтернативні інвестиції можуть триматися стабільно або навіть зростати в ціні. Саме тому у складних портфелях включаються облігації, нерухомість, товари та інші неакційні активи.

Bitcoin та криптовалюти, наприклад, наразі торгуються за $91.03K із 24-годинним приростом +0.33%, демонструючи, як різні класи активів поводяться незалежно від традиційних ринків. Чи ви ризко-уникливий інвестор, чи шукаєте вищі доходи, розуміння цих опцій важливе.

Альтернативи фіксованого доходу: облігації та державні цінні папери

Корпоративні та муніципальні облігації

Компанії та уряди постійно потребують капіталу. Коли вони його отримують, вони випускають облігації—по суті, боргові зобов’язання, що платять стабільний відсоток. Корпоративні облігації пропонують вищі доходи, але мають ризик дефолту, тоді як муніципальні облігації часто мають податкові переваги, що робить їх привабливими навіть із нижчими ставками.

Перевага? Передбачувані доходи без володіння акціями. Ви позичаєте гроші, а не робите ставку на успіх компанії. Навіть під час падіння акцій, ваші відсоткові платежі залишаються незмінними.

Державні ощадні облігації

Уряд США пропонує облігації серій EE та I. Хоча їхні доходи поступаються довгостроковим середнім показникам фондового ринку, державна гарантія робить їх майже безризиковими. Облігації серії I особливо добре працюють під час інфляційних періодів, автоматично коригуючи свої ставки.

Сертифікати депозиту (CD)

Банки пропонують сертифікати депозиту з фіксованими ставками та захистом FDIC. Передчасне зняття передбачає штрафи, але безпека тут беззаперечна—ваш капітал не піддається ринковому ризику, лише втраті можливостей.

Нерухомість без прямого володіння

Інвестиційні трасти нерухомості (REITs)

Хочете мати доступ до нерухомості без мільйонів у готівці або без безлічі годин досліджень? REITs дозволяють вам володіти частками у різноманітних портфелях нерухомості—готелі, склади, житлові комплекси, комерційні будівлі. Доходи від оренди безпосередньо надходять інвесторам, забезпечуючи стабільний грошовий потік, що часто перевищує дивіденди з акцій.

Відпочинкові орендні об’єкти

Купівля орендної нерухомості поєднує стиль життя та інвестиції. Використовуйте її особисто, здавайте в оренду решту року і отримуйте вигоду від зростання вартості. Хоча відпочинкові оренди не є ліквідними (ви не можете швидко конвертувати їх у готівку), вони пропонують tangible asset ownership та податкові переваги.

Альтернативні джерела доходу: кредитування та краудфандинг

Кредитування peer-to-peer

Платформи дозволяють вам фінансувати особисті позики з внесками від $25. Ви отримуєте відсотки, коли позичальники повертають борги. Ризик? Не повернення позики. Але, розподіляючи капітал між понад 100 позиками, ви зменшуєте вплив окремого дефолту.

Венчурний капітал та приватний капітал

Ці високоризикові, високорезультативні опції об’єднують капітал для інвестування в стартапи на ранніх стадіях або зрілі приватні компанії. Доходи можуть бути значними, але ваші гроші блокуються на роки, і зазвичай для участі потрібно мати значний чистий капітал або дохід.

Товари та tangible assets

Золото та дорогоцінні метали

Золото слугує захистом від інфляції та диверсифікацією портфеля. Ви можете володіти фізичним злитком, монетами, акціями шахт або товарними ф’ючерсами. Пряме володіння вимагає безпечного зберігання; використання сторонніх зберігачів додає комісії, але зменшує логістичні труднощі.

Товарні ф’ючерсні контракти

Контракти на зерно, мідь, нафту та інші товари пропонують кредитне плече—посилюючи як прибутки, так і збитки. Це ігрове поле підходить досвідченим трейдерам, готовим втратити весь капітал.

Криптовалюта: найризиковіша альтернатива

Bitcoin та інші криптовалюти представляють передову портфельної диверсифікації. За $91.03K із помірними щоденними коливаннями, Bitcoin залишається дуже спекулятивним. Крипто приваблює віруючих у децентралізовані фінанси та тих, хто комфортно ставиться до серйозної цінової волатильності. Це не для початківців— підходьте лише якщо розумієте технологію і можете дозволити собі повну втрату.

Структурований дохід: ануїтети

Ануїтети змінюють типовий інвестиційний модель. Ви платите страховій компанії наперед; вони виплачують вам щомісячний дохід протягом років або життя. Фіксовані ануїтети гарантують платежі. Змінні ануїтети прив’язані до ринкових показників. Індексовані поєднують обидва.

Обмін? Податкове відстрочення з високими комісіями та брокерськими винагородами, які можуть не відповідати вашим інтересам.

Рамки прийняття рішень

Побудова портфеля з альтернативними інвестиціями вимагає співвідношення ризик-ціль. Облігації підходять консервативним інвесторам. Нерухомість приваблює тих, хто шукає tangible ownership. Товари та криптовалюти приваблюють ризикових. Більшість збалансованих портфелів поєднують кілька категорій—можливо, 40% традиційних акцій, 30% облігацій, 15% нерухомості, 10% альтернатив, 5% готівки.

Перед вкладенням капіталу ретельно досліджуйте. Розумійте структуру комісій, податкові наслідки та обмеження ліквідності. Не кожна альтернатива підходить кожному інвестору. Мета не у тому, щоб гнатися за наймоднішим класом активів—а у побудові стійкого, диверсифікованого двигуна, що генерує багатство за різних ринкових умов.

Ринок акцій завжди матиме значення, але він не обов’язково має бути вашим єдиним шляхом до процвітання. Альтернативні інвестиції забезпечують гнучкість і стійкість, які справді багаті портфелі вимагають.