Розуміння, чому на вашій кредитній картці показується негативний баланс: повний посібник

Коли ви входите у свій обліковий запис кредитної картки і помічаєте негативний баланс, це природно викликає здивування. Але ось несподівана правда: негативний баланс на вашій кредитній картці — це не помилка і не проблема — це насправді знак того, що ваш емітент картки вам винен гроші. Розглянемо, як це трапляється і що з цим робити.

Як у вас може з’явитися негативний баланс на кредитній картці?

Основна ідея проста: негативний баланс виникає, коли ви заплатили більше, ніж повинні. Але конкретні причини більш тонкі, ніж здається.

Переплата по рахунку

Найпростіший сценарій — випадково зробити платіж більший за вашу заборгованість. Уявіть, що на вашій картці показано $50 заборгованість, але ви випадково подаєте платіж $500 . Ця додаткова сума $450 залишається на вашому рахунку як кредит, що показує негативний баланс.

Повернення коштів після оплати

Ось де стає цікаво. Припустимо, ви купили ноутбук за $1,000 за допомогою кредитної картки. Перед датою оплати ви вирішуєте його повернути. Якщо ви ще не оплатили рахунок, повернення просто скасовує початковий платіж — негативний баланс не з’являється.

Але що, якщо ви вже погасили свій баланс? Тоді, коли магазин поверне вам ці $1,000, у вас залишиться кредит у розмірі $1,000 на рахунку. Якщо ви не зробили нових покупок, щоб погасити цей кредит, ваш баланс стане негативним.

Списання зборів і нагородні кредити

Іноді компанії-кредитні картки скасовують збори після їх оплати. Наприклад, штраф за прострочення, який був стягнутий, але згодом скасований, може створити негативний баланс. Той самий принцип застосовується, коли ви використовуєте кешбек або нагородні бали як кредит у рахунку після того, як ваш рахунок уже був оплачений.

Приклад із реального життя

Розглянемо цей сценарій: ви робите покупок на $1,500 протягом місяця, а потім повертаєте товар на $1,000 після повної оплати рахунка. Ваш емітент картки віднімає $1,000 повернення з ваших нових покупок, залишаючи вас з $500 балансом. Але якщо ви зробили лише $800 нових покупок після оплати, то повернення $1,000 створює $200 негативний баланс.

Що трапляється, коли ваш баланс на кредитній картці негативний?

Гарна новина? Нічого поганого. Негативний баланс не шкодить вашому кредитному рейтингу і не викликає штрафів. Ваш емітент просто застосує цей кредит до ваших майбутніх транзакцій.

Як використовується кредит

Якщо у вас негативний баланс у розмірі $100, ваші наступні покупки автоматично знімуть цю суму. Перша $100 покупка зменшить кредит до нуля, і далі звичайний облік продовжиться. Вам нічого робити не потрібно — просто продовжуйте користуватися карткою як зазвичай.

Запит на повернення грошей

Якщо ви не хочете чекати, поки витратите достатньо, щоб погасити негативний баланс, у вас є варіанти. Зв’яжіться безпосередньо з вашим емітентом через їхню службу підтримки, чат або іноді через онлайн-кабінет. Вони можуть вручну повернути суму на ваш поточний рахунок.

Що робити, якщо ви ніколи не запитуєте повернення?

Навіть якщо ви забудете запитати і припините користуватися карткою, закон на вашому боці. За Законом про чесність у кредитуванні, емітенти карток зобов’язані добросовісно намагатися повернути негативні баланси, що зберігаються понад шість місяців. Більшість емітентів обробляють повернення через чек або прямий депозит без вашого запиту.

На практиці багато компаній повертають негативний баланс набагато швидше за шести місяців — іноді протягом кількох тижнів або місяців.

Чому на моїй кредитній картці з’явився негативний баланс? Підсумок

Негативний баланс на вашій кредитній картці означає, що компанія вам винна гроші, будь то через переплати, повернення, скасування зборів або нагородні кредити. Це безпечно і вирішується або за допомогою майбутніх покупок, або автоматичних повернень. Якщо ви побачили це у своєму виписці і вас це турбує, швидкий дзвінок до вашого емітента допоможе з’ясувати ситуацію і прискорити будь-яке повернення, якщо ви не хочете залишати його як кредит на майбутнє.