Створення вашого портфеля Roth IRA: Які ETF заслуговують вашої уваги у 2023 році?

Рот ІРА пропонує один із найефективніших з податкової точки зору шляхів довгострокового накопичення багатства, але вибір правильних інвестицій може здаватися складним. Ключ полягає у створенні диверсифікованого портфеля, що охоплює кілька класів активів і географічних регіонів. Замість гонитви за гарячими акціями або трендами ринку, досвідчені інвестори зосереджуються на низькозатратних фондах, які забезпечують широкий ринковий доступ при мінімізації зборів.

Чому важлива диверсифікація у вашому Рот ІРА

Податково вільне зростання потужно накопичується протягом десятиліть, тому початковий вибір фонду є критичним. Ваша інвестиційна стратегія має балансувати потенціал зростання та стабільність — цю комбінацію найпростіше досягти за допомогою поєднання акцій та облігацій. Географічна диверсифікація додає ще один рівень управління ризиками, забезпечуючи, що ваш портфель не залежить виключно від економічної ситуації в США.

Захоплення загального ринкового доступу США: Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

Vanguard Total Stock Market ETF (NYSEARCA: VTI) виступає як всеохоплююча основа для більшості портфелів. Торгується приблизно за $208.68 за акцію, VTI слідкує за CRSP US Total Market Index, надаючи інвесторам доступ до майже всіх публічно торгованих американських компаній — від гігантів з великим капіталом до менших регіональних фірм.

Що відрізняє VTI, так це його винятковий коефіцієнт витрат усього 0.03%, що ставить його серед найекономічніших варіантів. Ця мінімальна структура витрат означає, що більша частина ваших внесків працює на зростання багатства, а не на управлінські збори. Широта фонду усуває ризик концентрації у певних секторах; ви не ставите великі ставки на технології, охорону здоров’я чи фінанси, а пропорційно берете участь у всіх галузях. Для власників Рот ІРА, які шукають найкращі ETF для накопичення багатства, VTI забезпечує саме цю основу.

Вихід у глобальний простір без додаткових витрат: Fidelity Zero International Index Fund (FZILX)

Міжнародна диверсифікація не вимагає дорогого управління — це доведено Fidelity Zero International Index Fund (MUTF: FZILX), ціною приблизно $10.53. Цей фонд вирізняється тим, що не стягує управлінських зборів, що є дійсно рідкісною пропозицією у сфері взаємних фондів.

FZILX орієнтується на розвинуті та нові ринки за межами США, наразі має позиції у 2,305 міжнародних компаніях. Вага компаній визначається за ринковою капіталізацією, тобто більші, більш усталені фірми отримують пропорційно більший доступ. За останні три роки FZILX показав річну дохідність 10.28%, що свідчить про можливості зростання за межами американських кордонів. У рамках Рот ІРА ця географічна диверсифікація захищає ваш портфель від циклів американської економіки і водночас дозволяє отримувати прибутки з глобальних ринків.

Стабільність через облігації: Vanguard Total Bond Market ETF (BND)

Кожен добре сформований портфель потребує стабілізатора. Vanguard Total Bond Market ETF (NYSEARCA: BND), що торгується близько $72.71, виконує цю стабілізуючу роль, забезпечуючи доступ до всього спектру американських облігацій — казначейських, корпоративних високого кредитного рейтингу та інструментів з різною тривалістю.

Під час спадів на ринку акцій облігації зазвичай забезпечують амортизацію та генерують дохід. BND має таку ж ефективність витрат, як і VTI, — 0.03%, що гарантує, що частка в облігаціях не зменшує доходність через високі витрати. Комплексний підхід фонду означає, що ви не намагаєтеся таймінгувати або вибирати окремі облігації; ви володієте часткою всього американського ринку облігацій.

Формування повного розподілу

Сила справжнього зростає при стратегічному поєднанні цих фондів. Молодий інвестор може розподілити 60% на VTI, 30% на FZILX і 10% на BND, зосереджуючись на зростанні. По мірі наближення до пенсії поступово збільшуйте частку облігацій, щоб зменшити волатильність. Найкращі ETF для Рот ІРА — ті, що працюють разом як система, а не окремі вибори.

Податкова ефективність у рамках Рот ІРА означає, що ці фонди генерують прибутки повністю звільнені від федерального оподаткування — це потужна перевага, яка зростає з часом на 20, 30 або 40 років. Вибираючи широкопрофільні, низькозатратні фонди і підтримуючи постійні внески, ви реалізуєте перевірену стратегію накопичення багатства, що перетинає ринкові цикли і економічні новини.