Порівняння банків, що пропонують студентські кредити: що потрібно знати позичальникам у 2023 році

З урахуванням середніх витрат на навчання, що досягають $36 436 щороку у 2023 році, мільйони студентів покладаються на приватне фінансування, щоб закрити цю різницю. Хоча федеральні кредити є першим вибором, багато позичальників вичерпують свої федеральні ліміти і звертаються до банків, які пропонують студентські позики, як до наступного рішення. Розуміння того, які фінансові установи пропонують найкращі умови для вашої ситуації, є критичним перед підписанням будь-якої кредитної угоди.

Основні відмінності: банки vs онлайн-кредитори при пошуку студентського фінансування

Перш ніж звузити вибір до конкретних банків, що пропонують студентські позики, варто розглянути, як традиційні банки порівнюються з цифровими кредиторами. Це розмежування формує ваш досвід подачі заявки та шанси на відповідність.

Підходи до оцінки кредитоспроможності

Онлайн-платформи зазвичай дозволяють попередню кваліфікацію через м’які запити до кредитної історії — процес, що не впливає на ваш кредитний рейтинг. Банки, навпаки, часто вимагають жорсткі запити, які можуть тимчасово знизити ваш рейтинг. Якщо ваш кредит нижчий за 670 або відсутня стабільна документація доходів, традиційні банки створюють більш високі бар’єри. Онлайн-альтернативи часто мають спеціальні програми для позик з поганою кредитною історією, хоча відсоткові ставки на ці варіанти зазвичай значно вищі.

Гнучкість позик та умови

Онлайн-кредитори зазвичай пропонують спрощені заявки з швидшим розподілом коштів. Банки, хоча й пропонують значні суми позик, що покривають повну вартість навчання, іноді проходять процес перевірки повільніше. Це означає вибір між швидкістю та потенційно нижчими відсотковими ставками — баланс, який ви будете зважувати залежно від вашого графіка.

П’ять видатних установ: ваш гід по банках, що пропонують студентські позики

Citizens Bank: перевага багаторічного схвалення

Працюючи у всіх 50 штатах з фізичними відділеннями у 15, Citizens Bank вирізняється своєю опцією багаторічного універсального схвалення. Кваліфіковані позичальники подають одну заявку і отримують щорічні підтвердження без повторного проходження всього процесу — зручність, яку не надають більшість банків, що пропонують студентські позики.

Основні умови:

• Діапазон відсоткових ставок: Студенти бакалаврату отримують фіксовані ставки, що починаються нижче за змінні; для випускників — різні цінові рівні
• Гнучкість погашення: доступні графіки на 5, 10 або 15 років
• Максимальна сума позики: до вартості навчання, підтвердженої вашим навчальним закладом
• Звільнення співпозичальника: можливе після 36 послідовних вчасних платежів
• Знижки на ставку: знижка 0,50% для існуючих клієнтів або при автоматичній оплаті
• Міжнародний доступ: доступний за наявності співпозичальника-громадянина США або постійного резидента

Discover: нагороди за академічні досягнення

На відміну від багатьох банків, що пропонують студентські позики, Discover стимулює високі досягнення. Студенти з GPA понад 3.0 отримують 1% кешбеку на позичені кошти, а нові студенти-першокурсники — бонус у 1% на перший розподіл коштів, що зменшує чисту вартість позики.

Основні умови:

• Діапазон відсоткових ставок: конкурентоспроможні фіксовані та змінні варіанти для бакалаврату і магістратури
• Гнучкість погашення: 15-річні терміни
• Максимальна сума позики: від мінімальних порогів до повної вартості навчання
• Звільнення співпозичальника: не пропонується
• Знижка за автоплатеж: 0,25%
• Міжнародний доступ: за наявності співпозичальника-громадянина США

SoFi: понад кредитування — комплексні переваги для учасників

SoFi розширив визначення того, що можуть пропонувати банки з студентськими позиками. Окрім конкурентних ставок, позичальники отримують кар’єрне консультування, фінансові консультації, професійні мережі та пріоритетні місця на стадіонах — переваги, що підсилюють цінність позики понад заощадження на відсотках.

Основні умови:

• Діапазон відсоткових ставок: кілька рівнів для студентів бакалаврату, магістратури, медичних та батьківських позик
• Гнучкість погашення: 5, 7, 10 або 15 років
• Максимальна сума позики: мінімальні стартові суми
• Звільнення співпозичальника: після 24 місяців вчасних платежів
• Знижки: 0,25% за автоплатеж; додатково 0,125% для існуючих клієнтів SoFi або попередніх позичальників
• Міжнародний доступ: за наявності співпозичальника-громадянина США

PNC Bank: безкомісійна структура з можливістю отримання стипендій

Серед банків, що пропонують студентські позики, PNC усуває плату за заявку та відкриття — це економія сотень доларів на старті. Щорічна стипендія у $2 000 додає ще один рівень фінансової підтримки для відповідних позичальників.

Основні умови:

• Діапазон відсоткових ставок: окремі структури для бакалаврату і магістратури
• Гнучкість погашення: 5, 10 або 15 років
• Максимальна сума позики: конкурентоспроможні ліміти для студентів бакалаврату і професійних програм
• Звільнення співпозичальника: після 48 послідовних вчасних платежів
• Переваги автоплатежу: знижка 0,50% — одна з найвищих у галузі

Sallie Mae: спеціалізовані програми для унікальних випадків

Sallie Mae враховує різні статуси навчання (повний день, заочне, мінімальне), роблячи її доступною для нетрадиційних студентів. Серед банків, що пропонують студентські позики, Sallie Mae унікально пропонує фінансування для медичних, стоматологічних та юридичних шкіл.

Основні умови:

• Діапазон відсоткових ставок: порівнянний з конкурентами у фіксованих/змінних категоріях
• Гнучкість погашення: 5, 10 або 15 років
• Максимальна сума позики: від визначених мінімумів
• Звільнення співпозичальника: найшвидший термін — після 12 послідовних вчасних платежів
• Знижка за автоплатеж: 0,25%
• Міжнародний доступ: за наявності співпозичальника-громадянина США

Оцінка банківських позик: стратегічні переваги та об’єктивні недоліки

Чому банки з студентськими позиками приваблюють позичальників

Великий кредитний потенціал

Банки схвалюють позики, що покривають усю вартість навчання, підтверджену вашим закладом, мінус інші отримані допомоги. Такий підхід зменшує прогалини у фінансуванні.

Можливості зменшення відсотків

Існуючі зв’язки або автоматичні платежі відкривають знижки від 0,25% до 0,50% — що може зекономити тисячі доларів за 15 років погашення.

Гнучкість платежів під час навчання

Можливість відстрочки, платежів лише за відсотками або мінімальних щомісячних зобов’язань під час навчання зменшує наростання складних відсотків перед початком погашення.

Реальні обмеження банківських студентських позик

Жорсткі стандарти кваліфікації

Більшість банків вимагає мінімальний кредитний рейтинг 670 і підтвердження стабільного доходу. Без цих документів співпозичальник стає обов’язковим — що ускладнює схвалення.

Тривалі процеси обробки

Традиційні банки зазвичай мають складніший процес перевірки, що затримує отримання коштів у вашого закладу.

Несприятливі політики звільнення співпозичальника

Не всі банки пропонують звільнення співпозичальника. Навіть ті, що пропонують, роблять це на власний розсуд — без гарантій, навіть якщо всі умови виконані.

Стратегії отримання вашої банківської студентської позики

Крок 1: Порівнюйте ставки

Не зупиняйтеся на першій пропозиції від вашого поточного банку. Більшість фінансових установ дозволяють попередню кваліфікацію без впливу на кредит, що дає змогу безризиково оцінити кілька пропозицій.

Крок 2: Обчисліть реальні витрати

Використовуйте калькулятори студентських позик для прогнозування щомісячних платежів і загальних відсотків за весь період. Різниця у ціні може бути значною при 15-річному погашенні.

Крок 3: Подайте повну заявку

Обравши кредитора, зберіть документи: посвідчення особи, підтвердження навчання, дані співпозичальника (якщо потрібно). Банки перевіряють ці дані перед сертифікацією позики.

Крок 4: Підпишіть угоду

Фінансовий офіс вашого закладу співпрацює з обраним банком. Після сертифікації ви підписуєте нотатку, що визначає графік платежів і умови позики.

Крок 5: Отримайте та використовуйте кошти

Банк перераховує кошти безпосередньо до фінансової допомоги вашого закладу, а надлишки — на ваш особистий рахунок для покриття освітніх витрат.

Висновок: вибір серед банків з студентськими позиками

Ринок банків у 2023 році пропонує дійсно різноманітні варіанти. Citizens Bank з багаторічним схваленням спрощує повторну заявку. Discover заохочує академічні досягнення. SoFi пропонує додаткові переваги. PNC знижує загальні витрати через безкомісійний підхід і стипендії. Sallie Mae має спеціальні програми для нетрадиційних студентів.

Ваш оптимальний вибір залежить від особистих обставин: кредитного профілю, наявності співпозичальника, бажаного терміну погашення та цінності додаткових переваг. Порівнюючи пропозиції та розуміючи плюси і мінуси банків і онлайн-кредиторів, ви зможете обрати фінансування, яке справді підтримує вашу освітню інвестицію, а не просто її фінансує.