Чому криптовалютні біржі вимагають підтвердження особи: розуміння вимог KYC

Зростання цифрових активів приніс як можливості, так і виклики для фінансової системи. Одним із найважливіших викликів є запобігання зловживанням криптовалютними платформами для незаконної діяльності. Саме тут стають необхідними процедури Know Your Customer (KYC). Верифікація криптовалютних клієнтів (KYC) означає фундаментальну зміну у роботі криптообмінників, що рухаються у напрямку відповідності нормативам, захищаючи як користувачів, так і ринки.

Зростаюча потреба у ідентифікації в криптовалюті

Криптовалюти функціонують на децентралізованих блокчейн-мережах, де транзакції захищені криптографічно і здебільшого є псевдонімними. Хоча ця анонімність приваблює багатьох користувачів, вона одночасно створює середовище, де зловмисники можуть зловживати системою. За останнє десятиліття регулятори по всьому світу визнали цю вразливість. У 2019 році США зробили рішучий крок, коли SEC, FinCEN і CFTC класифікували криптовалютні ринки як підприємства з обслуговування грошових переказів (MSBs), зобов’язавши їх дотримуватися стандартів Know Your Customer та протидії відмиванню грошей, встановлених Законом про банківську таємницю 1970 року.

Індія є цікаким прикладом — незважаючи на відсутність прямого регулювання криптовалют, великі внутрішні біржі добровільно впроваджують протоколи KYC для збереження легітимності та запобігання передачі злочинних коштів через цифрові активи.

Як насправді працює верифікація криптовалютних клієнтів (KYC)

Процес KYC має просту мету: підтвердити, що користувачі є тими, ким вони себе називають. Цей крок боротьби з фінансовим шахрайством, фінансуванням тероризму та ухиленням від сплати податків.

Різні біржі можуть застосовувати різні підходи до верифікації KYC. Деякі платформи дозволяють створювати акаунти без початкової перевірки, але обмежують функціонал до завершення процесу. Інші вводять більш суворі обмеження, забороняючи купівлю активів або зняття коштів до підтвердження особи.

Типовий процес верифікації включає:

Перший етап вимагає від користувачів надати основні особисті дані: повне ім’я, дату народження та адресу проживання. Наступним кроком є завантаження документа, виданого урядом — зазвичай паспорт або водійське посвідчення. Біржа перевіряє цю інформацію у своїй базі даних. Після успішної перевірки користувач отримує доступ до функцій торгівлі та зняття коштів.

Більш суворі рівні верифікації можуть вимагати додаткових документів. Деякі платформи вимагають селфі з документом, підтвердження адреси через комунальні рахунки або інші підтверджуючі докази. За рекомендаціями Групи розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF), біржі повинні впроваджувати підходи KYC, засновані на ризиках. Це означає, що користувачі з низьким ризиком проходять спрощену перевірку, а високоризикові — піддаються додатковій увазі.

Чому біржі не можуть ігнорувати вимоги KYC у криптовалюті

KYC є основою системи дотримання правил боротьби з відмиванням грошей. Фінансові установи повинні розуміти, хто їхні клієнти, і контролювати їхні транзакційні шаблони. Впроваджуючи сувору ідентифікацію, криптобіржі створюють комплексні профілі ризиків, що дозволяє їм виявляти та блокувати підозрілі активності до того, як вони завдадуть шкоди.

Зміцнення довіри на ринку

Довіра споживачів залишається ключовою у впровадженні криптовалют. Коли користувачі знають, що біржа застосовує надійні заходи ідентифікації, вони почуваються більш захищеними при внесенні активів на платформу. Цей цикл довіри приваблює легітимних інвесторів і відлякує тих, у кого є сумнівні наміри.

Зменшення шахрайських дій

Статистика показує тривожну картину. Лише у 2020 році у США зафіксовано 80 000 випадків криптошахрайств. Аналіз 2021 року показав, що незаконні транзакції у криптовалюті сягнули приблизно $14 мільярда — приголомшливе зростання на 79% порівняно з $7.8 мільярдами у 2020 році. Ці тривожні цифри демонструють, чому регулятори вимагають суворих процедур перевірки. Впроваджуючи стандарти KYC, біржі значно зменшують свою експозицію до шахрайства, маніпуляцій та злочинної діяльності.

Стабілізація ринку

Ринки криптовалют є вроджено волатильними. Анонімні, неперевірені транзакції посилюють цю непередбачуваність. Впроваджуючи комплексні процедури KYC, біржі сприяють більшій передбачуваності та стабільності ринку. Покращена стабільність приваблює інституційних інвесторів і роздрібних учасників, які раніше уникали крипто через питання безпеки.

Чи можна торгувати криптовалютою без KYC?

Технічно, існують альтернативні шляхи для користувачів, що прагнуть повної анонімності. Децентралізовані біржі (DEXs) працюють без посередників і не вимагають ідентифікації. Однак це має суттєві недоліки. Користувачі DEX позбавлені захистів, які надають централізовані платформи, платять вищі комісії та мають менш інтуїтивний інтерфейс. Найголовніше — вони піддають себе значно вищому ризику шахрайства.

Для справжніх інвесторів набагато розумніше пройти KYC верифікацію у надійної біржі. Процес зазвичай завершується за кілька годин або днів і дає миттєвий доступ до безпечної торгівлі з набагато меншим ризиком.

Майбутнє KYC у цифрових активах

Зі зростанням регуляторних рамок вимоги KYC у криптовалюті, ймовірно, стануть більш стандартизованими та суворими у всьому світі. Деякі нові технології, зокрема децентралізовані рішення для ідентифікації та системи верифікації на базі блокчейну, можуть змінити спосіб функціонування процесу. Однак основна вимога — щоб біржі знали своїх користувачів — залишиться незмінною.

Поширені запитання

Що саме досягає верифікація KYC у криптовалюті?

KYC (Know Your Customer) підтверджує особистість користувача для запобігання шахрайству та відмиванню грошей. Легітимні біржі вважають її основним заходом безпеки та обов’язковою регуляторною вимогою.

Які документи зазвичай запитують біржі?

Стандартно — документ, виданий урядом (паспорт або водійське посвідчення), підтвердження місця проживання (комунальний рахунок або банківська виписка), а іноді й селфі з документом для підтвердження.

Чи захищаються мої особисті дані під час KYC?

Поважні біржі застосовують шифрування та протоколи безпеки для захисту особистої інформації. Такі платформи дотримуються міжнародних правил конфіденційності та стандартів захисту даних.

Чи можу я торгувати без проходження KYC?

Політики бірж різняться. Деякі платформи дозволяють мінімальну торгівлю без повної перевірки, але для повного доступу до внесення, зняття коштів і розширених функцій потрібно пройти KYC у криптовалюті.