Цінні стабільні монети, які не можна пропустити у 2024 році: Всеосяжний посібник

Stablecoin — що це і чому це важливо?

Stablecoin — це тип криптовалюти, розроблений для підтримки стабільної вартості шляхом прив’язки до базового активу — зазвичай фіатних валют, таких як USD або EUR, або навіть товарів, наприклад золота. На відміну від Bitcoin або Ethereum, ціна яких коливається значно, stablecoin забезпечує передбачуваність вартості, створюючи корисний міст між традиційними фіатними грошима і сучасною криптовалютою.

Важливість stablecoin полягає не лише у їхній стабільності. Ці криптовалюти відіграють ключову роль у криптовалютних транзакціях, дозволяючи користувачам швидко здійснювати міжнародні платежі без посередників — банківських установ. Вони є незамінним інструментом у децентралізованій фінансовій системі (DeFi), де стабільність цін є обов’язковою вимогою.

Як працює stablecoin, прив’язаний до фіатних валют

Stablecoin підтримується фіатними грошима і працює за простою механікою: коли ви створюєте stablecoin, відповідна кількість фіатних грошей блокуються як опора. Зазвичай, співвідношення прив’язки становить 1:1, тобто кожен випущений stablecoin забезпечений відповідною сумою фіатних грошей.

Наприклад, якщо ви створюєте 1 мільйон stablecoin, підтриманих USD, то за цим стоїть 1 мільйон USD, що зберігається на резервному рахунку. Цей процес реалізується через смарт-контракти на блокчейні, що гарантує прозорість і автоматизацію.

Однак історія показує, що співвідношення прив’язки не завжди ідеальне. Іноді stablecoin «втрачає прив’язку», якщо емітент стикається з фінансовими труднощами або кризою довіри.

7 stablecoin, які потрібно стежити

1. USDT — перший у галузі

USDT — це stablecoin, випущений компанією Tether Limited з 2014 року, з метою створення зв’язку між криптовалютами та світом фіатних грошей. Це перша криптовалюта USD, реалізована на блокчейні, що дозволяє користувачам отримати доступ до долара без залежності від конкретної платформи.

USDT має найбільшу ринкову капіталізацію серед stablecoin, з резервами, що перевищують 86 мільярдів доларів станом на вересень 2023 року. Успіх USDT полягає у поєднанні стабільності фіатних грошей і високої ліквідності криптовалют, що дозволяє швидко і з мінімальними витратами здійснювати транзакції по всьому світу.

2. USDC — другий за популярністю

USDC — це stablecoin, випущений компанією Circle — платформою для peer-to-peer платежів, у 2018 році, також прив’язаний до курсу 1:1 з USD. Основна відмінність у тому, що USDC керується асоціацією Centre, некомерційною організацією з участю кількох зацікавлених сторін у галузі.

За поточним курсом $1.00, USDC став пріоритетним вибором на більшості централізованих і децентралізованих бірж (DEX). Висока ліквідність робить USDC гнучким інструментом для торгів у DeFi.

3. TUSD — особливості: прозорість і безпека

True USD (TUSD) — це stablecoin, запущений у 2018 році TrustToken і PrimeTrust, з фокусом на вирішення питань довіри та прозорості. Всі активи у USD користувачів керуються стороннім депозитним рахунком, що відокремлений від емітента.

Головна особливість TUSD — це перший stablecoin, що застосовує підтвердження резервів у реальному часі сторонніми незалежними організаціями. За ціною $1.00 TUSD забезпечує високий рівень захисту для власників токенів.

4. BUSD — обмежена амбіція

BUSD — це випуск від блокчейн-організації і Paxos Trust, прив’язаний до USD у співвідношенні 1:1. Хоча раніше він був п’ятим за обсягом ринку stablecoin у світі, його модель зазнала змін. Пропозиція BUSD визначається попитом користувачів, які бажають купити цей stablecoin за фіат.

5. DAI — децентралізований підхід

DAI — це єдиний stablecoin, який повністю децентралізований. Замість контролю з боку організації, DAI створюється через протокол Maker — децентралізований (Dapp), що працює на Ethereum.

Випущений MakerDAO у 2019 році, DAI підтримується крипто-заставами — зокрема Bitcoin або Ethereum, заблокованими у Maker Vault. За поточним курсом $1.00, DAI дозволяє користувачам створювати цілком незалежний stablecoin без участі будь-яких посередників.

6. eUSD і peUSD — стабільний дохід

Новий тренд у світі stablecoin — це криптовалюти, здатні генерувати дохід. eUSD і peUSD — це платформи, що пропонують децентралізовані рішення з використанням Token Liquid Staking (LST) як заставу.

Особливість у тому, що власники цих stablecoin можуть отримувати привабливий дохід — рідкість серед інших stablecoin. peUSD вважається розширеною версією DeFi, що створює новий шлях для користувачів, які прагнуть зберегти стабільність і отримати прибуток.

7. Складний USD — інноваційне рішення

Складний USD — це новаторство у просторі stablecoin, створене для тих, хто шукає стабільність USD, але хоче уникнути традиційних банківських зв’язків. Його робота базується на принципі володіння двома активами з протилежними зв’язками.

Наприклад, якщо ви відкриваєте страховий контракт на 100 USD у Bitcoin через деривативну біржу, при зростанні ціни Bitcoin ваш страховий контракт зменшиться відповідно, зберігаючи вашу чисту позицію незмінною. Блокчейн-компанія інтегрувала цю технологію у свою платформу, що дозволяє користувачам отримати доступ до стабільної ціни USD через Bitcoin.

Чому stablecoin стрімко зростає?

Ключова роль у DeFi

Децентралізовані фінанси (DeFi) — це сфера, де stablecoin справді сяє. DeFi — це нова система фінансових послуг, побудована цілком на блокчейні, без потреби у довірених посередниках.

У цій моделі stablecoin відіграє важливу роль, оскільки їх використовують як заставу для кредитування. На відміну від Bitcoin або Ethereum, ціна яких коливається, stablecoin має відносно стабільну вартість, що допомагає ефективніше управляти ризиками.

Привабливість доларової прив’язки

Stablecoin, прив’язаний до USD, дає унікальну можливість отримати доступ до долара, особливо для користувачів у країнах з нестабільною валютою або високою інфляцією. У таких країнах володіння stablecoin майже дорівнює володінню реальним USD.

Це особливо важливо в країнах, де національна валюта швидко знецінюється. Stablecoin дозволяє громадянам зберігати цінність своїх активів без участі традиційної банківської системи.

Крім того, блокчейн і stablecoin сприяють розширенню доступу до глобальної економіки для тих, хто був ізольований через високі комісії або обмежений доступ до банків. З мінімальними транзакційними витратами користувачі можуть легше брати участь у міжнародній торгівлі.

Які ризики потрібно знати

Хоча stablecoin має багато переваг, ризики також існують.

Ризик втрати прив’язки: стабільність stablecoin цілком залежить від надійності активів, що його підтримують, і фінансового стану емітента. Якщо активи знизяться у ціні або організація зазнає труднощів, stablecoin може «втратити прив’язку» і знецінитися.

Ризик регулювання: ринок криптовалют ще досить молодий, і регулятори у всьому світі формують політику. Зміни у регулюванні можуть суттєво вплинути на функціональність і доступність stablecoin.

Мережеві затримки: хоча транзакції зазвичай швидкі, у разі перевантаження мережі блокчейну можливі затримки, що ускладнює швидкий доступ до капіталу.

Як придбати stablecoin?

Найпростіший спосіб — купити stablecoin через централізовані біржі, де можна використовувати фіат або обмінювати інші криптовалюти.

Також децентралізовані біржі (DEX) пропонують stablecoin через p2p-ринки. DEX вважаються безпечнішими, оскільки користувачі зберігають контроль над своїми приватними ключами під час транзакцій.

Висновок

Stablecoin стали невід’ємною частиною криптоекосистеми. Вони створюють справжній міст між світом фіатних грошей і цифровими активами, зменшуючи деякі ризики, пов’язані з волатильністю традиційних криптовалют.

З появою децентралізованих рішень, таких як DAI, і стабільних криптовалют із доходом, ця сфера швидко розвивається. Зі зростанням прийняття криптовалют stablecoin продовжать відігравати важливу роль у зв’язку традиційних фінансів із цифровим майбутнім.

Перед інвестуванням або торгівлею будь-яким stablecoin переконайтеся, що ви провели детальне дослідження і розумієте ризики, пов’язані з кожним з них.