Нещодавно Департамент фінансового захисту та інновацій Каліфорнії (DFPI) ухвалив рішення про значне штрафування платформи управління криптоактивами Nexo — штраф у розмірі 500 000 доларів США. Причина цього покарання досить проста: платформа без отримання дозволу на рівні штату надавала послуги з іпотечного кредитування криптоактивів щонайменше 5456 мешканцям Каліфорнії.

Розслідування регулятора виявило додаткові деталі. Компанія Nexo Capital Inc. (зареєстрована на Кайманових островах), що належить Nexo, з липня 2018 року по листопад 2022 року без дійсної ліцензії видавала кредити споживачам та бізнесам. Ще більш серйозним є те, що ця компанія перед видачею кредитів взагалі не проводила належної перевірки — вона не оцінювала платоспроможність позичальників, їхній борговий статус або кредитну історію. Це явно порушує фінансові норми Каліфорнії.

Голова DFPI KC Mohseni чітко висловився: кредитні організації повинні дотримуватися закону і не видавати високоризикові кредити, що можуть поставити під загрозу інтереси споживачів, іпотечні кредити у цьому переліку. Окрім штрафу, Nexo також зобов’язано протягом 150 днів перевести всі кошти користувачів Каліфорнії до пов’язаних структур, що мають ліцензію в США.

Варто зазначити, що це покарання сталося саме тоді, коли Nexo оголосила про намір повернутися на ринок США. Платформа раніше у 2022 році вийшла з ринку через тиск регуляторів штату та федеральних органів. У 2023 році Nexo також уклала угоду на суму 45 мільйонів доларів із Комісією з цінних паперів та бірж США і кількома регуляторами штатів через незареєстровані криптовалютні позики та продукти з доходністю. Ці події ще раз підкреслюють постійну увагу та суворий підхід американських регуляторів до крипто-кредитування.