Досягнення у CBDC Канади: Банк представив технічну основу для роздрібної цифрової валюти

Банк Канади завершив всебічне технічне дослідження, яке демонструє, що система роздрібної CBDC не лише можлива, а й може бути спроектована з надійним захистом приватності. Це дослідження є значним кроком уперед у еволюції підходу Канади до цифрової валюти, навіть попри те, що центральний банк раніше оголосив про зменшення пріоритету щодо негайної розробки CBDC. За новими даними, запропонована архітектура може підтримувати щоденні платежі, одночасно зберігаючи приватність користувачів та важливі функції відповідності.

Як OpenCBDC 2PC переосмислює цифрові гроші

Команда дослідників Банку Канади у співпраці з Ініціативою цифрової валюти MIT запропонувала OpenCBDC 2PC як життєздатний план для канадської цифрової валюти. На відміну від традиційних електронних платіжних систем, що базуються на централізованих базах даних рахунків, цей дизайн черпає натхнення з технології блокчейн, застосовуючи модель “неспожитих виходів транзакцій” (UTXO)—та сама архітектурна ідея, що лежить в основі Bitcoin.

Такий підхід забезпечує дві важливі переваги: миттєве врегулювання транзакцій та підвищену приватність через децентралізацію. Користувачі зберігатимуть кошти безпосередньо у самостійних гаманцях, а не на банківських рахунках. Система оброблятиме платежі шляхом оновлення основного реєстру та передачі цінності між гаманцями, подібно до цифрових готівкових грошей. Для роздрібної CBDC цей дизайн ставить на перший план швидкість і доступність, зменшуючи залежність від посередників для врегулювання.

Вирішення парадоксу приватності у дизайні CBDC

Одна з найспірніших глобальних дискусій щодо CBDC стосується нагляду—страху, що цифрова валюта може дозволити урядам контролювати кожну транзакцію. Рамки Банку Канади безпосередньо реагують на цю проблему, пропонуючи архітектурні розділення між ідентифікаційними даними та даними транзакцій. Нерегістровані користувачі могли б здійснювати транзакції цілком псевдонімно, зберігаючи та витрачаючи цифрові кошти без розкриття особистої інформації банкам або платіжним процесорам.

Навіть для зареєстрованих користувачів дослідження пропонує посилені рівні приватності. Центральний банк не матиме доступу до ідентифікаційної інформації або історії транзакцій. У рамках пропонується застосовувати криптографічні техніки, такі як доказ нульових знань, для приховування сум транзакцій від основної інфраструктури. Ці заходи теоретично забезпечать рівень приватності, що перевищує можливості сучасних електронних платіжних систем—важливий фактор для громадської підтримки будь-якої канадської цифрової валюти.

Реальні виклики впровадження

Хоча технічний план детальний і обґрунтований, Банк Канади визнає, що залишаються значні перешкоди перед запуском роздрібної CBDC. Інтеграція з існуючою інфраструктурою роздрібних платежів—зокрема, з терміналами точок продажу, розробленими для сучасних методів оплати—потребуватиме суттєвих оновлень. Запропонована система потребуватиме перепроектування для обробки високих обсягів аудиту та операцій відновлення системи, зберігаючи при цьому стандарти продуктивності рівня виробництва.

Дослідницький документ чітко зазначає, що він є технічним дослідженням можливостей, а не зобов’язанням щодо впровадження. Тим не менш, він закладає конкретну основу для того, якою може бути канадська CBDC, балансуючи приватність користувачів із контролем інституцій та операційною стійкістю.

Політичний контекст: змінюваний ландшафт

Інтерес Канади до дизайну CBDC розвивався разом із зміною політичних обставин. Призначення Марка Карні на посаду Прем’єр-міністра додає новий імпульс до дискусії—Карні публічно підтримував цифрові валюти центральних банків, зазначаючи у своїй книзі 2021 року, що «найбільш імовірне майбутнє грошей—це стабільна монета центрального банку, відома як цифрова валюта центрального банку або CBDC».

Тим часом, часова рамка досліджень Банку Канади може мати важливе значення. Хоча у 2024 році центральний банк заявив, що зосереджує увагу на відкладанні негайної розробки роздрібної CBDC, активне технічне дослідження зберігає можливості для майбутнього впровадження. Чи реалізує Канада в кінцевому підсумку CBDC, залежатиме від еволюції громадської політики, регуляторних змін та демонстрованого попиту—але технічна база вже міцно закладена.