Розуміння вашої особистості витрат: тест на витратника або заощаджувача

Чи коли-небудь ви замислювалися, чому деякі люди здаються комфортно витрачають гроші, тоді як інші відчувають тривогу з кожною покупкою? Ваша фінансова поведінка не є випадковою — вона ґрунтується на вашій особистості щодо витрат. Чи ви себе вважаєте витратником, чи природно схиляєтеся до заощаджень, розпізнавання своїх фінансових звичок може стати ключем до побудови здоровіших стосунків із грошима.

Фінансові експерти вже давно наголошують, що виявлення типу вашої особистості щодо витрат може значно покращити ваше загальне фінансове здоров’я. Але як визначити, до якої категорії ви належите? І що важливіше, що це означає для вашого довгострокового фінансового успіху?

Профіль витратника: Чи звучать ці звички вам знайомо?

Не всі витрати є безрозсудними, але певні поведінкові шаблони можуть показати, схиляєтеся ви до ролі витратника. Майкл Лірш, керівник відділу порад і планування в Wells Fargo Wealth & Investment Management, зазначає, що справжні витратники часто купують речі, які вони насправді ніколи не використовують, або роблять покупки, про які згодом повністю забувають.

Почніть із цього практичного тесту: видаліть 10 до 30 відсотків речей із вашого дому або робочого простору. Після їх видалення зверніть увагу, як ви себе почуваєте. Чи відчуваєте полегшення? Це емоційна реакція щось відкриває — ймовірно, ці речі не додавали цінності вашому життю. Якщо ви відчуваєте мало або зовсім не відчуваєте втрату, можливо, ви імпульсивно купуєте речі, не задумуючись про їхню довгострокову корисність.

Ще один показовий знак з’являється при обговоренні бюджету. Сара Гарднер, CFP і радник із багатства в офісі EP Wealth Advisors у Денвері, зауважує, що більшість людей із витратною особистістю насправді соромляться слова «бюджет». Хоча вони можуть мати загальне уявлення про рівень своїх витрат, їх часто шокує, коли вони справді рахує свої реальні витрати. «Навіть коли йдеться про великі покупки, наприклад, автомобілі або ремонт будинку, витратники часто йдуть далі, якщо ця витрата не руйнує їхню загальну фінансову картину», — пояснює Гарднер.

Баланс на рахунку заощаджень теж розповідає історію. Якщо вам важко зберігати гроші або, що гірше, живете від зарплати до зарплати, ваша фінансова особистість, ймовірно, схиляється до витрат, а не заощаджень. Витратники зазвичай не мають значних резервних фондів або довгострокових заощаджень.

Менталітет заощаджувача: Основні ознаки фінансової обережності

На протилежному кінці спектра — заощаджувачі демонструють зовсім іншу поведінку та ставлення до грошей. Основна характеристика, за словами Лірша, проста: заощаджувачі просто не витрачають гроші. Їхнє задоволення полягає у тому, щоб бачити, як зростають їхні рахунки, а не у придбанні речей.

Якщо ви щиро не любите витрачати гроші, це перша підказка, що у вас може бути особистість заощаджувача. Для заощаджувачів процес накопичення сам по собі є задоволенням. Вони отримують задоволення від того, що їхні кошти працюють на них, будь то через резерви на випадок надзвичайних ситуацій, пенсійні рахунки або фонди, призначені для майбутніх пригод і цілей.

Гарднер визначає ще один важливий індикатор: платити собі першому. Якщо ви автоматично спрямовуєте гроші на заощадження перед тим, як розглядати необов’язкові витрати, ви демонструєте класичну поведінку заощаджувача. Це може означати пріоритетні внески до пенсійних фондів, формування резерву або постійне виділення коштів на конкретні проєкти чи цілі.

Заощаджувачі також мають принципово інше ставлення до бюджету. Замість того щоб бачити його як обмеження, вони з упевненістю та навіть гордістю дотримуються планів витрат. Чи то вони активно заробляють, чи вже на пенсії, заощаджувачі відчувають комфорт, знаючи, куди йдуть їхні гроші і скільки коштуватимуть їхні майбутні цілі. Вони сприймають бюджет не як обмеження, а як потужний інструмент для досягнення своїх цілей.

Поза ярликами: чому баланс важливіший за тип

Можливо, ви запитуєте, чи є витратник або заощаджувач природно хорошим або поганим для вашого фінансового майбутнього. Відповідь — ні. Жоден тип фінансової особистості не є вищим за інший. Головне — знайти баланс між обома крайнощами.

Гарднер наголошує, що стосунки кожної людини із грошима формуються під впливом конкретного життєвого досвіду: виховання в дитинстві, значних фінансових криз, з якими вони стикалися, вибору кар’єри або особистих обставин, таких як наявність залежних. Ці фактори формують схильність до витрат або заощаджень — і цей патерн не є постійним або незмінним.

Розуміння цього контексту важливе, оскільки означає, що ваша поточна фінансова особистість не визначає ваше майбутнє. За допомогою усвідомленості та цілеспрямованих зусиль ви можете змінити свої звички, щоб краще відповідати своїм життєвим цілям.

Переписування своїх фінансових повідомлень: шлях до автентичних фінансових звичок

Після того, як ви визначили, чи схиляєтеся більше до витратника або до заощаджувача, Лірш рекомендує глибше саморефлексування. Важливе питання, яке потрібно поставити собі: «Які мої фінансові повідомлення?» — тобто, що ви звично говорите собі про витрати і заощадження?

Ця концепція фінансових повідомлень є потужною, оскільки наші внутрішні наративи часто керують нашими зовнішніми поведінками. Якщо ваше стандартне повідомлення — «витрачати гроші погано», ця віра може керувати вашими рішеннями так, що вони вже не відповідають вашій нинішній ситуації.

Рішення полягає у переписуванні цих повідомлень, щоб вони відповідали тому, ким ви є сьогодні. Замість абсолютної позиції розгляньте альтернативні формулювання: «Витрати можуть бути корисними, якщо вони в межах моїх можливостей» або «Я ціную витрати на необхідне і ретельно оцінюю витрати на необов’язкові речі». Ці нюансовані повідомлення визнають, що витрати самі по собі не є проблемою — важливо витрачати цілеспрямовано.

Свідомо аналізуючи і переписуючи свої фінансові повідомлення, ви забезпечуєте, щоб ваші природні схильності до витрат або заощаджень працювали для вас, а не проти вас. Це усвідомлення стає основою для сталого фінансового здоров’я, незалежно від того, чи більше ви себе вважаєте витратником чи заощаджувачем. Головне — не ставати кимось іншим, а робити свідомий вибір, що відображає ваші цінності і служить вашим реальним фінансовим цілям.