Які брокери акцій приймають ITIN? Повний посібник з інвестицій

Question

Зацікавлені у інвестуванні в американські акції, але не маєте номера соціального страхування? Хороша новина полягає в тому, що більшість брокерів, які приймають ITIN, надають легальний доступ до американських цінних паперів. Індивідуальні номери платника податків (ITIN) стали стандартним способом для міжнародних інвесторів, іммігрантів та інших відкривати брокерські рахунки та формувати інвестиційні портфелі на ринку США. Цей посібник проведе вас через усе, що потрібно знати про те, які брокери приймають ITIN, які вимоги та як почати.

Швидка відповідь: Торгівля акціями з ITIN

Так — у більшості випадків ви можете купувати американські акції, використовуючи ITIN замість SSN. Багато брокерів, що приймають ITIN, дозволяють відкривати рахунки, але прийняття залежить від компанії та типу рахунку. Вам потрібно пройти ідентифікаційну перевірку, надати податкову документацію (зазвичай форму W-8BEN для нерезидентів), дотримуватися правил Know Your Customer (KYC) та Anti-Money Laundering (AML), а також подати відповідні податкові декларації. Підсумок: інвестування з ITIN є легальним і практичним, хоча можливо довше чекати на схвалення та вимагати більш суворої документації, ніж для власників SSN.

Що таке ITIN і хто його використовує?

Індивідуальний номер платника податків (ITIN) — це дев’тизначний ідентифікатор, виданий Службою внутрішніх доходів США (IRS) особам, які повинні подавати податкові декларації в США, але не мають права на SSN. ITIN завжди починається з цифри 9. Основна мета — податковий облік і дотримання законодавства, а не дозволи на роботу або право на соціальне забезпечення.

Загальні користувачі ITIN:

Нерезиденти-іноземці з податковими зобов’язаннями в США
Міжнародні студенти в США за візами
Іноземці, які бажають інвестувати на американських ринках
Залежні члени сім’ї та подружжя, які не можуть отримати SSN
Іммігранти у процесі отримання резиденції або дозволу на роботу

Для інвесторів ITIN слугує офіційним ідентифікатором платника податків у США. Його визнає IRS і майже всі брокери для цілей податкової звітності, що робить його легальним шляхом до участі у фондовому ринку.

Правова ситуація: Чи можна інвестувати з ITIN?

Закон США не забороняє володіння акціями або торгівлю ними для власників ITIN. Регуляторна база це підтримує. Федеральні норми вимагають від брокерів проводити KYC та AML перевірки всіх заявників, незалежно від того, чи використовують вони SSN або ITIN. Це означає, що брокери повинні:

перевірити вашу особистість і місце проживання
підтвердити джерело коштів для торгівлі
повідомляти про активність рахунку та доходи IRS
застосовувати відповідне утримання податків залежно від вашого статусу резидента

Станом на початок 2026 року IRS продовжує визнавати ITIN дійсним ідентифікатором платника податків. Багато брокерів мають опубліковані політики щодо прийому ITIN, і багато з них явно підтримують рахунки з ITIN для оподатковуваного інвестування. Однак прийняття залежить від компанії — деякі накладають stricter вимоги або обмеження щодо типів продуктів для власників ITIN.

Які брокери приймають ITIN?

Світ брокерів, що приймають ITIN, ширший, ніж багато хто уявляє. Ось що ймовірно зустрінете:

Головні повноцінні та дискаунтерські брокери часто приймають ITIN для звичайних оподатковуваних рахунків. Це великі відомі компанії, які інвестували у системи відповідності для обробки різних профілів клієнтів. Недолік: вони можуть вимагати більш детальну документацію або затримки у перевірці.

Онлайн і роздрібні брокери часто підтримують рахунки з ITIN для акцій і ETF. Багато популярних платформ мають спрощену процедуру відкриття рахунків з ITIN, особливо для міжнародних клієнтів. Перевіряйте FAQ або довідкові центри кожного брокера щодо їхньої політики — практики змінюються, і деякі оновлюють критерії прийому.

Міжнародні брокери, що мають доступ до ринку США, можуть приймати іноземні податкові ідентифікатори замість ITIN або SSN, що дає вам ще один шлях залежно від вашого місця проживання і громадянства.

Нові фінтех-платформи — різняться у прийомі ITIN; деякі гнучкі, інші посилили політику. Завжди підтверджуйте безпосередньо перед подачею заявки.

Обмеження, характерні для брокерів:

Деякі приймають ITIN для оподатковуваних рахунків, але не для пенсійних (IRAs) або маржинальної торгівлі
Деякі обмежують торгівлю поза робочим часом або складними деривативами для SSN
Деякі все ще вимагають SSN для будь-якого рахунку

Крок дії: Перед подачею заявки переконайтеся, що ваш обраний брокер приймає ITIN, уточніть доступні типи рахунків і вимоги до документації. Більшість брокерів публікує цю інформацію на сайті; якщо ні — зверніться до служби підтримки.

Відкриття брокерського рахунку: покроковий процес

Якщо ви підтвердили, що ваш брокер приймає ITIN, ось що очікувати:

Підготуйте документи

Брокери зазвичай запитують:

Ваш ITIN (або лист-повідомлення IRS CP565 про його видачу)
Державний документ із фотографією (паспорт або національний ID)
Підтвердження поточної адреси (комунальний рахунок, банківська виписка, договір оренди)
Вашу дату народження
Банківські реквізити для внесення та зняття коштів
Заповнені податкові форми (зазвичай W-8BEN для нерезидентів; W-9 — для резидентів США)

Майте ці документи під рукою перед початком заявки. Це прискорить схвалення і зменшить запити на додаткові документи.

Заповніть онлайн-заявку

Більшість брокерів пропонують віддалене відкриття рахунку. Ви вводите особисту інформацію, відповідаєте на питання про досвід і цілі інвестування, підтверджуєте джерело фінансування і погоджуєтеся з умовами. Багато платформ тепер використовують електронний підпис для зручності.

Проходження ідентифікаційної та відповідної перевірки

Тут власники ITIN часто стикаються з затримками. Брокери виконують автоматичні перевірки особистості, ручний огляд документів і можуть запитати додаткові:

нотаріально засвідчені копії ID
підтвердження через сертифікаційних агентів (CAAs)
відео або голосові дзвінки для підтвердження
підтвердження місця проживання

Процес ретельний, оскільки брокери повинні задовольнити регуляторні вимоги. Очікуйте 5–15 робочих днів, іноді довше, якщо потрібне ручне дослідження.

Поповнення рахунку

Після схвалення ви можете внести кошти через:

ACH-перевід з американського банківського рахунку (зазвичай безкоштовно; 1–3 робочі дні)
Міжнародний або внутрішній переказ (швидше, але може коштувати додатково)
Пошта чеків (повільніше; з обробкою)

Іноземні резиденти часто використовують міжнародні перекази, які можуть коштувати $15–50 залежно від брокера і банку-відправника.

Починайте торгувати

Після внесення коштів ви можете розміщувати угоди з акціями, ETF та іншими дозволеними цінними паперами. Починайте з малого, якщо ви новачок у платформі брокера, уточнюйте комісії (більшість пропонують безкомісійну торгівлю акціями) і враховуйте будь-які обмеження для вашого типу рахунку.

Доступні типи рахунків з ITIN

Стандартний оподатковуваний брокерський рахунок

Найпоширеніший варіант. Можна купувати і тримати американські акції, ETF, пайові фонди та інше. Доходи та приріст капіталу оподатковуються щороку.

Індивідуальні пенсійні рахунки (IRAs)

Багато брокерів дозволяють відкривати Traditional або Roth IRA з ITIN, але вимоги і документи різняться. Зазвичай потрібно:

мати відповідний заробіток або відповідати іншим критеріям
надати додаткову податкову документацію
розуміти, що ліміти внесків можуть відрізнятися для нерезидентів

Перевірте у брокера, чи доступні IRA і які додаткові кроки потрібні.

Опікунські рахунки

Деякі брокери дозволяють відкривати опікунські рахунки для неповнолітніх або залежних, якщо один із батьків або опікун має ITIN або SSN.

Обмежені або недоступні варіанти

Роботодавчі пенсійні плани (401k, 403b): зазвичай недоступні для власників ITIN, якщо не спонсоруються роботодавцем
Рахунки з маржею: деякі брокери обмежують маржинальну торгівлю для SSN
Опціони та складні продукти: доступність залежить від брокера, уточнюйте

Фінансування та торгівля: практичні деталі

Методи внесення коштів і збори

ACH-перевід з американського банківського рахунку — найвигідніший і поширений для резидентів. Безкоштовно; обробка 1–3 дні.

Міжнародний переказ — стандарт для нерезидентів. Очікуйте плату $15–50 і 2–5 днів на обробку. Банки-отримувачі можуть утримувати додаткові збори.

Чек поштою — працює, але повільно (7–14+ днів).

Деякі брокери приймають PayPal або інші цифрові платіжні системи; політики різняться.

Фракційні акції та торгівельні опції

Багато роздрібних брокерів тепер підтримують купівлю фракційних акцій, що дозволяє купити частку дорожчої акції з меншими сумами. Ця функція часто доступна для рахунків з ITIN, але залежить від брокера.

Структура комісій

Більшість великих брокерів пропонують безкомісійну торгівлю акціями і ETF. Перевірте тарифний план перед відкриттям рахунку; деякі стягують плату за угоду, за кількістю акцій або підписку на преміум-сервіси.

Управління кількома валютами

Якщо ви фінансуєте з-за кордону, враховуйте курси обміну. Деякі брокери пропонують вигідний обмін валют, інші — ні. Це може суттєво вплинути на вашу купівельну спроможність.

Податкові наслідки для інвесторів з ITIN

Це важливо: ITIN — це в першу чергу податковий ідентифікатор. Його наявність означає, що ви повинні дотримуватися податкового законодавства США.

Ваш податковий статус визначає ваші зобов’язання

Резиденти США (включно з резидентами-іноземцями, що відповідають тесту на суттєву присутність) оподатковуються на весь світовий дохід. Ви звітуєте про приріст капіталу, дивіденди та інші доходи у формі 1040 і платите податки за звичайними ставками.

Нерезиденти-іноземці оподатковуються лише на доходи з джерел у США. Приріст капіталу від акцій може бути не підлягати оподаткуванню у США, якщо він не пов’язаний із американською власністю або бізнесом. Дивіденди платникам-нерезидентам зазвичай підлягають утриманню податку у розмірі 30%, якщо не застосовується податкова угода.

Необхідні форми та утримання податків

Форма W-9 використовується, якщо вас вважають за податковим статусом США. Це підтверджує ваш статус платника податків. Якщо брокер запитує W-9, надайте точну інформацію.

Форма W-8BEN — основна форма для нерезидентів. Вона підтверджує ваш іноземний статус і дозволяє претендувати на знижені ставки утримання за угодою. Без W-8BEN на дивіденди утримується 30%; з нею ставка може знизитися до 0%, 10% або 15% залежно від угоди.

За замовчуванням — 30% утримання на дивіденди для нерезидентів, якщо не подано W-8BEN і не застосовується угода.

Подання податкової декларації у США

Можливо, потрібно подавати:

Форму 1040NR — для нерезидентів-іноземців із податковими зобов’язаннями
Форму 1040 — для резидентів або з інших причин

Звітність потрібна для:

декларування доходів і приросту капіталу
повернення переплачених податків
отримання знижок або звільнень за угодою

Зазвичай потрібно подавати, якщо доходи з джерел у США перевищують пороги. Консультуйтеся з податковим фахівцем щодо вашої ситуації.

Вигідні умови за угодами

Якщо у вашій країні є податкова угода з США, ви можете претендувати на знижені або нульові ставки утримання на дивіденди і приріст капіталу. Щоб отримати переваги:

Подайте форму W-8BEN, вказуючи країну і претензію за угодою
Зберігайте документи, що підтверджують ваше місце проживання (паспорт, податкову декларацію, договір оренди тощо)
Зберігайте записи для IRS

Переваги за угодою не автоматичні — потрібно їх активно заявляти.

Практичні ризики та обмеження

Затримки з підтвердженням рахунку

Зазвичай процес перевірки для ITIN займає довше (7–21 робочий день і більше), ніж для SSN. Деякі брокери проводять додаткову перевірку. Плануйте заздалегідь, якщо маєте термінові цілі.

Обмеження у продуктах і функціях

Не всі брокери пропонують однакові можливості для власників ITIN. Можливі:

відсутність доступу до маржинальної торгівлі або розширених годин
обмеження міжнародних переказів або вищі збори
обмеження у торгівлі певними цінними паперами або стратегіями

Завжди ознайомлюйтеся з умовами конкретного брокера.

Вищі збори за міжнародні перекази

Міжнародні перекази мають плату і витрати на конвертацію валюти. Якщо ви часто поповнюєте рахунок з-за кордону, ці витрати накопичуються.

ITIN не дає інших прав

Ваш ITIN — це лише податковий ідентифікатор. Він не дає права працювати у США, не надає статус резидента або візу, не робить вас правомочним на соціальне забезпечення або інші державні послуги.

Не плутайте ITIN із імміграційним статусом.

Вимоги щодо безпеки та відповідності

Деякі брокери можуть вимагати нотаріально засвідчені документи або сертифікацію через сертифікаційних агентів (CAAs). Будьте готові до ретельної ідентифікації — це стандартна практика, а не ознака проблем.

Альтернативи інвестуванню з ITIN

Якщо інвестування через ITIN не підходить, розгляньте:

Бізнес-рахунки або трасти з EIN (Employer Identification Number), якщо ви власник бізнесу, фрілансер або довірена особа
Відкриття рахунків у нерезидентських брокерах, що мають доступ до ринку США і приймають іноземний податковий ідентифікатор
Отримання SSN — якщо ви маєте право через працевлаштування або резиденцію. SSN може відкрити доступ до продуктів і сервісів, недоступних для власників ITIN, хоча його отримання зазвичай тривалий процес
Інвестування через родича або іншу особу, якщо це дозволено брокером і відповідає вашим фінансовим цілям

Часті запитання

Q: Чи обов’язково мені мати SSN, щоб торгувати акціями у США?
A: Ні. Багато брокерів, що приймають ITIN, дозволяють відкривати оподатковувані рахунки без SSN. Деякі продукти (пенсійні рахунки, маржинальна торгівля) можуть вимагати SSN, але базова торгівля акціями — ні.

Q: Чи можу я відкрити IRA з ITIN?
A: Часто так, залежно від брокера і вашої відповідності. Багато підтримують Traditional і Roth IRA для власників ITIN, але можливо потрібно додатково підтвердити дохід або резиденцію. Перевірте у обраного брокера.

Q: Чи платитиму я податки, якщо інвестую в американські акції з ITIN?
A: Так. Ви повинні дотримуватися податкових правил США. Сума податків залежить від вашого статусу для цілей оподаткування, типу доходу (дивіденди проти приросту капіталу) і чи маєте ви право на пільги за угодою. Інвестиційний дохід зазвичай підлягає утриманню і щорічній звітності.

Q: Який документ подавати брокеру як нерезидент?
A: Більшість нерезидентів заповнюють форму W-8BEN, щоб підтвердити іноземний статус і претендувати на пільги за угодою. Це зменшує або звільняє від утримання на дивіденди. Деякі брокери можуть вимагати додаткову документацію.

Q: Скільки часу займає схвалення рахунку з ITIN?
A: Простий онлайн-запит з повною документацією може бути схвалений за 3–5 робочих днів. Зазвичай — 7–15 днів через додаткові перевірки. Складні випадки або неповні документи можуть затягнути до 3–4 тижнів.

Q: Чи можу я торгувати акціями як нелегальна особа з ITIN?
A: Можете відкривати і торгувати, якщо маєте дійсний ITIN і відповідаєте вимогам KYC/AML брокера. Однак ваш імміграційний статус і податкові зобов’язання — окремі юридичні питання. Консультуйтеся з імміграційним юристом і податковим фахівцем перед початком.

Q: Що робити, якщо брокер відхилить мою заявку на ITIN?
A: Відмови трапляються. Можливі причини — неповна документація, питання щодо джерела коштів або невідповідність ITIN іншим ідентифікаторам. Запитайте у брокера конкретну причину, зберіть необхідні документи і спробуйте інший брокер. Деякі компанії більш гнучкі.

Що далі: ваші наступні кроки

Готові інвестувати? Ось план дій:

Перевірте прийом брокера: Зв’яжіться з 2–3 брокерами, що підтримують ITIN, і уточніть їхню політику, вимоги до документів і доступні типи рахунків.
Зберіть документи: Візьміть лист-повідомлення IRS CP565, паспорт або державний ID, підтвердження адреси, банківські реквізити.
Підготуйте податкові форми: Якщо ви нерезидент, підготуйте W-8BEN. Якщо — резидент, — W-9. Ваш брокер надасть правильну форму під час заявки.
З’ясуйте свою податкову ситуацію: Консультуйтеся з податковим фахівцем, щоб визначити, чи є ви резидентом або нерезидентом США, які зобов’язання маєте і чи маєте право на пільги за угодою.
Починайте з одного рахунку: Відкрийте один рахунок у одному брокері, щоб зрозуміти процес. Пізніше можете додавати рахунки або брокерів.
Досліджуйте умови і збори брокера: Перевірте комісії, збори за перекази і мінімальні суми.
Фінансуйте рахунок стратегічно: Якщо ви з-за кордону, порівнюйте витрати на переказ і курси валют.

Остаточне зауваження: Цей посібник — лише інформаційний, а не інвестиційна або податкова порада. Інвестування у фондовий ринок має ризики, а податкове законодавство — складне і залежить від юрисдикції. Перед відкриттям рахунку або прийняттям інвестиційних рішень уточнюйте політику брокера, консультуйтеся з кваліфікованим податковим фахівцем і переконайтеся, що ваша стратегія відповідає вашим фінансовим цілям і рівню ризику.

Переглянути оригінал