REGULATION | Jack Dorsey’s Block Inc. Hit with $40 Million Fine for Inadequate Oversight of Bitcoin Transactions

Block Inc., материнська компанія Cash App і керована Джеком Дорсі, засновником та колишнім генеральним директором X (раніше Twitter), була оштрафована на 40 мільйонів доларів Управлінням фінансових послуг штату Нью-Йорк (NYDFS) через суттєві недоліки у програмах боротьби з відмиванням грошей (AML) та відповідності, пов’язаних із її операціями з віртуальними валютами.

Цей штраф, оголошений 10 квітня 2025 року, був застосований після висновків, що системи Block не відповідали державним стандартам AML, що створювало вразливості, яких можна було уникнути за допомогою належного нагляду.

Директор NYDFS Адрієнна Харріс підкреслила, що фінансові установи — будь то традиційні або нові криптовалютні платформи — повинні узгоджувати свої програми відповідності з їхнім зростанням:

«Усі фінансові установи, будь то традиційні фінансові компанії або нові криптовалютні платформи, мають дотримуватися суворих стандартів, що захищають споживачів і цілісність фінансової системи.»

Крім сплати штрафу протягом 10 днів, Block буде під наглядом незалежного монітора протягом 12 місяців. За цей час компанія має оновити свої:

• протоколи AML,
• системи перевірки санкцій та
• системи моніторингу транзакцій.

Проблеми з контролем транзакцій Bitcoin

Згідно з Угодою, Block не виконав вимоги штату щодо моніторингу цифрових активів. NYDFS встановило, що система відповідності компанії не виявляла транзакції Bitcoin, пов’язані з гаманцями, що асоціюються з незаконною або санкціонованою діяльністю — за винятком випадків, коли пороги перевищували певні межі.

Зокрема, транзакції з гаманцями, що мали менше 1% експозиції до гаманців, пов’язаних з терористами, не викликали сповіщень, а перекази на такі гаманці блокувалися лише після перевищення експозиції 10%. Регулятори заявили, що цей підхід, заснований на порогах, порушує очікування щодо проактивного, ризик-орієнтованого відповідності.

Влада наголосила, що навіть мінімальні взаємодії з високоризиковими гаманцями вимагають обґрунтованих підстав. Без них Block не виконав своїх зобов’язань відповідно до державних і федеральних законів про фінансові злочини.

Проблеми з міксерами та затримками у сповіщеннях

Регулятор також підкреслив ставлення Block до транзакцій із крипто-міксерами — інструментами, що приховують походження та призначення коштів, часто використовуваними у незаконних фінансах. Незважаючи на їхню високоризикову природу, Block продовжував класифікувати ці транзакції як лише «середній» ризик, ігноруючи повторні регуляторні рекомендації.

NYDFS додатково критикував здатність Block справлятися з обсягами сповіщень про підозрілі транзакції. Між 2018 і 2020 роками кількість невирішених сповіщень зросла з 18 000 до понад 169 000. Цей сплеск відображає неспроможність Block масштабувати свої можливості відповідності разом із швидким зростанням Cash App.

У деяких випадках повідомлення про підозрілі дії (SARs) подавалися через понад рік після початкового сповіщення, що затримувало розслідування потенційних фінансових злочинів.

Вплив на Африку

Block Inc. і Джек Дорсі здійснюють різноманітні діяльності в Африці і співпрацюють або інвестують у різні компанії, зокрема:

• Yellow Card
• Gridless Compute
• Африканська конференція Bitcoin
• BitKey — самостійний гаманць для Bitcoin
• BTrust
• Chipper Cash
• протокол tbDEX

Слідкуйте за нами в X для останніх публікацій та оновлень