Чи варто купувати акції SoFi за цим рівнем ціни $25 ?

Акції SoFi Technologies зазнали значної волатильності на початку 2026 року, але фундаментальні показники бізнесу розповідають переконливу історію. Оскільки акції торгуються біля позначки у 25 доларів, інвестори стикаються з цікавим вибором. Питання полягає не просто у тому, чи купувати, а чи відображає поточна оцінка вибуховий зростаючий потенціал компанії.

Приваблива точка входу біля 25 доларів

Незважаючи на 13% зниження в 2026 році, трирічна динаміка SoFi була вражаючою: акції зросли на 284%. Недавня слабкість створила, за багатьма оцінками, можливість. Торгівля в районі 25 доларів може стати потенційною точкою входу для тих інвесторів, які готові дивитися далі за межі короткострокових коливань цін. Важливо враховувати час, оскільки останні квартальні результати компанії свідчать про прискорення розвитку.

Вражаючий імпульс прибутковості, що прискорюється до 2025 року

Фінансова спільнота звертає увагу на трансформацію SoFi. У 2025 році фінтех-компанія показала скоригований річний приріст доходів у 38%, досягнувши 3,6 мільярда доларів. Ще більш вражаючим є четвертий квартал — історичний рекорд із понад 1 мільярдом доларів доходу за квартал, а кількість клієнтів за три місяці зросла на 1 мільйон.

Що стосується прибутковості, то скоригований чистий дохід у Q4 2025 зріс на 184% порівняно з попереднім роком, до 173,5 мільйонів доларів. Це свідчить про суттєву зміну: раніше збиткова компанія перетворилася на стабільно прибуткову. Прогнози керівництва підтверджують цей позитивний тренд, очікується 30% зростання доходів і 54% зростання розведеного прибутку на акцію протягом 2026 року.

Стратегія цифрового банкінгу сприяє зростанню клієнтської бази

Крім основних показників, операційна діяльність SoFi демонструє, чому інвестори повинні звернути увагу. Ініціативи з крос-продажу працюють саме так, як заплановано: 40% нових продуктів відкриваються для вже існуючих клієнтів. Це органічне зростання, яке свідчить про справжню силу бізнесу, а не про зростання за рахунок поглинань.

Клієнтська база вже досягла 13,7 мільйонів рахунків. Видача кредитів продовжує зростати, а компанія одночасно досліджує нові сфери, такі як блокчейн-технології та торгівля криптовалютами. Лідерство навіть запустило власний стабількоін, позиціонуючи SoFi на перетині традиційного банкінгу та цифрових активів. Метрики споживчого кредитування залишаються стабільними, що свідчить про стійке зростання, а не про ризиковану спекуляцію.

Генеральний директор Ентоні Ното коротко підсумував можливості: «Наш універсальний сервіс масштабуються саме так, як заплановано, і забезпечують поєднання зростання та прибутковості».

Оцінка з урахуванням майбутніх прибутків виправдана премією

Ключовий момент, який зупиняє деяких інвесторів, — це поточна оцінка. SoFi торгується за прогнозним співвідношенням ціни до прибутку 41,3, що за історичними мірками здається високим. Багато учасників ринку одразу відкидають акції з такими мультиплікаторами, вважаючи, що ринок вже врахував усі позитивні сценарії.

Однак цей погляд ігнорує важливий контекст. Консенсус аналітиків узгоджується з оптимістичними прогнозами керівництва. Якщо SoFi зможе підтримувати заплановану траєкторію зростання прибутків — 54% зростання EPS у 2026 році — тоді поточний мультиплікатор почне виглядати цілком обґрунтованим у ретроспективі. Премія за оцінкою відображає очікувану прибуткову силу, а не спекуляції. Коли компанія може зростати прибутки настільки швидко і розширювати свій ринок, преміальні ціни мають під собою підстави.

Як прийняти інвестиційне рішення

Шлях для акціонерів SoFi залежить від простого припущення: чи зможе компанія виконати свої прогнози? Досвід 2025 року свідчить «так». Зростання доходів прискорилося, прибутковість стала реальністю, а економіка залучення клієнтів покращилася, а не погіршилася.

Для інвесторів, які розглядають можливість входу за ціною нижче 25 доларів, основне питання — не лише ціна, а чи вірите ви у трансформацію бізнес-моделі SoFi. Компанія перейшла від історії зростання, що залежить від безперервного залучення клієнтів будь-якою ціною, до збалансованої історії з поєднанням розширення та прибутковості. Ця зміна заслуговує на увагу, коли ви обмірковуєте, чи настав час закласти або збільшити свою позицію за цими цінами.

Недавня слабкість акцій може виявитися тимчасовою, особливо якщо майбутні квартальні результати підтвердять прогнози керівництва.