Як подарувати частку акцій: сучасний посібник з подарунків

Якщо ви шукаєте подарунок, який виділяється з-поміж звичних варіантів, розгляньте можливість звернутися до онлайн-брокера замість торгового центру. Подарунок у вигляді акцій може здатися незвичним, але він стає все популярнішим — і на це є вагомі причини. Хоча подарунки у вигляді акцій можуть бути складними для упаковки, вони пропонують щось, чого не мають більшість подарунків: потенціал зростання вартості з часом. Крім того, ви зможете познайомити когось із світом інвестування у значущій формі.

«Подарунки у вигляді акцій чудово навчають людей економії, володінню та фінансовій дисципліні», пояснює фінансовий консультант JR Gondeck з The Lerner Group. «Навіть невеликі суми можуть спричинити справжні уроки». Дослідження показують, що багато людей насправді віддають перевагу інвестиційним подарункам перед традиційними, наприклад, подарунковими картками або гаджетами. Перевага очевидна: ви даруєте щось із тривалим потенціалом.

Чому акціонери — кращий вибір для подарунків, ніж ви думаєте

Перед тим, як почати, поставте собі три ключові питання: кому ви даруєте акції? Яку компанію ви хочете, щоб вони володіли? І скільки вартості має мати цей подарунок? Відповіді залежать від вашої ситуації та цілей, які ви ставите, зазначає Gondeck.

Однією з головних переваг є те, що подарунки у вигляді акцій можуть бути надзвичайно податково ефективними способами передачі багатства членам родини. Окрім фінансового аспекту, ці подарунки відкривають дискусії про інвестування, складний відсоток і довгострокове накопичення багатства — розмови, яких не ведуть, даруючи светр.

Різні способи передачі акцій комусь особливому

Ви маєте кілька простих варіантів для дарування однієї або кількох акцій:

Віртуальні перекази: прямий шлях

Найпростіший спосіб — прямий переказ з рахунку на рахунок. Як тільки у вас є особисті дані отримувача та інформація про його брокерський рахунок, ви можете ініціювати електронний переказ через вашого брокера. Можна переказати вже належні вам акції або придбати нові й одразу їх переказати. Це часто швидше, ніж поїздка до магазину.

Надсилання акцій через інвестиційні додатки

Додатки, такі як Cash App, зробили процес дарування простішим. Користувачі можуть надсилати акції та біткоїни іншим мешканцям США — навіть якщо вони особисто не володіють цими активами. Ви вводите суму, шукаєте конкретну акцію для подарунка, і отримувач отримує її миттєво.

Коротка нотатка про Robinhood: Хоча ця популярна платформа дозволяє користувачам отримувати безкоштовні акції при реєстрації та заробляти додаткові акції через реферальні програми, наразі вона не має прямої функції для дарування акцій іншим особам. Однак ви можете надіслати їм гроші для купівлі акцій самостійно. Цікаво, що Robinhood підтримує дарування криптовалют.

Подарункові карти на акції: без брокерського рахунку

Платформи, такі як Stockpile, пропонують подарункові карти від $1 до $200, призначені для конкретних компаній, наприклад Disney, Tesla, Amazon або Apple, а також для ETF і криптовалют. Отримувачі можуть обрати саме те, що хочуть, або ви можете спрямувати їх до вашого улюбленого інвестиційного об’єкта. Це чудовий варіант, якщо ні ви, ні отримувач не маєте брокерського рахунку.

Що потрібно знати перед початком: основи для дарування

Процес трохи відрізняється залежно від обраного способу, але основи залишаються простими. Якщо у отримувача ще немає брокерського рахунку, йому потрібно його відкрити — це займає кілька хвилин у більшості великих брокерів.

Кількість акцій, яку ви даруєте, може коливатися від дробових часток (ідеально підходить для дорогих акцій) до значних інвестицій. Вам не обов’язково бути активним інвестором, щоб дарувати акції, хоча знання про інвестування допомагає, якщо ваша мета — навчання.

Особливі моменти: дарування акцій дітям

Дарування акцій молодим людям — чудовий спосіб ознайомити їх із довгостроковими інвестиціями. Однак існує важлива юридична вимога: у більшості штатів діти не можуть безпосередньо володіти цінними паперами. Замість цього потрібно відкрити для них опікунський рахунок. Потім ви можете купити або переказати акції на цей рахунок.

Коли дитина досягне «повноліття» — зазвичай 18 або 21 рік, залежно від штату — право власності переходить до неї, і вона може робити з цим що завгодно. Якщо ви хочете зберегти контроль над тим, як вони використовують гроші пізніше, можна розглянути створення трасту, хоча це потребує додаткової підготовки.

Податкові та юридичні факти про дарування акцій

Ось хороша новина: отримувачі зазвичай не несуть негайних податкових зобов’язань при отриманні подарунків у вигляді акцій. Податкове навантаження лягає переважно на дарувальника і лише у разі перевищення подарунків для одного отримувача встановленого IRS ліміту (цей поріг щороку оновлюється). Коли отримувач продаватиме акції, він звітує про будь-який прибуток або збиток у своїй податковій декларації — але це вже його відповідальність.

Податково ефективний аспект робить дарування акцій особливо привабливим для передачі багатства у межах родини. Пожертва зростаючих акцій благодійним організаціям також може принести податкові знижки, що є додатковою перевагою.

Що робить найкращий подарунок у вигляді акцій?

«Найкращі» акції — це, по суті, особистий вибір. Фінансові експерти рекомендують обирати акції добре відомих компаній із стабільною довгостроковою історією — так звані blue-chip. Якщо ви хочете, щоб подарунок мав освітню цінність, обирайте компанії, які ваш отримувач знає і використовує регулярно. Акції Disney особливо популярні для дітей, тоді як технологічні гіганти, такі як Apple, і бренди стилю життя, наприклад Starbucks і Nike, залишаються улюбленими варіантами.

Згідно з платформою GiveAShare, яка відстежує переваги щодо подарункових акцій, найвищі рейтинги мають усталені компанії. Головне — обрати щось із реальним потенціалом довгострокового зростання, а не спекулятивний вибір.

Крім акцій: інші цінності для дарування

Подарунки у вигляді акцій — не єдині можливості. Біржові фонди (ETF) і взаємні фонди мають той самий процес дарування, що й окремі акції. Деякі інвестори повертаються до ощадних облігацій, особливо з покращеними ставками за останні роки.

Також можна дарувати криптовалюту через додатки, такі як Robinhood і Coinbase, хоча цей процес ускладнений додатковими нюансами. Дарування криптовалюти вимагає додаткової уваги — переконайтеся, що це дійсно потрібно отримувачу, оскільки криптовалюта має більшу волатильність, ніж традиційні акції.

Підсумки

Дарування акцій демонструє довіру у майбутнє і навчає цінних уроків щодо накопичення багатства. Це подарунок, який працює довго після першої презентації. Чи то ви навчаєте молодого про інвестування, підтримуєте фінансову подорож друга, чи робите значущий жест — подарунки у вигляді акцій мають унікальні переваги, яких не дають більшість традиційних подарунків.