Повний посібник з переказу грошей з одного банку в інший: методи та терміни

Переведення коштів між банківськими рахунками — це базове фінансове завдання, з яким більшість людей стикаються рано чи пізно. Чи ви консолідуєте рахунки, переказуєте гроші родині або готуєтеся до великої покупки, розуміння доступних способів переказу з одного банку в інший може заощадити ваш час і гроші. Завдяки сучасним технологіям банкінгу цей процес став набагато простішим і пропонує кілька шляхів для різних термінів і бюджетів.

Вибір способу переказу: швидкість проти вартості

Перед тим, як обрати спосіб переказу, важливо оцінити вашу конкретну ситуацію. Три ключові фактори мають керувати вашим рішенням:

Терміновість важлива. Деякі методи здійснюються майже миттєво, інші — протягом кількох робочих днів. Якщо вам потрібно, щоб кошти надійшли швидко — можливо, для термінової операції — деякі способи підходять краще за інші.

Вартість. Багато способів переказу є безкоштовними, але деякі мають комісії. Наприклад, перекази через банківські провідні системи зазвичай коштують щонайменше 5 доларів для внутрішніх переказів або 25 і більше доларів — для міжнародних.

Обмеження на перекази. Більшість банків і платіжних платформ встановлюють ліміти на суму одного переказу, а також мають щоденні, тижневі або місячні обмеження.

Що таке банківський переказ насправді

Банківський переказ — це просто транзакція, яка переміщує гроші з одного рахунку на інший. Це може бути електронний переказ або, у традиційних випадках, чек. Переказ може бути внутрішнім (між рахунками в одному банку) або зовнішнім (між різними банками).

Перевага електронних переказів у тому, що вам не потрібно контактувати з фізичною готівкою. Ви можете використовувати цю можливість для переміщення коштів між поточним і ощадним рахунками або для переказу більших сум при великих покупках, наприклад, житла або автомобіля.

П’ять способів переказу грошей між банківськими рахунками

Внутрішні перекази в одному банку: найшвидший варіант

Якщо у вас кілька рахунків у одному банку, переказ між ними зазвичай найшвидший. Увійдіть у ваш онлайн-банкінг або мобільний додаток, знайдіть функцію переказу і виберіть обидва рахунки — відправника і отримувача. Більшість внутрішніх переказів здійснюються миттєво або протягом одного робочого дня. Багато банків дозволяють налаштовувати регулярні автоматичні перекази, що особливо зручно для автоматичного заощадження.

Між різними банками: зовнішні перекази

Щоб підключити рахунки в різних фінансових установах, потрібно надати банку отримувача його маршрутний номер і номер рахунку. Після зв’язку обох рахунків через онлайн-банкінг ви зможете переказувати кошти між ними у будь-який час. Зовнішні перекази зазвичай здійснюються протягом двох робочих днів.

Процес включає входження у ваш основний рахунок, введення даних зовнішнього рахунку та підтвердження суми переказу. Після підключення майбутні перекази стають такими ж простими, як і внутрішні.

Перекази між фізичними особами (P2P): зручні платіжні додатки

Цифрові платформи, такі як Venmo, PayPal, Cash App і Zelle, зробили переказ грошей друзям, родині або малому бізнесу надзвичайно простим. Зазвичай вони вимагають лише ім’я користувача або електронну пошту, а не банківські реквізити. Ви можете фінансувати переказ безпосередньо з банківського рахунку.

Однак ці сервіси обробляють отримання і відправлення по-різному. Наприклад, PayPal може автоматично переміщати отримані кошти на ваш зв’язаний банківський рахунок кожні 24 години, тоді як більшість конкурентів не мають такої автоматизації. Кожна платформа має свої комісії, час обробки і ліміти транзакцій, тому перед використанням корисно ознайомитися з умовами.

Провідний переказ (Wire transfer): швидкість за додаткову плату

Якщо вам потрібно, щоб кошти перемістилися швидко і безпечно, провідний переказ — це хороший варіант, хоча і з додатковою платою. Внутрішні провідні перекази зазвичай завершуються протягом одного робочого дня, а іноді — навіть у той самий день, якщо ви зробите переказ до ранкового або обіднього часу банку. Міжнародні перекази займають від одного до п’яти днів, залежно від країни і банківських процедур.

Вартість зазвичай починається від 5 доларів для внутрішніх переказів і 25 і більше доларів — для міжнародних. Швидкість і безпека роблять цей спосіб популярним для великих операцій, наприклад, внесення авансових платежів за нерухомість.

Традиційний спосіб: написання чеків для переказу

Хоча цей спосіб менш поширений, ніж електронні, написати чек собі — ще один спосіб переказу коштів між поточними рахунками або на новий рахунок. Сучасні мобільні технології дозволяють сфотографувати чек і внести його через телефон, не відвідуючи відділення. Однак слід враховувати затримки у обробці — кілька робочих днів, поки чек не буде очищений, і поки сума не стане доступною.

Тривалість обробки переказів

Знання про час, необхідний для кожного методу, допоможе вам обрати найкращий варіант:

• Внутрішні електронні перекази: зазвичай миттєві або наступного робочого дня
• Зовнішні електронні перекази (ACH): до двох робочих днів
• P2P-додатки: миттєві, але переказ отриманих коштів на банківський рахунок може зайняти час
• Внутрішні провідні перекази: зазвичай один робочий день, іноді — у той самий день, якщо зроблено рано
• Міжнародні провідні перекази: від одного до п’яти днів залежно від країни
• Чеки: кілька робочих днів для очищення

Яка інформація потрібна для переказу

Конкретні дані залежать від ситуації:

Для переказів між власними рахунками у одному банку: просто визначте, який рахунок відправляє і який отримує. Увійдіть у онлайн-банкінг, виберіть функцію переказу і вкажіть обидва рахунки.

Для переказу іншій особі: зберіть їхні повне ім’я, номер рахунку і маршрутний номер банку. У платіжних додатках може знадобитися лише ім’я користувача або електронна пошта.

Для переказів із додатків на банківські рахунки: і Venmo, і Cash App вимагають підтвердження особистості перед дозволом переказів назад на банківський рахунок.

Для міжнародних переказів: крім реквізитів рахунку і маршруту, потрібно знати адресу отримувача і SWIFT-код банку. У деяких країнах потрібен також міжнародний код маршрутизації платіжної системи.

Як обрати спосіб переказу

Вибір залежить від ваших потреб. Якщо головна мета — мінімізувати витрати і швидкість не критична, зовнішні електронні перекази безкоштовні і зазвичай займають до двох днів. Якщо потрібно швидко — провідний переказ дає результат за години або один день, але коштує дорожче. Для неформальних переказів друзям і родині зручні платіжні додатки з низькими або відсутніми комісіями.

Основний принцип простий: переказ грошей між банками — це не складно, якщо ви розумієте свої опції. Враховуйте терміни і можливі витрати перед початком операції, щоб гроші швидко і економно дійшли до адресата.