Приховані способи, якими ви можете опинитися у боргу: 7 фінансових несподіванок, які варто знати

Більшість із нас намагається обережно керувати своїми фінансами, але часто ми стикаємося з несподіваними рахунками, які зловлять нас зненацька. Розуміння поширених причин, через які ви можете бути зобов’язані гроші, допоможе уникнути фінансових труднощів у майбутньому. Давайте розглянемо сім сценаріїв, коли борг може раптово з’явитися у вашому житті — і що з цим можна зробити.

Коли ваші відрахування з зарплати йдуть неправильно: розуміння податкового утримання

Ваш роботодавець автоматично утримує гроші з кожної зарплати для покриття податку на доходи. Цей процес, званий податковим утриманням, має відповідати вашим фактичним податковим зобов’язанням досить точно. Однак, якщо інформація про утримання налаштована неправильно, ви можете отримати значний податковий рахунок у квітні. Неправильний статус подання — наприклад, заявлення спільного подання з подружжям замість окремого — може повністю змінити ваш розрахунок податку. Раптом те, що ви вважали, що вирішено протягом року, стає несподіваним боргом, який потрібно погасити.

Додатковий дохід — додаткові податкові зобов’язання: несподіванка від підробітку

Це частина бізнесу на стороні або фріланс, що приносить додатковий дохід, але багато хто з підробітків пропускає: потрібно платити податки з кожного заробленого долара. Якщо ви не відкладали гроші на податки протягом року, IRS чекатиме платежу під час податкового сезону. Рішення? Автоматизуйте частину доходу від підробітку на окремий рахунок, призначений саме для податків. Цей простий крок допоможе уникнути випадкового витрачання грошей, які належать уряду.

Р ранній вихід на пенсію — висока ціна

Розрахункові рахунки для пенсії призначені для того, щоб залишатися недоторканими до золотих років. Якщо ви знімете гроші раніше 59½ років, вам доведеться заплатити штраф у розмірі 10% за дострокове зняття, крім звичайних податків на доходи. Щоб проілюструвати вплив: зняття 100 000 доларів з 401(k) у 50 років спричинить штраф у 10 000 доларів — гроші, яких ви не очікували втратити. Для багатьох ця несподівана втрата перевищує тимчасову фінансову вигоду від дострокового зняття.

Ті хитрі штрафи за перевищення ліміту по овердрафту, що висмоктують ваш рахунок

Перевищення балансу на рахунку може бути фінансово болісним. Більшість банків стягує штрафи за овердрафт у розмірі від 10 до 40 доларів щоразу, коли баланс стає негативним. Ці збори швидко накопичуються, особливо якщо кілька транзакцій проходять одночасно. Багато людей не усвідомлюють, як часто їхні рахунки перевищують баланс, доки штрафи не починають накопичуватися. Розгляньте можливість перейти на банківський рахунок без штрафів за овердрафт — запобігти цій проблемі набагато легше, ніж потім відновлюватися від накопичених зборів.

Ваш рахунок за комунальні послуги може коштувати більше, ніж ви думаєте

Комунальні служби часом виявляють, що вони недоотримали грошей від споживачів, і видають скориговані рахунки на різницю. Окрім несподіваних додаткових платежів, багато постачальників комунальних послуг накладають різні збори, які з’являються без попередження. Коли ці витрати швидко зростають, ваш рахунок може значно перевищити очікуваний. Регулярний перегляд рахунків допомагає виявити ці несподівані збільшення до того, як вони стануть непосильними.

Коли медична надзвичайна ситуація сильно вдаряє по гаманцю

Медичні витрати можуть з’явитися раптово і зруйнувати навіть тих, хто має страховку. За даними Gallup, 12% американських дорослих у минулому році змушені були позичати гроші для покриття медичних витрат. Медичний борг — це справжня фінансова криза для мільйонів. Навіть повністю покриваючі страховки часто залишають значні прогалини у покритті, залишаючи пацієнтів відповідальними за великі витрати з кишені. Мати резервний фонд для медичних витрат — важливий захист.

Іпотечні платежі: прихована проблема нестачі ескроу

Власники будинків зазвичай платять податки на нерухомість і страхові внески через іпотечну компанію. Щомісяця частина вашого платежу йде на ескроу-рахунок для покриття цих щорічних витрат. Недостатність ескроу виникає, коли на рахунку недостатньо грошей для покриття зростаючих податків або страхових премій. Коли витрати зростають, ця нестача проявляється у вигляді одноразового платежу або додаткових щомісячних внесків до іпотеки. У будь-якому випадку, ваш платіж за житло стає більшим, ніж ви планували.

Візьміть під контроль своє фінансове майбутнє

Фінансові несподіванки трапляються у кожного, але вони не обов’язково руйнують вашу стабільність. Найефективніша оборона — створити резервний фонд, що покриває кілька місяців витрат. З цим фінансовим подушкою ви зможете погасити несподівані рахунки без паніки або накопичення боргів. Щорічно переглядайте налаштування утримання податків, уважно слідкуйте за додатковим доходом, регулярно контролюйте банківські рахунки і будьте в курсі важливих фінансових зобов’язань. Розуміння цих поширених причин виникнення боргів уже є першим кроком до захисту себе від несподіваних боргів.