5 個驚人的 Roth IRA 和 Roth 401(k)s 之間的區別

雖然你可能對退休帳戶一無所知，但你可能可以猜到羅斯IRA和羅斯401(k)有一些共同點。兩者都是用稅後美元進行融資，這意味着你在貢獻的那一年支付稅款。作爲回報，你可以在退休時享受免稅提款。

然而，除此之外，這兩個帳號實際上有很多差異。以下是五個你應該知道的最重要的差異，如果你打算爲退休保留羅斯儲蓄的話。

誰可以貢獻

任何人都可以向Roth 401(k)貢獻，只要他們的僱主提供這些計劃之一。無論你的收入如何，你都可以向其中一個貢獻。

然而，這種情況在羅斯IRA中並不適用。你可以自己開設這樣的帳號，但它們有收入限制，禁止高收入者直接貢獻。不過，間接羅斯IRA仍然是一個可能性，對於那些願意克服一些額外障礙的人來說。

貢獻限額

Roth 401(k)的貢獻限額遠高於Roth IRA。你可以在2024年向Roth 401(k)貢獻最高$23,000，或如果你年齡在50歲或以上，則可以貢獻最高$30,500。但你只能在Roth IRA中存入$7,000，或如果你年齡在50歲或以上，則可以存入$8,000。

這使得Roth 401(k)成爲那些希望在今年儲蓄大量Roth儲蓄的人更好的選擇。但你也可以先最大化你的Roth IRA，然後再將Roth 401(k)作爲備選方案。

投資選項

大多數401(k)計劃，包括Roth 401(k)s，限制你只能選擇僱主選定的某些投資選項。這些選項並不總是糟糕的選擇，但也可能不是對你來說最好的選擇。如果你被迫投資那些收取高額費用的項目，這可能會減緩你的儲蓄增長。

Roth IRA 讓你有更多的自由來按照你的意願投資你的錢。你可以投資於單個股票和債券，或選擇許多 Roth 401(k) 中可以找到的相同的指數基金或目標日期基金。

僱主貢獻

Roth IRA是個人退休計劃，因此沒有獲得僱主的相應貢獻的機會。但這在Roth 401(k)中是可能的。僱主並不需要提供401(k)的相應貢獻，而那些這樣做的僱主可以自由選擇自己的相應計算公式。通常，你會獲得$1 或每$1 貢獻$0.50，直到你的年收入的4%到6%。

值得注意的是，這些等額貢獻可能不是Roth資金。在2024年之前，所有僱主都必須對Roth 401(k)s進行稅前等額貢獻。現在Roth等額貢獻成爲了一種可能性，盡管一些僱主仍然繼續進行稅前等額貢獻。如果你不確定你的Roth 401(k)的等額貢獻如何運作，請諮詢你的公司。

貢獻提現

羅斯個人退休帳戶（Roth IRA）允許你在任何年齡免稅和無懲罰地提取你的貢獻。這使得它們成爲計劃提前退休並希望避免在59 1/2歲之前提前退休取款時面臨的10% IRS罰款的人的一個不錯選擇。

這不是 Roth 401(k) 的一個選項。如果你提前取款，政府會查看你帳號中的貢獻和收益的比例，並用此來確定你取款中有多少是應納稅的。例如，如果你的 Roth 401(k) 的餘額是 90% 貢獻和 10% 收益，而你取出 $10,000，那麼其中的 $1,000 將是應納稅的，因爲它來自收益。

哪個更好？

Roth IRA和Roth 401(k)帳戶各有利弊。如果你有資格同時向兩者貢獻，沒有理由限制自己只選擇其中一個。但通常把你的儲蓄放在你覺得最有用的地方是個好主意。

如果您有資格獲得相當於Roth 401(k)的貢獻，這個帳號是您儲蓄的最佳地方，至少在您索取所有之前都是如此。即使您的相當貢獻是稅前的，這也是正確的。否則，您可能會更喜歡Roth IRA提供的靈活性。如果您將其最大化，您始終可以在剩餘的年份中返回到您的Roth 401(k)。