根據您的收入水平，您應該建立多少淨資產？

追蹤你的淨值不僅僅是了解一個數字——它關乎設定隨著年齡和收入成長的現實財富目標。無論你是收入有限還是收入豐厚，了解你的淨值應該達到的水平，對於長期財務規劃和退休準備都至關重要。

了解淨值：基礎

你的淨值很簡單：總資產減去總負債。這是你財務狀況的快照，能準確告訴你目前的財務位置。要正確計算，你需要考慮你擁有的一切和你所欠的一切。

資產包括：

• 現金和儲蓄帳戶
• 退休帳戶 (401k、Roth IRA)
• 投資和經紀帳戶
• 房地產和不動產
• 車輛
• 個人物品

負債包括：

• 信用卡債務
• 學生貸款
• 按揭餘額
• 汽車貸款
• 其他未清償債務

例如，如果你擁有40萬美元的房屋淨值、5萬美元的退休帳戶、1萬美元的現金，以及1萬美元的汽車，則你的總資產為47萬美元。在扣除35萬美元的按揭債務、1.5萬美元的汽車貸款和5千美元的信用卡債務後，你的淨值將是10萬美元。

不同年齡段你的淨值應該是多少

大多數財務專家建議根據你在特定人生階段的收入倍數來計算淨值目標。以下是一些參考標準：

30歲： 目標為年薪1倍
35歲： 目標為年薪2倍
40歲： 目標為年薪3倍
45歲： 目標為年薪4倍
50歲： 目標為年薪6倍
55歲： 目標為年薪7倍
60歲： 目標為年薪8倍
65歲： 目標為年薪10倍

你可以用一個簡單的公式來計算你的目標：(你的年齡 ÷ 10) × 你的年總收入。如果你35歲，年收入8萬美元，你的目標將是 (35 ÷ 10) × 80,000 = 280,000美元。

混合收入與淨值的成長

你的淨值目標應該反映你的實際收入水平。年收入5萬美元的人不應期待與年收入15萬美元的人相同的淨值，但兩者都可以隨著時間累積有意義的財富。

以下是以35歲為例，不同收入水平在假設持續儲蓄和5%年投資回報率下的淨值範例：

關鍵見解：收入較高的人應保持較高的儲蓄率。隨著收入增加，你的儲蓄能力也會提升，讓投資的複利效果更為顯著。

按年齡和收入水平的淨值基準

你的淨值里程碑會根據年齡和收入而變化。以下是各個人生階段的目標範例：

規律是關鍵：隨著年齡增長，你的淨值會逐步累積，收入較高的人能更快建立財富，但只要持續儲蓄和投資，任何收入水平都能實現財富累積。

按自己節奏建立淨值

不要將自己的淨值與不同收入階層的人比較。比如，一個35歲年收入4萬美元的人，可能比一個50歲年收入6萬美元的人淨值更少，即使後者的薪資較低。市場時間、複利成長和職業進展都會影響結果。

最重要的是持續進步。如果你目前收入有限，專注於最大化儲蓄率，長期投資，並建立有價值的資產如房屋淨值。隨著時間推移，你的收入通常會增加，進而加快財富累積。

主要結論

你的淨值應該在整個職業生涯中穩步成長。了解每個年齡的收入倍數目標，可以幫助你評估自己是否走在正確的路上，或需要調整儲蓄和投資策略。記住，這些只是指導方針——你的實際目標應該與你的退休規劃和財務狀況相符。與財務顧問討論，可以幫助你為長期財富累積做好準備。