哪家銀行提供的共同基金回報最高？2024年共同基金選擇指南

「想開始累積財富卻感到困惑」這個問題並沒有想像中那麼難，因為不論你有多少投資經驗、資金多少，每個人都可以利用共同基金作為打造財富的工具。今天我們將深入探討，包括整理出今年值得關注的10大共同基金清單，幫助你聰明地踏上建立穩固未來的旅程。

了解共同基金的基礎知識

如果要用簡單的方式解釋，共同基金 (Mutual Fund) 就是多位投資者將資金合併，交由專業的**「基金經理」 (Fund Manager)**，在基金公司（如：บลจ.）的管理下，依照預定策略投資於各種資產。

當我們將資金投入投資社群，資金會轉換成**「單位」 (Units)，每個單位的價值稱為「淨資產價值」**或NAV (Net Asset Value)。NAV每天營業日都會計算並公布，反映基金持有資產的整體表現。資產價值上升，NAV也會跟著上升，這就是持有人獲得的利潤。

(共同基金適合誰？

共同基金並不局限於某一特定族群，而是適合多種類型的投資者：

• 投資新手：如果你還不熟悉股票或債券分析，使用共同基金就像聘請專業顧問幫你打理。

• 工作繁忙者：對於上班族沒有時間追蹤金融消息與市場變化，基金經理會替你負責。

• 追求分散風險者：原則是「不要把所有雞蛋放在同一個籃子裡」，共同基金幫你投資多種資產，即使資金不多也能做到。

• 稅務優惠需求者：某些基金類型如SSF、RMF或泰國ESG基金，設計來提供稅務減免，符合特定條件。

由於資金規模大，基金經理擁有較強的議價能力，能接觸到一般散戶無法輕易取得的投資機會，例如：IPO配售或私募債券。

多元化的共同基金類型

共同基金的範圍很廣，為了讓投資者能根據目標與風險承受能力做出選擇，可以依照不同分類方式：

) 按資產類型分類

1. 貨幣市場基金：風險最低，適合短期資金存放，投資於定存與高品質短期債券。

2. 債券基金：風險低至中等，適合追求較高收益但不想承擔高風險的投資者，主要投資於公債與公司債。

3. 股票基金 ###หุ้น###：風險較高，但長期獲利潛力最大，適合能承受波動、長期投資的人。

4. 混合基金：具有彈性，基金經理會根據市場狀況調整股票與債券比例，適合想分散風險但不確定比例的投資者。

5. 另类資產基金：投資於黃金、油價、房地產等，風險較高且較為複雜。

( 按策略分類

1. 指數基金與ETF：追蹤特定指數（如SET50或S&P500），費用較低，績效較為穩定。

2. 產業基金：專注於某一產業，如科技、醫療、能源，風險較高但潛在獲利也較高。

3. 海外基金：讓泰國投資者能分散投資到全球股市，如美國、中國、越南。

4. 稅務優惠基金：如SSF、RMF、泰國ESG基金，除了投資策略外，還享有稅務優惠。

選擇適合的共同基金技巧

在市場上數千檔基金中找到「適合自己」的基金，可能令人卻步，但只要有系統的篩選流程，就能找到合適的選擇。

) 步驟一：明確自我定位

在尋找基金前，先了解自己，透過以下三個問題：

• 投資目標：你投資的目的？退休？買車？子女教育？不同目標會導向不同類型的基金。

• 時間期限：你願意讓資金成長多久？時間越長，越能承受高風險資產。

• 風險承受度：如果投資組合下跌10-20%，你能安心睡覺嗎？

步驟二：研究投資策略

詳細閱讀基金說明書（Fund Fact Sheet），了解基金投資的範圍、國家、策略。

步驟三：深入分析數據

• 過去績效：雖然過去表現不代表未來，但可以作為參考，與同類基金或指數比較。

• 最大回撤（Maximum Drawdown）：基金在歷史上最大跌幅，幫助了解風險承受範圍。

• 夏普比率（Sharpe Ratio）：越高越好，代表每單位風險帶來的超額報酬。

• 總費用比率（TER）：越低越好，長期來看會影響淨報酬。

2024年值得關注的10大共同基金

在看基金清單前，先了解2024年的經濟大環境：

• 「兩個時期的年份」：上半年可能波動較大，但下半年預期會隨著企業調整而復甦。

• 全球趨勢：AI革命推動能源轉型、基礎建設、晶片與感測器硬體需求。

基於這些趨勢，我們挑選出涵蓋多資產、符合全球趨勢的10大基金：

泰國股息股基金 ###Thai Dividend Equity(

)# 1. 泰國正股股息基金 ###SCBDV(

• 基金公司：SCBAM
• 策略：投資泰國大型股（SET），選擇基本面穩健、股息豐厚的公司
• 風險：6 )高風險###
• 適合：想要穩定現金流、能接受泰國股市波動的投資者

(# 2. 蘇格蘭股息基金 )KFSDIV(

• 基金公司：KSAM
• 策略：投資高股息股票，涵蓋大中小型股，追求成長與收益並重
• 風險：6 )高風險###
• 適合：追求收益與成長平衡的投資者

( 海外股票基金 )Overseas Equity(

)# 3. KTAM全球人工智慧科技基金 ###KT-WTAI-A(

• 基金公司：KTAM
• 策略：投資於Allianz全球人工智慧基金，專注AI相關公司
• 風險：6 )高風險###
• 適合：相信AI未來潛力、長期投資、能承受較高波動的投資者

(# 4. BBL全球創新科技基金 )B-INNOTECH(

• 基金公司：BBLAM
• 策略：投資Fidelity Funds - Global Technology，涵蓋雲端、電商、金融科技
• 風險：7 )非常高風險###
• 適合：追求高速成長、願意長期投入科技股的投資者

(# 5. Principal越南高成長股票基金 )PRINCIPAL VNEQ-A(

• 基金公司：Principal
• 策略：選擇越南高速成長公司，銀行、零售、科技
• 風險：6 )高風險###
• 適合：看好新興市場、追求快速成長的投資者

( 債券基金 )Bond Funds(

)# 6. กรุงไทย短期債券基金 ###KTSTPLUS-A(

• 基金公司：KTAM
• 策略：投資於短期高品質債券（不超過1年）
• 風險：4 )中低風險###
• 適合：偏好低風險、短期資金配置的投資者

( 混合基金 )Hybrid Funds(

)# 7. TISCO彈性配置基金 ###TISCOFLEXP(

• 基金公司：TISCO Asset Management
• 策略：根據市場狀況調整股票與債券比例（0-100%）
• 風險：6 )高風險###
• 適合：相信專業經理、希望動態調整的投資者

( 主題基金 )Thematic Funds(

)# 8. KASAM氣候科技ESG基金 ###KFCLIMA-A(

• 基金公司：KSAM
• 策略：投資DWS ESG氣候科技基金，聚焦解決氣候問題的公司（清潔能源、電動車）
• 風險：6 )高風險###
• 適合：看好永續趨勢、長期布局的投資者

(# 9. K資產全球醫療保健基金 )K-GHEALTH(

• 基金公司：KAsset
• 策略：投資JPMorgan全球醫療保健基金，涵蓋醫藥、醫療設備
• 風險：7 )非常高風險###
• 適合：追求穩定成長、看好醫療產業的長期投資者

(# 10. Asset Plus永續泰國股票基金 )ASP-THAIESG(

• 基金公司：Asset Plus
• 策略：選擇泰國ESG表現優秀的公司，依照SET ESG評比
• 風險：6 )高風險###
• 適合：重視永續、追求稅務優惠、投資泰國優質股的投資者

了解共同基金的優缺點

( 優點

• 分散風險：少量資金即可持有多樣資產，降低集中風險。

• 專業管理：由專業基金經理與分析師負責決策。

• 流動性高：每日可買賣，資金隨時變現。

• 入門門檻低：多數基金最低投資額只需數百甚至數千。

• 多樣選擇：策略豐富，滿足不同投資目標。

) 缺點

• 管理費用：需支付專業管理費，會影響長期績效。

• 缺乏個股控制：無法自行挑選個別股票，決策由基金經理。

• 經理人風險：經理決策失誤可能導致績效不佳。

• 稅務：除少數免稅外，配息仍需扣10%預扣稅。

共同基金的費用結構

隱藏費用會影響長期績效，投資前務必了解：

( 投資者直接支付的費用

• 銷售手續費：買入時扣除，例如1.5%，投資10,000實際入帳9,850。

• 贖回手續費：賣出時扣除（現較少使用）。

• 轉換費用：基金內部轉換時收取。

) 基金內部費用

藏在NAV中，日常逐步扣除，合計稱為總費用比率 ###TER###，包括：

• 管理費
• 受託人費
• 登記費

長期累積差異可能達1%以上，經過數十年複利放大，選擇低費用的基金是長期投資成功的關鍵。

總結

共同基金已證明是高效、易於入門的投資工具，適合各階層投資者。2024年預計充滿挑戰與機會，搭配全球趨勢配置投資組合，將是長期累積財富的關鍵。從學習開始，選擇符合目標與風險承受能力的基金，長期持有，便能見證投資的力量，打造從青少年到退休的財富人生。