IMF 建議奈及利亞考慮整合行動支付以提升緩慢的 eNaira 普及率

國際貨幣基金組織 (IMF) 對於奈及利亞中央銀行數位貨幣 (CBDC) 推出一年多後，採用率相對偏低表示失望。

起初，數位錢包下載量取得了一些成功，在推出的前25天內達到50萬次。然而，隨著時間推移，採用速度顯著放緩，截至2022年11月，下載量僅達到86萬次。

根據2023年5月發表的一篇論文，商家特別對中央銀行數位貨幣 (CBDC) 的接受度表現遲緩，導致整體採用速度緩慢。此外，零售客戶普遍對註冊缺乏興趣，導致總上線客戶數難以突破活躍銀行帳戶的1%。

同樣，涉及 CBDC 的交易量與交易價值相對受限。雖然 eNaira 因現金短缺而近期使用量激增，但大多數錢包 (98.5%) 每週仍處於非活躍狀態，顯示其日常使用有限。

此外，論文指出，自推出以來 eNaira 的總交易筆數約為80萬2千筆，低於 eNaira 錢包的總數，這顯示目前相當大比例的錢包持有人，在開通後並未再進行進一步使用。

IMF 推測，eNaira 採用遲緩的一個可能原因，是奈及利亞對 CBDC 採取分階段推動策略。最初，eNaira 僅限於銀行帳戶持有人使用，這可能限制了更廣泛群眾的採用和使用。

為了實現金融普惠的核心目標，奈及利亞中央銀行已進入 CBDC 推行的第二階段。這一階段將透過分級式認識你的客戶 (KYC) 系統，擴展覆蓋至無銀行帳戶及沒有網路接入的群體。

依據所提供的資訊等級，該系統設置了交易與餘額上限，以確保適當的控管。

在提升採用率方面，其中一項建議是將 eNaira 與奈及利亞分散的行動支付系統整合，以提升社會現金轉帳的效率。該整合將使政府援助計劃能利用 eNaira，這對推動數位貨幣的採用與使用起到了關鍵作用。

此外，IMF 指出，若在 eNaira 中加入可編程支付或現金回饋等功能，可能有助於解決消費者採用緩慢的問題，並加速私人部門投資。

IMF 表示，eNaira 在簡化匯款流程方面具備巨大潛力。這有助於提升透明度、擴大奈及利亞的稅基，並且對匯款發送者來說至關重要的是可以降低成本。不過，IMF 認為，若要推動 eNaira 的用戶採用，任何兌換所涉及的匯率需與平行市場價格密切貼近。

透過提供額外的好處與誘因，這些改進措施有助於鼓勵消費者更廣泛地接受與使用數位貨幣，並促進私人部門的投資增加。

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