IMF Advises Nigeria to Consider Mobile Money Integration to Boost Slow eNaira Adoption

國際貨幣基金組織（IMF）對尼日利亞中央銀行數字貨幣（CBDC）自推出以來超過一年時間內的較低採用率表示失望。

起初，錢包下載取得了一些成功，在前25天內達到50萬個。然而，隨著時間推移，採用率顯著放緩，到2022年11月，下載數量僅達到86萬。

根據2023年5月發布的一份報告，尤其是商家對中央銀行數字貨幣（CBDC）的接受度較為緩慢，這也影響了整體的採用速度。此外，零售客戶普遍對註冊缺乏興趣，導致已加入的客戶總數難以超過活躍銀行賬戶的1%。

同樣，涉及CBDC的交易量和交易價值也相對有限。儘管eNaira因現金短缺而近期使用激增，但大多數錢包（98.5%）每週保持不活躍，顯示出常規使用有限。

此外，該報告指出，自推出以來，eNaira的交易總數約為802,000次，低於eNaira錢包的數量。這表明，許多現有錢包持有人在開戶後並未超出初次使用範圍來使用他們的錢包。

IMF認為，eNaira採用緩慢的一個可能原因是尼日利亞對CBDC實施採取的階段性策略。最初，只有銀行賬戶持有人可以使用eNaira，這可能阻礙了更廣泛的普及和使用。

為了實現金融包容的核心目標，尼日利亞中央銀行已進入CBDC實施的第二階段。這一階段旨在通過分層的客戶身份驗證（KYC）系統，擴展到未銀行化人群和沒有網路接入的個人。

根據提供的資訊程度，系統設有交易和餘額上限，以確保適當的控制措施。

在改善採用方面，一個建議是將eNaira與尼日利亞碎片化的移動支付系統整合，以提高社會現金轉移的效率。這種整合將使政府援助計劃能夠利用eNaira，這在推動數字貨幣的採用和使用方面起到了關鍵作用。

此外，IMF強調，將可程式化支付或現金回贈等功能融入eNaira，可能有助於解決消費者採用緩慢的問題，並促進私營部門的投資。

根據IMF的說法，eNaira在簡化匯款流程方面具有巨大潛力。這有望提高透明度，擴大尼日利亞的稅基，並且重要的是，降低匯款發送者的成本。然而，IMF表示，為了讓eNaira獲得用戶採用，任何兌換的匯率都需要與平行市場匯率密切一致。

通過提供額外的利益和激勵措施，這些改進可以促使消費者更廣泛地接受和使用數字貨幣，並刺激私營部門的投資增加。

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