愛因斯坦如何差點錯過打造持久財富的複利秘密

愛因斯坦以理論的卓越革新了我們對物理的理解，但卻有一個諷刺的轉折：這位破解宇宙最深奧秘密的天才，卻難以理解其中一個最實用的金融原則。不論這是否為傳聞，愛因斯坦關於複利的傳說性言論卻捕捉到一些深刻的道理：「宇宙中最強大的力量是複利。懂得它的人賺錢，不懂的人付出。」這個觀點令人驚訝的不僅在於其智慧，更在於幾乎任何人都能掌握這個原則，無論數學能力如何。

複利背後的指數機制

複利運作的公式看似簡單：在你的收益上再賺取收益。然而，這個看似基本的概念，卻能隨著時間產生指數式的財富累積。假設一筆1000美元的投資，年利率5%。第一年賺得50美元，總額變成1050美元。第二年，這1050美元再賺取5%的利息，變成1102.50美元。隨著時間推移，這個增長速度越來越快——十年後，你的資產將達到1620美元。再拉長到25年，則約為3400美元。當利息按月複利而非年複利時，增長曲線更為陡峭。最令人驚奇的是，這一切都完全是被動的，僅靠數學的規律。

投資大師為何推崇複利策略

被譽為史上最偉投資者的沃倫·巴菲特，將複利視為他非凡財富的基石。他曾比喻它像一個永遠向下滾動的雪球——每轉一圈都越來越大，完全靠自己的動能。著名的理財顧問戴夫·拉姆齊則簡潔地說：「複利證明你可以慢慢變得富有。」這句話揭示了一個關鍵現實：累積可觀財富需要耐心與長期。

巴菲特的經歷證明了這個原則的正確性。他11歲時買了第一支股票，並以堅持長期持有的紀律，讓複利的魔力得以發揮作用。這份耐心，加上早早進入投資，讓複利的力量成倍放大。

72法則：快速計算的利器

有趣的是，愛因斯坦曾稱複利為「世界第八奇蹟」，但其實有一個簡單的數學捷徑可以快速估算其效果。72法則只需將72除以你的年利率，即可得出資金翻倍所需的年數。

舉例來說，假設一筆1萬美元的投資，年回報率9%。用72除以9，得到8，代表大約在八年內，資金會翻倍到2萬美元（假設回報穩定不變）。這個簡單的計算證明，你不需要成為愛因斯坦，只要掌握基本的算術，就能善用複利的威力。

早點開始：複利的優勢

時間的因素至關重要。越早開始投資，複利的效果就越顯著。比起35歲才開始投資的人，25歲就啟動的投資者，並非因為回報率更高，而是多了數年的指數增長時間。這也是為什麼金融專家都強調越早越好——數學上，長期的時間越長，複利的優勢越明顯。

巴菲特的建議也印證了這個原則：長期作戰。早早投入、持續貢獻、長時間持有，能讓複利從一個理論概念，轉化為實實在在的財富累積。愛因斯坦所稱的「人類最強大的力量」並不華麗或激烈，而是持續、數學的力量，並且對願意長期策略的耐心投資者完全開放。