哪家银行的共同基金回报率最高？2024年共同基金选择指南

“想要开始储蓄积累但又迷茫”这个问题并没有你想象中那么难，因为无论你有多少投资经验、资金多少，每个人都可以利用基金作为财富增长的工具。今天我们将深入探讨，并整理出今年值得关注的10只基金名单，帮助你聪明地开启未来稳健的投资之旅。

了解基金的基础知识

如果要用简单的话来解释，基金 (Mutual Fund) 就是由许多普通投资者的资金汇集而成，然后交由专业人士，也就是**“基金经理” (Fund Manager)**，在基金公司（บลจ.）的管理下，按照既定的投资策略操作，将资金投资于各种资产。

当我们将资金投入到投资社区中，资金会被转换成**“单位” (Units)，每个单位的价值称为“资产净值”**或NAV (Net Asset Value)。NAV每天工作日都会计算并公布，反映基金持有的所有资产的整体表现。当资产价值上涨时，NAV也会随之增加，这就是持有人获得的利润。

(基金适合谁？

基金并不局限于某一类人群，而是适合多种类型：

• 投资新手：如果你还没有股票或债券分析的专业知识，使用基金就像聘请专业顾问帮你打理投资。

• 工作繁忙者：对于没有时间追踪金融新闻和市场变动的上班族，基金经理会替你承担这些责任。

• 寻求分散风险者：核心原则是“不要把所有鸡蛋放在一个篮子里”，基金可以让你投资多种资产，即使资金不多也能做到。

• 税务优惠需求者：某些基金类型，如SSF、RMF或泰国ESG基金，设计有税收减免优惠，符合特定条件。

凭借雄厚的资金实力，基金经理拥有议价能力，能接触到散户难以参与的投资机会，比如部分IPO认购或私募债券。

多样化的基金类型

基金的类别非常丰富，为了让投资者根据目标和风险承受能力做出选择，可以按照不同标准划分：

) 按资产类别划分

1. 货币市场基金：风险最低，适合短期存款，投资于优质短期债券和存款。

2. 债券基金：风险低到中等，适合追求比存款更高回报但不愿承担高风险的投资者，主要投资债券和公司债。

3. 股票基金 ###หุ้น###：风险较高，但长期潜在收益最高，适合能承受波动、打算长期持有的投资者。

4. 混合基金：具有灵活性，基金经理会根据市场情况调整股票和债券的比例，适合想要分散风险但不确定比例的投资者。

5. 另类资产基金：投资黄金、油气、房地产等，风险较高，投资策略复杂。

( 按特殊策略划分

1. 指数基金和ETF：追踪特定指数的基金，如SET50或S&P500，手续费较低。

2. 行业主题基金：专注于某一行业，如科技、医疗、能源，风险较高但潜在收益也较突出。

3. 海外基金：让泰国投资者可以分散投资到全球股市，如美国、中国、越南等。

4. 税收优惠基金：政策多样，类似普通基金，但附加税收优惠条件，如SSF、RMF、泰国ESG。

选择合适基金的秘诀

在市场上有数千只基金，找到“心仪”的那一只可能令人望而却步，但只要有系统的筛选流程，就一定能找到适合自己的基金。

) 步骤一：明确自我

在寻找外部基金之前，先了解自己，问自己三个核心问题：

• 投资目标：你投资的目的是什么？退休？买车？子女教育？不同目标对应不同类型的基金。

• 时间期限：你打算让资金增长多久？时间越长，可以考虑投资更高风险的资产。

• 风险承受能力：如果你的投资组合出现10-20%的亏损，你还能安然入睡吗？

步骤二：研究投资策略

仔细阅读基金说明书（Fund Fact Sheet），了解基金的投资方向、投资国家、策略等。

步骤三：深度分析数据

• 历史业绩：虽然过去的表现不能保证未来，但可以作为参考，比较指数和类似基金的表现。

• 最大回撤（Maximum Drawdown）：显示基金在某段时间内最大亏损幅度，你能接受吗？

• 夏普比率（Sharpe Ratio）：越高越好，衡量每单位风险带来的超额收益。

• 总费用比率（TER）：同样策略的基金，费用越低，净收益越高。

2024年值得关注的10只基金

在看名单之前，先了解2024年的宏观经济环境：

• “两段式年份”：上半年可能波动较大，下半年预计随着企业调整，经济将逐步复苏。

• 连接的大趋势：AI革命推动能源、基础设施和芯片传感器等行业的投资需求。

基于这些宏观背景，我们精选了涵盖多资产类别、符合全球趋势的10只基金：

泰国股息股票基金 ###Thai Dividend Equity(

)# 1. 泰国盘古银行股息基金 ###SCBDV(

• 基金公司：SCBAM
• 策略：投资泰国大型蓝筹股，具有良好分红记录
• 风险等级：6 )高风险###
• 适合：需要现金流、能接受泰国股市波动的投资者

(# 2. 凯盛股息基金 )KFSDIV(

• 基金公司：KSAM
• 策略：投资高股息股票，结合大中小盘股，追求成长与收入平衡
• 风险等级：6 )高风险###
• 适合：追求收入和成长双重目标的投资者

( 海外股票基金 )Overseas Equity(

)# 3. KTAM全球人工智能科技基金 ###KT-WTAI-A(

• 基金公司：KTAM
• 策略：投资于Allianz全球人工智能基金，聚焦AI相关企业
• 风险等级：6 )高风险###
• 适合：相信AI潜力、愿意长线投资、能承受高波动的投资者

(# 4. BBL全球创新科技基金 )B-INNOTECH(

• 基金公司：BBLAM
• 策略：投资Fidelity Funds - Global Technology，涵盖云计算、电子商务、金融科技等
• 风险等级：7 )极高风险###
• 适合：追随科技行业成长、愿意承担高风险的投资者

(# 5. Principal越南成长股基金 )PRINCIPAL VNEQ-A(

• 基金公司：Principal
• 策略：精选越南高速成长企业，银行、零售、科技为主
• 风险等级：6 )高风险###
• 适合：看好新兴市场、追求快速增长的投资者

( 债券基金 )Bond Funds(

)# 6. กรุงไทย短期债券基金 ###KTSTPLUS-A(

• 基金公司：KTAM
• 策略：投资优质短期债券，期限不超过1年
• 风险等级：4 )中低风险###
• 适合：风险偏低、需要短期资金的投资者

( 混合基金 )Hybrid Funds(

)# 7. TISCO弹性配置基金 ###TISCOFLEXP(

• 基金公司：TISCO资产管理
• 策略：根据市场情况灵活调整股票和债券比例（0-100%）
• 风险等级：6 )高风险###
• 适合：相信基金经理、希望灵活应对市场的投资者

( 主题基金 )Thematic Funds(

)# 8. 凯盛气候科技ESG基金 ###KFCLIMA-A(

• 基金公司：KSAM
• 策略：投资DWS Invest ESG Climate Tech，关注气候变化解决方案、清洁能源、电动车等
• 风险等级：6 )高风险###
• 适合：看好可持续发展大趋势、愿意长线布局的投资者

(# 9. K资产全球医疗保健基金 )K-GHEALTH(

• 基金公司：KAsset
• 策略：投资JPMorgan Funds - Global Healthcare，涵盖全球领先医疗企业、药品、医疗设备
• 风险等级：7 )极高风险###
• 适合：追求稳定增长、看好医疗行业的投资者

(# 10. 资产Plus可持续泰国股票基金 )ASP-THAIESG(

• 基金公司：Asset Plus
• 策略：精选泰国ESG优质股，依据SET ESG评级
• 风险等级：6 )高风险###
• 适合：关注企业可持续发展、希望享受税收优惠的泰国股票投资者

投资基金的优缺点

( 优点

• 分散风险：少量资金即可持有多样资产，降低集中风险。

• 专业管理：由经验丰富的基金经理和分析师团队操作。

• 流动性强：基金每日交易，随时可变现。

• 门槛低：许多基金起投金额仅几百或几千元，人人都能参与。

• 多样选择：多种投资策略满足不同目标。

) 缺点

• 手续费：专业管理需要支付管理费，影响净收益。

• 缺乏个股控制权：不能自己挑选具体股票，依赖基金经理。

• 管理风险：基金经理的决策失误可能导致业绩不佳。

• 税务问题：卖出获利大部分免税，但分红仍需缴纳10%的税。

基金的费用类型

隐性费用会影响长期收益，投资者应了解：

( 投资者直接支付的费用

• 销售手续费：购买时扣除，比如1.5%，投资10,000元，实际入账9,850元。

• 赎回手续费：卖出时扣除 )目前已较少使用###

• 转换费：在同一基金公司内部转换基金时收取。

基金内部费用

隐藏在NAV中，日常逐步扣除，合计为总费用比率（TER）：

• 管理费
• 受托人费
• 登记费

每年约1%的差异，经过多年复利后差距会很大。选择费用合理的基金，是实现长期投资成功的关键。

结论

基金已被证明是高效、易于入门的投资工具，适合各类投资者。2024年，市场充满挑战与机遇，合理配置基金，结合全球大趋势，将是实现财富增长的关键。通过系统学习，选择符合目标和风险承受能力的基金，长时间持有，必能在未来岁月中积累财富，直至退休。