Le Département américain du Travail a proposé une règle qui faciliterait l’intégration, dans les plans 401(k), d’actifs alternatifs tels que les crypto-monnaies, le capital-investissement et l’immobilier.
La proposition fait suite à un décret du président Donald Trump, publié en août, qui a ordonné au ministère du Travail et à la Securities and Exchange Commission de faciliter l’accès élargi aux actifs alternatifs dans les 401(k).
« Cette règle proposée montrera comment les plans peuvent prendre en compte des produits qui reflètent mieux le paysage d’investissement tel qu’il existe aujourd’hui », a déclaré la secrétaire au Travail, Lori Chavez-DeRemer, dans un communiqué.
Si elle est adoptée, la règle marquerait un changement dans la manière dont les régimes de retraite sont construits. Pendant des années, la plupart des 401(k) se sont concentrés sur les actions et les obligations. La nouvelle approche permettrait aux prestataires de plans d’ajouter un ensemble d’actifs plus diversifié, incluant des jetons numériques et des fonds du marché privé qui ne sont pas négociés sur des places boursières publiques.
La démarche s’appuie sur des changements antérieurs. Le mois de mai dernier, le ministère du Travail a retiré une orientation antérieure qui exhortait les fiduciaires à faire preuve de « la plus grande prudence » avant d’ajouter de la crypto aux plans de retraite. Le décret de Trump est allé plus loin, en appelant à traiter les actifs numériques sur un pied d’égalité avec les autres options d’investissement.
Néanmoins, la proposition a suscité des critiques de la part de certains législateurs et conseillers financiers.
« Alors que des fissures apparaissent sur le marché du crédit privé, que les rendements du capital-investissement chutent à des plus bas sur 16 ans et que la crypto continue de s’effondrer, le président Trump a décidé que c’était le moment de glisser tous ces actifs risqués dans les 401(k) des Américains », a déclaré la sénatrice Elizabeth Warren dans un communiqué. Elle a averti que la règle pourrait exposer les travailleurs à des pertes tout en profitant à de grandes entreprises financières.
Les enjeux pour la crypto pourraient être considérables. Les plans 401(k) américains détiennent des milliers de milliards de dollars d’épargne-retraite, et même un petit glissement vers des actifs numériques pourrait injecter de nouveaux capitaux sur le marché. Si un grand plan employant des dizaines de milliers de travailleurs devait affecter seulement 1 % de son portefeuille au bitcoin, cela se traduirait par des millions de dollars qui affluent vers des fonds ou des jetons crypto.
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