Comment ouvrir un compte d'Assurance Vie Universelle Indexée (IUL)

Si vous cherchez à combiner une protection d'assurance-vie avec un potentiel de croissance, un compte d'assurance-vie universelle indexée (IUL) pourrait être une option. L'assurance IUL présente plusieurs avantages, notamment la flexibilité des paiements de primes, les options de prestations en cas de décès et la capacité d'accumuler de la valeur en espèces au fil du temps. Vous pouvez ouvrir un compte IUL avec l'aide d'un conseiller financier ou d'un agent d'assurance. Cependant, envisagez d'abord vos besoins et vos projets, renseignez-vous sur les polices IUL, soyez prêt à subir une évaluation des risques et surveillez et gérez votre compte régulièrement.

Qu'est-ce qu'un compte d'Assurance Vie Universelle Indexée (IUL) ?

L'assurance vie universelle indexée (IUL) est un type d'assurance vie permanente qui non seulement fournit un capital décès à ses bénéficiaires, mais qui inclut également un composant de valeur de rachat qui peut croître avec le temps. La valeur de rachat d'un compte IUL est liée à la performance d'un indice de marché spécifique, comme le S&P 500. Ce lien permet d'obtenir des rendements potentiellement plus élevés par rapport aux polices d'assurance vie universelle traditionnelles. L'IUL offre également :

• Protection pendant les baisses du marché. La valeur en espèces est généralement protégée contre la performance négative par un taux d'intérêt minimum garanti.
• Flexibilité. Les comptes IUL permettent aux titulaires de polices d'ajuster le montant et le moment de leurs paiements de primes en fonction de leur situation financière.
• Valeur de rachat pour les prêts et les retraits. Les titulaires de police peuvent accéder à la valeur de rachat accumulée par le biais de prêts ou de retraits, en cas de dépenses imprévues ou pour financer les études universitaires d'un enfant ou leur propre retraite.
• Report d'impôts. La croissance de la valeur en espèces bénéficie d'un report d'impôts, ce qui signifie que vous ne paierez pas d'impôts sur les gains jusqu'à ce que vous les retiriez.

Comment ouvrir un compte IUL

Les compagnies d'assurance font activement la promotion des comptes IUL, mais avant de signer, suivez ces étapes:

• Évaluez vos circonstances. Avant d'ouvrir un compte IUL, analysez votre situation financière générale et vos objectifs. Considérez si vous avez besoin d'une assurance-vie principalement pour le bénéfice de décès, ou si vous recherchez également un véhicule pour accumuler de la valeur en espèces auquel vous pouvez accéder plus tard. De plus, réfléchissez à combien de couverture vous avez besoin, combien de temps vous souhaitez que la police dure et combien vous pouvez vous permettre de payer en primes.
• Explorez le marché. Comparez les offres IUL de différentes compagnies d'assurances. Vérifiez comment elles gèrent les limites, les taux de participation, les frais et les options de paiement des primes. Certaines peuvent offrir un plus grand potentiel de croissance, tandis que d'autres se concentrent sur des coûts plus bas ou des paiements flexibles. Vérifiez les détails de la police pour voir comment la valeur de rachat est liée à l'indice et à toute limite de croissance.
• Contactez un conseiller financier ou un agent d'assurances spécialisé dans les assurances vie. Ils peuvent vous aider à évaluer les options, répondre à vos questions et fournir des recommandations personnalisées en fonction de vos objectifs et de vos besoins financiers. Un conseiller financier peut également expliquer les risques et les avantages potentiels d'un compte IUL et vous aider à comprendre comment la police s'intègre dans votre plan financier global.
• Demandez la police IUL. Cela implique généralement de remplir un formulaire détaillé avec des informations sur votre santé, votre mode de vie et votre situation financière. Vous devrez également peut-être passer un examen médical. La compagnie d'assurance utilisera ces informations pour évaluer votre niveau de risque et déterminer votre éligibilité et vos taux de prime.
• Vérifiez la police et effectuez votre premier paiement de prime. Examinez attentivement les documents que vous recevez pour vous assurer que tout est conforme à vos attentes et que vous comprenez les termes et conditions. Portez une attention particulière aux prestations de décès, aux options de croissance de la valeur de rachat, aux frais et aux charges de rachat. Si tout semble correct, payez votre première prime pour activer la police.
• Surveillez et gérez votre compte IUL. Cela peut impliquer d'ajuster les paiements de primes, de réaffecter la valeur en espèces à différentes options d'index ou de demander des prêts ou des retraits. Notez que les changements sur le marché peuvent affecter la croissance de votre valeur en espèces, il est donc important de rester informé et d'apporter des ajustements si nécessaire.

Questions fréquentes sur l'Assurance Vie Universelle Indexée (IUL)

Comment la valeur en espèces croît-elle dans un compte IUL ?

La valeur en espèces dans un compte IUL croît en fonction du rendement d'un indice de marché, comme le S&P 500. L'argent liquide n'est pas investi dans les valeurs qui composent l'indice, mais dans des dérivés qui cherchent à suivre le rendement de l'indice.

La croissance est généralement soumise à des limites, des taux de participation et des frais, qui peuvent limiter les rendements potentiels. De plus, la plupart des polices IUL incluent un taux d'intérêt minimum garanti pour se protéger contre les baisses du marché.

Puis-je accéder à la valeur en espèces de mon compte IUL ?

Oui, vous pouvez accéder à la valeur en espèces de votre compte IUL par le biais de prêts ou de retraits. Cependant, demander des prêts ou des retraits peut réduire le bénéfice en cas de décès et la valeur globale de la police. De plus, si les prêts ou les retraits ne sont pas remboursés, ils peuvent devenir imposables.

Quels sont les risques associés aux comptes IUL ?

Bien que les comptes IUL offrent un potentiel de croissance, ils comportent des risques. Les limites sur les gains et les taux de participation peuvent restreindre combien du rendement de l'indice vous recevez réellement. De plus, les frais peuvent réduire les rendements globaux, et demander des prêts ou des retraits peut diminuer la valeur de la police.

Conclusion

Ouvrir un compte IUL peut offrir une couverture d'assurance-vie tout en offrant le potentiel de croissance de la valeur en espèces liée à un indice de marché. Avant d'ouvrir un compte IUL, évaluez vos besoins et examinez les polices pour vous assurer que votre choix est aligné avec vos objectifs financiers. Obtenez de l'aide d'un professionnel de la finance pour affiner votre compréhension et obtenir des réponses à vos questions. Soyez prêt à remplir une demande détaillée et, une fois approuvée, payez la prime pour activer la police. Ensuite, surveillez votre compte et soyez prêt à apporter des modifications si les circonstances le justifient.

Conseils d'assurance vie pour la retraite

• Un conseiller financier peut vous aider à évaluer différentes options d'assurance vie et à les intégrer dans votre plan de retraite en fonction de vos objectifs et besoins. Trouver un conseiller financier ne doit pas être difficile. L'outil gratuit de Gate vous connecte avec jusqu'à trois conseillers financiers dans votre région, et vous pouvez interviewer vos conseillers recommandés sans frais pour décider lequel est le mieux adapté à vos besoins. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez maintenant.
• L'assurance-vie peut être une manière pratique de soutenir une retraite financièrement sécurisée. Le guide de Gate explique comment utiliser l'assurance-vie pour financer la retraite.