Ces 6 dépenses cachées pourraient ruiner vos plans de retraite - Au moins une pourrait coûter plus de 100 000 $ par an

Planifier la retraite est un véritable casse-tête. Combien d'incertitudes et combien cela dépend de la maudite chance ! Bien que vous ne puissiez pas prévoir chaque tournant de votre vie de retraité, il y a certaines dépenses que la plupart d'entre nous ignorent lorsque nous faisons nos calculs.

Voyons six dépenses cachées ou sous-estimées que vous pourriez rencontrer lorsque vous ne travaillerez plus.

1. Coûts médicaux

Penses-tu que Medicare paiera presque tout ? Quelle illusion ! Même s'il couvre 80 % d'un traitement, si la facture est de 150 000 $, il te restera 30 000 $ à payer. De ta poche.

Selon Fidelity, une personne de 65 ans qui prend sa retraite en 2025 dépensera en moyenne 172 500 $ en frais médicaux pendant sa retraite. Et cela sans inclure les soins de longue durée, les médicaments en vente libre ou les services dentaires. Pour un couple, la moyenne passe à 345 000 $.

La santé est une dépense énorme pour les personnes âgées. Planifiez bien et prenez des décisions intelligentes avec Medicare. Si vous parvenez à rester en bonne santé, vous pourrez peut-être contrôler un peu ces coûts.

2. Coûts du logement

Lorsque nous pensons aux dépenses liées au logement, nous avons tendance à nous concentrer sur l'hypothèque ou le loyer, mais il y a beaucoup plus, surtout si vous êtes propriétaire.

Bien que vous ayez remboursé votre hypothèque avant de prendre votre retraite, vous continuerez à payer l'assurance propriétaire, les impôts, les services publics, les réparations et l'entretien. Vous devrez peut-être même dépenser plus, comme installer une rampe d'entrée ou transformer la baignoire en une douche accessible.

3. Soins à long terme

Ce sujet est très compliqué car l'assurance est très chère. Et c'est cher parce que les soins eux-mêmes coûtent cher et sont souvent nécessaires. Le Département de la Santé des États-Unis estime que 56 % des Américains qui ont maintenant 65 ans auront besoin de soins à long terme à un moment donné.

Selon l'enquête Genworth 2024, un assistant de santé à domicile coûte en moyenne 77 792 $ par an, tandis que le coût d'un centre de jour pour adultes est de 26 000 $. Une chambre semi-privée dans une maison de retraite ? 111 325 $ par an.

La prime annuelle moyenne pour une police avec un capital de 165 000 $ sans protection contre l'inflation est de 1 200 $ pour un homme célibataire de 60 ans et de 1 900 $ pour une femme célibataire du même âge. Pour les couples de 60 ans, la prime combinée annuelle moyenne est de 2 080 $.

4. Impôts sur les revenus de retraite

Bien que vous soyez à la retraite, l'oncle Sam ou votre État continueront à vouloir leur part. Renseignez-vous sur les impôts et les frais auxquels vous ferez face pour mieux planifier.

Par exemple, 41 états ne taxent pas les prestations de la sécurité sociale, et 13 états ne taxent aucun revenu de retraite.

5. Inflation

Peut-être que vous ne considérez pas l'inflation comme une dépense, mais elle fonctionne comme telle. Si elle reste à la moyenne historique de 3 % pendant 25 ans, votre pouvoir d'achat pourrait être réduit de moitié. Si vous prévoyez d'avoir 60 000 $ de revenus pour la 25e année de votre retraite, vous ne pourrez acheter que ce que vous pourriez acheter aujourd'hui avec 30 000 $.

Prends-le en compte pendant que tu économises. Au minimum, tu auras besoin d'un fonds de retraite significativement plus élevé que ce que tu imaginais. Prendre sa retraite avec $1 million pourrait ne pas être suffisant pour beaucoup.

6. Tes proches

Enfin, il y a vos proches. Peut-être ne les incluez-vous pas comme catégorie de dépenses dans votre budget de retraite, mais que ferez-vous si l'un de vos enfants ou petits-enfants a soudainement besoin de 10 000 $ ou plus pour des dépenses médicales, une formation professionnelle ou un apport pour une maison ?

Gardez tous ces frais cachés à l'esprit tout en élaborant votre plan d'épargne et de dépenses pour la retraite.