Les approches de passage à l'ISO 20022 de SWIFT alors que les connexions Blockchain pointent vers la prochaine phase

Source : CryptoNewsNet Titre original : La transition vers l'ISO 20022 de SWIFT s'approche alors que les connexions blockchain pointent vers la prochaine phase Lien original : SWIFT se prépare à un changement structurel majeur dans le système de paiements mondial. Ce changement mettra fin à un ancien cadre de messagerie et introduira une nouvelle norme conçue pour l'infrastructure financière moderne.

Le 22 novembre 2025, SWIFT achèvera sa migration vers la norme ISO 20022 CBPR+. Le réseau connecte plus de 11 000 banques et institutions financières dans plus de 200 pays. Le passage à cette norme mettra fin au format MT, utilisé depuis longtemps pour les instructions de paiement principales, et le remplacera par un cadre unifié conçu pour des données plus riches et plus cohérentes.

SWIFT a également testé des connexions avec des réseaux blockchain pour explorer les transferts transfrontaliers, les paiements CBDC et la tokenisation d'actifs.

Fin de la période de double format

La transition est en cours depuis mars 2023, lorsque SWIFT est entré dans une période de coexistence permettant les formats MT et MX. Cette période se termine le 22 novembre 2025. Après cette date, les instructions de paiement entre institutions financières doivent être envoyées exclusivement en ISO 20022.

Les institutions qui continuent à utiliser le MT pour les paiements transfrontaliers de base risquent des retards, des rejets ou des conversions forcées par le biais de services de secours, ce qui augmente les coûts et réduit la transparence.

Blockchains Connectés

SWIFT a testé des connexions entre son cadre ISO 20022 et plusieurs réseaux blockchain. Ripple a été utilisé pour les règlements interbancaires et les paiements de CBDC. Stellar a soutenu les transferts transfrontaliers et les stablecoins.

Algorand a été testé pour la tokenisation d'actifs et les obligations numériques. Hedera a été appliqué aux registres d'entreprises et de gouvernements. Quant fonctionne comme une passerelle entre les banques et les blockchains.

Les observateurs de l'industrie s'attendent à ce qu'au janvier 2026, une intégration supplémentaire des CBDC et des actifs tokenisés ait lieu, soutenant potentiellement de nouveaux modèles de transactions monétaires numériques et d'interopérabilité entre réseaux.

Avantages opérationnels

ISO 20022 facilite une meilleure conformité avec des réglementations telles que l'AML et le RGPD grâce à des données enrichies. L'automatisation réduit les coûts et les erreurs tout en accélérant la vitesse de traitement. L'intégration basée sur des API offre évolutivité, transparence client améliorée et sécurité des données robuste basée sur le cryptage.

La norme est également conçue pour réduire la fraude et l'erreur humaine, améliorer la traçabilité et soutenir le commerce transfrontalier, tout en permettant à tous les participants de communiquer en utilisant un cadre de messagerie cohérent pour les paiements transfrontaliers dans le cadre du CBPR+.

Calendrier de Migration Final

SWIFT a divisé la dernière phase en trois étapes. Le 17 novembre 2025, l'ISO 20022 entre en pleine opérationnalité. Entre le 17 et le 24 novembre, les banques et les infrastructures de marché à travers l'Europe, l'Asie et les États-Unis effectueront des étapes de migration synchronisées. Le passage complet le 22 novembre marque le moment où les instructions de paiement MT ne sont plus prises en charge pour le trafic en direct.

Portée du changement

La transition s'applique principalement aux messages d'instruction de paiement, qui sont centraux pour les opérations bancaires correspondantes. D'autres catégories MT, telles que les rapports et les enquêtes, resteront en place dans le cadre d'une feuille de route progressive après 2025. Cependant, l'effet principal est significatif : les paiements transfrontaliers de base passeront pour la première fois à une norme moderne unique.

Objectif de l'adoption de l'ISO 20022

ISO 20022 fournit des données plus riches et plus structurées, améliorant l'automatisation, la réconciliation, le contrôle de conformité et l'efficacité du traitement. Des données plus détaillées réduisent le travail manuel et abaissent la probabilité d'erreurs. Les régulateurs considèrent l'augmentation de la granularité comme utile pour la transparence et la surveillance des crimes financiers.

Connexion à l'innovation du marché

La norme s'aligne sur les développements en matière de tokenisation, de paiements programmables et d'initiatives de monnaie numérique de banque centrale. SWIFT a mené des essais liant son interface aux réseaux de registre distribué pour tester comment les actifs tokenisés ou les CBDC pourraient circuler entre différents systèmes.

Ces essais sont exploratoires, pas des déploiements de production complets, mais ils indiquent comment le changement de messagerie pourrait soutenir l'interopérabilité future.

Attentes de l'industrie après la transition

Les observateurs s'attendent à ce que l'attention se tourne au début de 2026 vers des expériences avec des titres tokenisés, des modèles de règlement sur chaîne et des premiers cadres d'interopérabilité des CBDC. Le modèle de données structuré ISO 20022 est considéré comme un préalable, permettant aux institutions traditionnelles d'interagir avec les systèmes d'actifs numériques via des champs standard et des formats cohérents.

Préparation opérationnelle et risques

Les banques se préparent toujours face à une urgence croissante. SWIFT a averti que le non-respect de l'échéance de novembre pourrait entraîner des perturbations opérationnelles, des coûts de traitement plus élevés et une efficacité réduite. Les banques centrales et les groupes industriels de plusieurs régions ont lancé des programmes de préparation pour soutenir les tests et la formation.

Les participants de l'industrie estiment que le passage à ce nouveau système créera un environnement plus standardisé pour les paiements transfrontaliers de base. Ils s'attendent à des améliorations de la qualité des données, de l'efficacité opérationnelle et de la capacité à intégrer les nouvelles technologies de paiement.

Les pleines implications de la transition deviendront plus claires une fois qu'ISO 20022 sera entièrement mis en œuvre et que les participants du marché ajusteront leurs systèmes et processus.