La majorité de la nuit, je reçois une bombe vocale d’un frère que je connais depuis longtemps. La voix de l’autre côté est pleine d’urgence : "Frère, c’est fini ! Je viens de transférer 800 000 USDT en liquide sur ma carte bancaire, et en moins de deux heures, le système bancaire m’a envoyé un SMS — les transactions hors guichet sont suspendues, l’argent est complètement gelé, je ne peux même pas vérifier le solde."

Il dit qu’il a regardé fixement l’application mobile de la banque pendant un bon moment, les chiffres sont toujours là, mais son cœur est déjà glacé. Cet argent, il l’a gagné en restant devant l’écran tous les jours ces six derniers mois, en supportant les hausses et baisses brutales du marché. Il n’a pas perdu dans la volatilité folle des prix des cryptos, mais il a trébuché lors de la dernière étape de retrait. Ce genre de sensation est encore plus douloureux que de perdre directement de l’argent.

Beaucoup de personnes qui entrent dans le monde de la cryptomonnaie fixent intensément les fluctuations des graphiques en chandeliers, pensant qu’en résistant aux mouvements, ils pourront faire des profits. Mais ils oublient qu’il y a un risque encore plus mortel devant — "L’argent est bien arrivé, mais impossible à retirer."

**Pollution des fonds : la mine invisible**

Ce genre de problème provient de ce qu’on appelle la "pollution des fonds". En clair : certains malfaiteurs utilisent de l’argent sale provenant d’arnaques ou de blanchiment pour acheter des USDT. Ensuite, cet argent peut passer par plusieurs transactions, circuler à travers différents comptes, pour finalement atterrir dans votre compte. Apparemment, il n’y a pas de problème, vous ne connaissez pas la provenance de cet argent, mais dès qu’une personne en amont est poursuivie, toute la chaîne de fonds liée à ces comptes sera gelée — c’est le système de contrôle des risques des banques qui agit.

En réalité, il n’y a pas lieu de paniquer. Le gel du compte ≠ que vous ayez commis une infraction. Tant que vous pouvez fournir des captures d’écran de transactions OTC, des conversations avec votre contrepartie, des justificatifs de transfert, etc., 90 % des comptes peuvent être débloqués par la suite. Mais cela implique de devoir se rendre plusieurs fois à la banque, coopérer avec la police pour une enquête, ce qui peut prendre quelques semaines, voire deux ou trois mois. C’est chronophage, fatigant, et ça met en colère. Mieux vaut prévenir que guérir : anticiper est la vraie sagesse.

**Trois méthodes pratiques de prévention**

La première est cruciale : ouvrir un compte bancaire indépendant, dédié uniquement aux transactions OTC. Ne le mélangez surtout pas avec votre compte salarial ou votre compte de dépenses quotidiennes. Ainsi, si ce compte est gelé, votre vie quotidienne, votre salaire, vos paiements restent totalement intacts. C’est la meilleure façon d’isoler le risque.

La deuxième, qui peut sembler mineure, est en réalité très importante : lors du choix de votre contrepartie, privilégiez ceux qui ont une très bonne réputation, avec plus d’un an d’historique de transactions. Mieux vaut dépenser un peu plus pour éviter de traiter avec de nouveaux comptes ou des transactions à bas prix, juste pour économiser quelques centimes. Cela ne vaut pas le coup de se faire piéger.

La troisième : ne transférez pas tout votre capital en une seule fois. Faites plusieurs opérations en plusieurs fois, de préférence en journée en semaine. Une fois l’argent reçu, ne vous précipitez pas pour l’utiliser. Attendez trois ou cinq jours pour observer, et lors du transfert, indiquez dans la note "paiement".