Guide complet de l'échange de yen japonais : test des coûts pour 4 méthodes, laquelle est la plus rentable ?

10 décembre 2025, le taux de change NT$ contre yen japonais est d’environ 4,85, ce qui constitue une excellente opportunité pour voyager à l’étranger ou pour couvrir le risque de change du yen. Mais savez-vous ? En échangeant toujours 50 000 NT$, une mauvaise méthode pourrait vous faire perdre entre 1 500 et 2 000 NT$. Cet article teste en pratique les 4 dernières méthodes de change du yen à Taïwan, pour vous aider à trouver la solution de retrait la plus économique.

La valeur d’investissement actuelle du Japon ? Voici comment analyser le marché

Beaucoup considèrent simplement le yen comme « argent de poche pour voyager », mais en réalité, le yen joue un rôle clé sur les marchés financiers. D’un point de vue du marché, il y a trois raisons majeures pour échanger des yens maintenant :

1. La montée du rôle d’actif de couverture

Le yen, le dollar américain et le franc suisse sont les trois principales monnaies refuges mondiales. Lors du conflit Russie-Ukraine en 2022, le yen a augmenté de 8% en une semaine, tandis que le marché boursier a chuté de 10% — cela illustre sa fonction de valeur refuge. Pour les investisseurs taïwanais, détenir du yen revient à assurer une protection contre le risque du marché boursier taïwanais.

2. Changement de politique de la Banque du Japon

Le gouverneur Ueda a récemment signalé une orientation hawkish, et le marché anticipe une hausse des taux le 19 décembre jusqu’à 0,75% (niveau record sur 30 ans), avec un rendement obligataire japonais déjà à 1,93%. Cela modifie la situation de faibles taux du yen à long terme, attirant à nouveau les flux d’arbitrage.

3. La tendance du taux de change favorable au dollar taïwanais

Au début de l’année, le NT$ contre yen était à 4,46, il est maintenant monté à 4,85, soit une appréciation de 8,7%. Dans un contexte de pression à la dépréciation du NT$, cette hausse est significative pour les investisseurs échangeant en yen.

Comparatif complet des 4 méthodes de change du yen

Méthode 1 : Échange en agence bancaire — la plus traditionnelle mais la plus coûteuse

Apportez de l’argent liquide à une banque ou à l’aéroport pour échanger des yens en espèces. Cela paraît le plus sûr, mais le coût est élevé à cause du « taux de vente en espèces » (1-2% inférieur au taux du marché).

Exemple Taïwan Bank (taux du 10 décembre 2025) :

• Taux de vente en espèces : 0,2060 NT$/yen (soit 1 NT$ = 4,85 yen)
• Perte estimée : 1 500 à 2 000 NT$ (pour 50 000 NT$ échangés)

Taux de vente en espèces et frais des principales banques :

Idéal pour : besoins urgents en petites sommes, peu familiarisé avec le numérique, usage à l’aéroport.

Méthode 2 : Change en ligne + retrait en agence ou ATM — un bon compromis entre flexibilité et coût

Utilisez l’app bancaire ou la banque en ligne pour convertir NT$ en yen et créditer un compte en devises, profitant d’un taux proche du marché (environ 1% meilleur que le taux de vente en espèces). Lorsqu’il faut de l’argent liquide, retirer en agence. Convient aux investisseurs qui surveillent le taux et veulent entrer par étapes.

Avantages clés :

• Opération 24h/24, sans limite d’horaires bancaires
• Achat par tranches, coût moyen réduit
• Taux plus avantageux, perte estimée 500-1 000 NT$

À noter :

• Frais de retrait en espèces (environ 5-100 NT$ selon la banque)
• Nécessite un compte en devises

Idéal pour : investisseurs expérimentés, planifiant une détention longue en yen, ou souhaitant aussi investir dans des dépôts en yen (taux annuel 1,5-1,8%).

Méthode 3 : Change en ligne + retrait à l’aéroport — la meilleure option avant le départ

Pas besoin de compte en devises, il suffit de réserver en ligne via la banque, choisir une agence et une date de retrait. Après paiement, il faut se présenter avec une pièce d’identité et la notification. Taïwan Bank propose ce service avec une réduction de 0,5% sur le taux, souvent sans frais.

Points forts :

• Taux parmi les plus avantageux
• Réservation possible dans 14 points à Taoyuan (dont 2 24h/24)
• Perte estimée 300-800 NT$
• Paiement via TaiwanPay à 10 NT$

Limitations :

• Nécessite une réservation 1-3 jours à l’avance
• Retrait limité aux horaires bancaires
• Impossible de modifier la réservation en agence

Idéal pour : voyageurs organisés, souhaitant retirer à l’aéroport avant de partir.

Méthode 4 : Retrait en ATM en devises — la solution la plus immédiate et flexible, 24h

Utilisez une carte bancaire à puce pour retirer directement des yens en ATM en devises, opération 24h/24. La déduction du compte NT$ ne coûte que 5 NT$ de frais interbancaires, sans frais de change.

Avantages :

• Retrait immédiat 24h/24, très flexible
• Frais interbancaires très faibles (5 NT$)
• Pas de frais de change supplémentaires
• Perte estimée 800-1 200 NT$

Limitations :

• Réseau limité (~200 machines), principalement en zones urbaines
• Montants fixes (1 000/5 000/10 000 yen)
• Risque de rupture de stock en haute saison (aéroport)
• Limite quotidienne variable selon la banque (ex : Fubon 150 000 NT$, E.Sun 150 000 NT$, CTBC 120 000 NT$ équiv.)

Conseil : ne pas attendre la dernière minute pour retirer, surtout en période de forte affluence. Prévoir 1-2 jours à l’avance.

Idéal pour : ceux qui manquent de temps, besoin urgent, dernière minute avant départ.

Tableau récapitulatif des coûts pour les 4 méthodes

La bonne stratégie pour changer des yens maintenant ? La méthode par étapes

Court terme : le yen reste volatile. USD/JPY est passé de 160 début année à 154,58, avec un possible retour à 155 à court terme, mais la tendance à moyen/long terme est vers 150 ou moins.

Moyen/long terme : la hausse des taux de la BoJ et le rendement obligataire japonais soutiennent le yen, mais il faut surveiller la clôture des positions d’arbitrage (potentiellement 2-5% de volatilité).

Recommandations :

1. Ne pas tout échanger d’un coup, faire par étapes
2. Si pas urgent, privilégier « change en ligne + ATM »
3. Après échange, ne pas rester inactif : envisager un dépôt en yen (taux 1,5-1,8%) ou un ETF yen (ex : Yuanta 00675U)

Après réception des yens, comment gérer le capital ?

Ne laissez pas votre yen dormir. Selon votre profil de risque, voici 4 options d’allocation :

1. Dépôt en yen (sécurité, capital garanti)

• Yuanta, Taïwan Bank, etc.
• À partir de 10 000 yen
• Taux annuel 1,5-1,8%

2. Assurance vie en yen (moyen terme, capital + rendement)

• Cathay, Fubon, contrats d’épargne
• Taux garanti 2-3%

3. ETF en yen (croissance)

• Yuanta 00675U, suit l’indice du yen
• Achat en fractions via l’app de courtage
• Idéal pour investissement périodique

4. Trading de devises (avancé)

• USD/JPY ou EUR/JPY
• Trading long/short 24h
• Capital minimal, risque élevé

Q&R courantes

Q. Quelle différence entre taux cash et taux du marché ?

Le taux cash concerne la transaction en espèces, immédiate, avec une différence de 1-2%. Le taux du marché s’applique aux transferts électroniques (T+2), proche du cours international, plus avantageux mais avec délai.

Q. Combien de yen pour 10 000 NT$ ?

Formule : Yen = NT$ × taux actuel. Avec 4,85, cela donne environ 48 500 yen en cash, ou 48 700 yen au taux du marché.

Q. Que faut-il apporter pour échanger en agence ?

• Résident : carte d’identité + passeport
• Étranger : passeport + titre de séjour
• Montant > 10 000 NT$ : déclaration de fonds
• Réservation en ligne : notification de transaction

Q. Y a-t-il une limite quotidienne pour ATM en devises ?

Selon la banque, généralement 10-15万 NT$ par jour. Vérifier auprès de la banque émettrice. En période de forte affluence, prévoir à l’avance.

En résumé

Le yen n’est plus seulement pour voyager, c’est aussi un outil pour couvrir la volatilité du marché taïwanais ou participer à la finance globale. En maîtrisant la stratégie « change par étapes + gestion rationnelle », vous pouvez réduire vos coûts et maximiser vos gains.

Les débutants peuvent commencer par « change en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis explorer le dépôt en yen ou les ETF. Ainsi, vous voyagez moins cher et protégez mieux votre patrimoine face aux turbulences financières mondiales.