Quelle banque offre le meilleur rendement pour les fonds communs de placement ? Guide de sélection des fonds communs pour l'année 2567

“Vous voulez commencer à accumuler des richesses mais vous êtes gêné” Cette question n’est pas aussi difficile qu’on pourrait le croire, car peu importe votre expérience d’investissement ou votre capital, tout le monde peut utiliser les fonds communs de placement comme outil de création de richesse. Aujourd’hui, nous allons explorer en profondeur et vous préparer une liste de 10 fonds communs de placement recommandés pour cette année, afin que vous puissiez commencer intelligemment à construire un avenir stable.

Connaître les fonds communs de placement dès les bases

Si vous devez expliquer simplement, un fonds commun de placement (Mutual Fund)est une union de plusieurs investisseurs ordinaires qui réunissent leur argent en une somme importante, puis la confient à des experts appelés"gestionnaires de fonds" (Fund Manager), qui travaillent pour des sociétés de gestion de fonds ((sociétés de gestion d’actifs)), pour gérer cet argent et l’investir dans divers actifs selon un plan établi.

Lorsque nous apportons notre argent à cette communauté d’investissement, notre argent est converti en “unités d’investissement” (Units), dont la valeur de chaque unité est appelée**“valeur nette de l’actif”** ou NAV (Net Asset Value). Ce chiffre NAV est calculé et divulgué chaque jour ouvrable, reflétant les performances de tous les actifs que le fonds détient. Lorsque la valeur des actifs augmente, la NAV augmente également. C’est le profit des détenteurs d’unités d’investissement.

À qui convient les fonds communs de placement?

Les fonds communs de placement ne se limitent pas à un groupe particulier, mais conviennent à de nombreuses catégories:

• Les novices en investissement: Si vous n’avez pas encore d’expertise en analyse d’actions ou d’instruments de dette, utiliser un fonds commun de placement revient à embaucher un consultant professionnel pour en prendre soin.

• Les personnes occupées: Pour les travailleurs permanents qui n’ont pas le temps de suivre les nouvelles financières et les changements du marché, le gestionnaire du fonds assumera cette charge à votre place.

• Ceux qui recherchent une diversification des risques: Le principe clé est “ne pas mettre tous les œufs dans le même panier”. Les fonds communs de placement vous permettent d’investir votre argent dans plusieurs types d’actifs, même avec un capital limité.

• Ceux qui recherchent des avantages fiscaux: Certains types de fonds, comme SSF, RMF ou ThaiESG, sont conçus pour réduire les impôts, selon les conditions spécifiées.

Avec une taille de capital massive, le gestionnaire du fonds a un pouvoir de négociation et accès à des opportunités d’investissement que les petits investisseurs ne peuvent pas atteindre, comme participer à certaines offres publiques initiales (IPO) ou à des obligations du secteur privé à offre limitée.

Les variétés diversifiées de fonds communs de placement

Le panorama des fonds communs de placement est vaste, permettant aux investisseurs de choisir en fonction de leurs objectifs et de leur tolérance au risque. On peut les classer de plusieurs façons:

Classement par type d’actif

1. Fonds communs de placement du marché monétaire: Le risque le plus faible, idéal pour l’épargne à court terme, investissant dans les dépôts et les instruments de dette à court terme de bonne qualité.

2. Fonds communs de placement d’instruments de dette: Risque faible à modéré, idéal pour ceux qui recherchent des rendements supérieurs aux dépôts mais qui ne veulent pas prendre autant de risques que les actions. Investi principalement dans les obligations et les débentures.

3. Fonds communs de placement d’instruments d’équité (actions): Risque élevé, mais potentiel de profit maximal à long terme, idéal pour ceux qui peuvent tolérer la volatilité et ont l’intention d’investir longtemps.

4. Fonds communs de placement mixtes: Flexibles, les gestionnaires ajustent les proportions d’actions et d’instruments de dette selon les conditions du marché, idéal pour ceux qui veulent diversifier les risques mais ne sont pas sûrs de la proportion.

5. Fonds communs de placement d’actifs alternatifs: Investira dans l’or, le pétrole, l’immobilier, risque élevé et processus complexe.

Classement par stratégies particulières

1. Fonds communs de placement d’indices et ETF: Fonds assurant la performance selon un indice de référence, comme SET50 ou S&P500, avec des frais inférieurs.

2. Fonds communs de placement spécialisés par secteur: Investissent en se concentrant sur un secteur unique, comme la technologie, les sciences médicales, l’énergie, risque élevé mais les profits peuvent être importants.

3. Fonds communs de placement étrangers: La porte permettant aux investisseurs thaïlandais de diversifier les investissements sur les marchés boursiers mondiaux, comme aux États-Unis, en Chine, au Vietnam.

4. Fonds communs de placement avec réduction d’impôts: Des politiques variées comme les fonds ordinaires, mais avec des conditions supplémentaires en échange d’avantages fiscaux, comme SSF, RMF, ThaiESG.

Conseils pour choisir le bon fonds commun de placement

Parmi les milliers de fonds communs de placement sur le marché, trouver le fonds “parfait” peut sembler décourageant, mais avec un processus de sélection systématique, vous pouvez certainement trouver le fonds approprié.

Étape 1: Explorez-vous vous-même clairement

Avant de chercher un fonds externe, vous devez d’abord vous comprendre vous-même, en répondant à 3 questions principales:

• Objectif d’investissement: Pourquoi investissez-vous? Retraite? Acheter une voiture? Frais d’études? Des objectifs différents mènent à différents types de fonds.

• Durée pendant laquelle vous êtes prêt à attendre: Combien de temps allez-vous laisser votre argent croître? Plus longtemps, plus vous pouvez investir dans des actifs plus risqués.

• Tolérance au risque: Si votre portefeuille devient rouge à 10-20%, pouvez-vous dormir profondément?

Étape 2: Étudiez la politique d’investissement

Lisez attentivement le Fund Fact Sheet pour savoir où le fonds investit son argent, dans quel pays, quelle stratégie il utilise.

Étape 3: Analysez les données en profondeur

• Performance passée: Mais souvenez-vous que le passé ne garantit pas l’avenir. Comparez avec l’indice de référence et les fonds similaires.

• Maximum Drawdown: Ce chiffre indique le maximum de dommages que le fonds a subi. Êtes-vous prêt à le supporter?

• Sharpe Ratio: Plus haut, mieux c’est. Cela indique le profit que vous obtenez par rapport au risque.

• Frais de gestion total (TER): Un fonds ayant la même politique mais des frais inférieurs yieldera naturellement des rendements nets plus élevés.

10 fonds communs de placement à considérer cette année 2567

Avant de consulter la liste, vous devez comprendre le tableau général de l’économie pour 2567:

• “L’année des deux périodes”: La première moitié pourrait être volatile, mais la deuxième moitié devrait voir une reprise, alors que les secteurs d’activité s’adaptent.

• Mégatendances connectées: La révolution de l’IA accélère la demande d’investissements dans les énergies propres, les infrastructures et le matériel capteurs de puces.

À partir de ce panorama, nous avons sélectionné 10 fonds communs de placement qui couvrent une variété d’actifs et s’harmonisent avec les tendances mondiales:

Fonds d’actions thaïlandaises à dividendes (Thai Dividend Equity)

1. Fonds ouvert Thai Dividend Equity Fund (SCBDV)

• Gestionnaire: SCBAM
• Stratégie: Investi dans les grandes actions thaïlandaises du SET ayant des fondamentaux solides et un historique de distribution de dividendes solide.
• Risque: 6 (Risque élevé)
• Convient à: Ceux qui recherchent un flux de revenus lors de l’investissement et peuvent tolérer la volatilité du marché boursier thaïlandais.

2. Fonds ouvert Krung Sri Dividend Equity Fund (KFSDIV)

• Gestionnaire: KSAM
• Stratégie: Investi dans les actions versant des dividendes, mélange de différentes tailles d’actions, des grandes aux petites-moyennes, augmentant les perspectives de croissance.
• Risque: 6 (Risque élevé)
• Convient à: Ceux qui recherchent un équilibre entre revenus et croissance.

Fonds d’actions étrangères (Overseas Equity)

3. Fonds ouvert KE-TAM World Technology Artificial Intelligence Equity (KT-WTAI-A)

• Gestionnaire: KTAM
• Stratégie: Investir via le fonds principal Allianz Global Artificial Intelligence, se concentrant sur les entreprises bénéficiant de l’IA.
• Risque: 6 (Risque élevé)
• Convient à: Ceux qui ont confiance dans le potentiel de l’IA et investissent à long terme acceptant un risque élevé.

4. Fonds ouvert Bualuang Global Innovation and Technology (B-INNOTECH)

• Gestionnaire: BBLAM
• Stratégie: Investir via Fidelity Funds - Global Technology couvrant la technologie mondiale, Cloud, E-commerce, Fintech.
• Risque: 7 (Risque très élevé)
• Convient à: Ceux qui grandissent avec le marché technologique mondial et investissent à long terme.

5. Fonds ouvert Principal Vietnam Equity A (PRINCIPAL VNEQ-A)

• Gestionnaire: Principal
• Stratégie: Sélectionner des actions vietnamiennes à croissance élevée, banques, commerce de détail, technologie.
• Risque: 6 (Risque élevé)
• Convient à: Ceux qui regardent les marchés émergents, recherchant une croissance spectaculaire.

Fonds d’instruments de dette (Bond Funds)

6. Fonds ouvert Krung Thai Short-term Fixed Income Plus (KTSTPLUS-A)

• Gestionnaire: KTAM
• Stratégie: Investi dans les instruments de dette de bonne qualité, dépôts, échéance ne dépassant pas 1 an.
• Risque: 4 (Risque modéré à faible)
• Convient à: Ceux qui tolèrent un risque faible, recherchent de l’argent à court terme, partie défensive du portefeuille.

Fonds mixtes (Hybrid Funds)

7. Fonds ouvert TISCO Flexible Plus (TISCOFLEXP)

• Gestionnaire: TISCO Asset Management
• Stratégie: Flexibilité d’ajustement des proportions d’actions et d’instruments de dette de 0 à 100% selon les conditions du marché.
• Risque: 6 (Risque élevé)
• Convient à: Ceux qui ont confiance dans le gestionnaire du fonds, recherchant un outil adaptable aux conditions du marché.

Fonds thématiques (Thematic Funds)

8. Fonds ouvert Krung Sri ESG Climate Tech (KFCLIMA-A)

• Gestionnaire: KSAM
• Stratégie: Investir via DWS Invest ESG Climate Tech, se concentrant sur les entreprises résolvant les problèmes climatiques, énergies propres, véhicules électriques.
• Risque: 6 (Risque élevé)
• Convient à: Ceux qui croient à la mégatendance de la durabilité, investissant à long terme.

9. Fonds ouvert K Global Healthcare (K-GHEALTH)

• Gestionnaire: KAsset
• Stratégie: Investir via JPMorgan Funds - Global Healthcare étudiant les compagnies de santé mondiales leaders, pharmaceutiques, services médicaux.
• Risque: 7 (Risque très élevé)
• Convient à: Ceux qui recherchent une croissance stable, la santé est un support dans toutes les économies.

10. Fonds ouvert Asset Plus Thai Sustainable Equity (ASP-THAIESG)

• Gestionnaire: Asset Plus
• Stratégie: Sélectionner des actions thaïlandaises ESG remarquables selon les critères SET ESG Rating.
• Risque: 6 (Risque élevé)
• Convient à: Ceux investissant dans des actions thaïlandaises de qualité, soucieux de la durabilité, recherchant une réduction d’impôts.

Avantages et inconvénients des fonds communs de placement à connaître

Avantages

• Diversification des risques: Avec peu d’argent, vous possédez de nombreux actifs différents, réduisant le danger de concentration.

• Experts à votre service: Il y a de nombreux gestionnaires de fonds et analystes qui suivent et prennent des décisions à votre place.

• Liquidités disponibles: Les fonds ouverts peuvent s’acheter et se vendre tous les jours ouvrable, se convertissent facilement en espèces.

• Capital initial faible: De nombreux fonds commencent avec quelques centaines ou milliers, accessibles à tous.

• Nombreuses options: Diverses politiques du faible au élevé, résolvant tous les objectifs.

Inconvénients

• Frais: Les experts doivent prélever leurs honoraires, impactant les rendements.

• Pas de contrôle direct: Vous ne pouvez pas choisir les actions individuelles, cela dépend du gestionnaire.

• Risque de gestionnaire: Si le gestionnaire prend de mauvaises décisions, les performances peuvent être mauvaises.

• Impôts: Même si les gains à la vente d’unités sont largement exonérés, les dividendes doivent être réduits de 10%.

Quels types de frais pour les fonds communs de placement?

Les frais cachés impactent les rendements à long terme, donc vous devez les étudier:

Frais prélevés directement auprès des investisseurs

• Frais de vente: Prélevés à l’achat, par exemple 1,5% Quand vous investissez 10 000, votre argent réel est que 9 850.

• Frais de rachat: Prélevés à la vente (peu courant aujourd’hui)

• Frais de commutation: Prélevés lors du transfert de fonds au sein du même gestionnaire.

Frais prélevés par le fonds

Cachés dans la NAV, prélevés petit à petit chaque jour, totalisant le Total Expense Ratio (TER):

• Frais de gestion
• Frais du dépositaire
• Frais du registraire

Une différence de 1% par an pourrait représenter une énorme différence après 20-30 ans, grâce à la capitalisation. Choisir un fonds avec des frais appropriés est donc la clé du succès d’un investissement à long terme.

Conclusion

Les fonds communs de placement ont prouvé qu’ils sont un outil d’investissement efficace, facile d’accès, adapté aux investisseurs de tous niveaux. L’année 2567, qui devrait être pleine de défis et d’opportunités, structurer un portefeuille avec des fonds communs de placement en harmonie avec les mégatendances mondiales sera la clé du succès pour construire la richesse à long terme.

Commencer par vous éduquer correctement, choisir des fonds qui correspondent à vos objectifs et votre capacité, puis maintenir votre engagement longtemps, vous verrez le pouvoir de l’investissement depuis jeune, construisant la richesse jusqu’à la retraite avec certitude.