Comprendre pourquoi votre carte de crédit affiche un solde négatif : un guide complet

Lorsque vous vous connectez à votre compte de carte de crédit et que vous remarquez un solde négatif, il est naturel de se sentir confus. Mais voici la vérité surprenante : un solde négatif sur votre carte de crédit n’est pas une erreur ou un problème — c’est en réalité un signe que votre émetteur de carte vous doit de l’argent. Décomposons comment cela se produit et ce que vous devriez faire à ce sujet.

Comment se retrouve-t-on avec un solde négatif sur une carte de crédit ?

Le concept de base est simple : un solde négatif se produit lorsque vous avez payé plus que ce que vous devez. Mais les déclencheurs spécifiques sont plus nuancés que vous ne le pensez.

Surrémentation de votre facture

Le scénario le plus simple est d’envoyer accidentellement un paiement supérieur à votre solde restant. Imaginez que votre carte indique $50 de dette, mais que vous soumettez un paiement de $500 par erreur. Ce montant supplémentaire $450 reste dans votre compte en tant que crédit, apparaissant comme un solde négatif.

Remboursements après paiement

Voici où cela devient intéressant. Supposons que vous achetiez un ordinateur portable à 1 000 $ avec votre carte de crédit. Avant que votre facture ne soit due, vous décidez que vous ne le voulez pas et le retournez. Si vous n’avez pas encore payé votre facture, le remboursement annule simplement la charge initiale — aucun solde négatif n’apparaît.

Mais que se passe-t-il si vous avez déjà réglé votre solde ? Maintenant, lorsque le magasin rembourse ces 1 000 $ sur votre carte, il vous reste un crédit de 1 000 $ sur votre compte. Si vous n’avez pas effectué de nouveaux achats pour absorber ce crédit, votre solde devient négatif.

Reversals de frais et crédits de récompenses

Les sociétés de cartes de crédit inversent parfois des frais après que vous les ayez payés. Par exemple, un frais de retard facturé mais ensuite annulé peut créer un solde négatif. Le même principe s’applique lorsque vous échangez des remises en argent ou des points de récompense contre un crédit de relevé après que votre facture ait déjà été réglée.

L’exemple concret

Considérez ce scénario : vous effectuez pour 1 500 $ d’achats tout au long du mois, puis retournez un article de 1 000 $ après avoir payé votre facture complète. Votre émetteur de carte déduit le remboursement de 1 000 $ de vos nouveaux achats, vous laissant avec un $500 solde. Mais si vous n’avez effectué que $800 d’achats depuis le paiement, ce remboursement de 1 000 $ crée un $200 solde négatif.

Que se passe-t-il lorsque votre solde de carte de crédit est négatif ?

La bonne nouvelle ? Rien de grave. Un solde négatif n’endommage pas votre score de crédit ni ne déclenche de pénalités. Votre émetteur de carte appliquera simplement ce crédit à vos transactions futures.

Comment le crédit est utilisé

Si vous avez un solde négatif de 100 $, vos prochains achats seront automatiquement déduits de ce crédit. La première $100 fois que vous dépensez, le crédit est réduit à zéro, puis la facturation normale reprend. Vous n’avez rien à faire — continuez simplement à utiliser votre carte comme d’habitude.

Demander votre argent en retour

Si vous préférez ne pas attendre d’avoir dépensé suffisamment pour compenser le solde négatif, vous avez des options. Contactez directement votre émetteur via leur service client, chat en ligne, ou parfois via votre portail de compte en ligne. Ils peuvent manuellement vous rembourser le montant sur votre compte courant.

Et si vous ne demandez jamais de remboursement ?

Même si vous oubliez de demander et que vous cessez d’utiliser la carte, la loi vous protège. En vertu de la Loi sur la vérité en prêt, les émetteurs doivent faire un effort de bonne foi pour rembourser les soldes négatifs qui persistent depuis plus de six mois. La plupart traiteront le remboursement par chèque ou virement direct sans que vous ayez à demander.

En pratique, de nombreuses sociétés de cartes remboursent les soldes négatifs bien plus rapidement que la période de six mois — parfois en quelques semaines ou quelques mois.

Pourquoi ma carte de crédit a-t-elle un solde négatif ? La conclusion

Un solde négatif sur votre carte de crédit indique que la société vous doit de l’argent, que ce soit à cause de surpaiements, de remboursements, de reversals de frais ou de crédits de récompenses. C’est sans danger et cela se résout soit par des achats futurs, soit par des remboursements automatiques. Si vous voyez cela sur votre relevé et que cela vous inquiète, un appel rapide à votre émetteur peut clarifier la situation et accélérer tout remboursement si vous préférez ne pas laisser cela en tant que crédit futur.