Meilleures options HISA au Canada : quel compte maximise vos dépôts en 2025

Le paysage HISA : Trouver de meilleurs rendements pour votre argent

Les comptes d’épargne traditionnels au Canada rapportent presque rien. Si vous souhaitez réellement obtenir des rendements sur vos dépôts plutôt que de laisser votre argent dormir, un compte d’épargne à intérêt élevé (HISA) n’est plus une option—c’est essentiel. Nous avons analysé les principaux fournisseurs de HISA à travers le pays pour vous aider à identifier ceux qui offrent les taux les plus compétitifs et les meilleures fonctionnalités pour vos objectifs financiers.

Le système actuel de niveaux de taux HISA

Le marché des HISA se divise en niveaux distincts. À l’extrémité premium, vous trouverez des taux d’introduction atteignant 4,75 % ou plus pour les premiers mois. Les HISAs de niveau intermédiaire oscillent entre 2,2 % et 2,85 % en tant que taux standard. Voici comment se comparent les principaux acteurs :

Taux promotionnels de premier niveau :

• Scotiabank MomentumPlus : Jusqu’à 4,75 % pendant 3 mois (puis 0,40 % de base)
• Simplii Financial : 4,50 % pendant 4 mois (puis 0,30 %-1,00 %)
• Tangerine : 4,50 % pendant 5 mois (puis 0,30 %)

Taux standard compétitifs :

• Saven Financial : 2,85 % (sans limite de temps)
• Compte personnel EQ Bank : 2,75 %
• Compte d’avis EQ Bank : 2,50 % avec préavis de 30 jours
• Neo Savings Account : 2,25 %
• Wealthsimple Cash : 2,25 %
• LBC Digital : 2,20 %
• Maxa Financial : 1,75 %

L’impact réel : comment l’intérêt composé joue en votre faveur

Considérez ce scénario pratique : quelqu’un gagnant 60 000 $ par an qui décide d’épargner 10 % chaque mois ($500) peut atteindre 100 000 $ en moins de 15 ans avec un taux HISA de 3,5 %. C’est une accumulation de richesse significative, alimentée uniquement par la capitalisation des intérêts—ce que les comptes d’épargne traditionnels ne peuvent tout simplement pas offrir.

Analyse produit par produit : quel HISA correspond à vos besoins

Compte personnel EQ Bank (2,75 %) EQ Bank, soutenu par plus de 50 ans d’histoire d’Equitable Bank, n’exige pas de solde minimum, offre un nombre illimité de transactions gratuites et des Interac e-Transfers sans restriction. Le compte bénéficie d’une protection CDIC jusqu’à 100 000 $. La principale limite : un solde maximum de 200 000 $ par client.

Compte d’épargne à préavis EQ Bank (2,50 %-4,5 %) Une option plus récente qui a fait son entrée au Canada. Choisissez entre un préavis de 10 jours (rapportant 4,5 %) ou un préavis de 30 jours (rapportant 5 %). Vous pouvez retirer à tout moment sans pénalité—la période de préavis détermine simplement quand les fonds deviennent accessibles. Sans frais, sans dépôt minimum, et éligible à l’assurance CDIC. Note : non disponible au Québec.

LBC Digital High-Interest Savings (2,20 %) La Banque Laurentienne s’est étendue à l’échelle nationale via LBCDigital.ca. Pas de minimum, pas de frais mensuels, et les transferts entre comptes LBC Digital sont gratuits. Vous pouvez relier un compte chèque LBCDigital pour des Interac e-Transfers illimités et gratuits. Attention : une fermeture anticipée du compte (dans les 90 jours) entraîne une $25 pénalité.

Neo Savings Account (2,25 %) Une solution hybride dépense-épargne offrant des transactions illimitées, sans frais, et une expérience mobile-first. Vous gagnerez des récompenses en cashback sur vos achats et pourrez accéder à des Interac e-Transfers illimités. Le plafond de solde maximum est de 200 000 $ ; non disponible au Québec.

Saven Financial High Interest Savings (2,85 %) Souvent négligé mais impressionnant—ce HISA en ligne uniquement offre 2,85 % sans restriction de temps. Géré par la First Ontario Credit Union (fondée en 1939), il nécessite une cotisation unique $25 d’adhésion( mais propose des transferts gratuits par la suite. Disponible uniquement pour les résidents de l’Ontario et protège les dépôts jusqu’à 250 000 $.

Scotiabank MomentumPlus )Jusqu’à 4,75 %( Structuré comme un GIC avec un intérêt bonus pour ceux qui laissent leur argent intact : +0,20 % après 90 jours, +0,25 % après 180 jours, +0,30 % après 270 jours, et +0,45 % après 360 jours. Le taux de bienvenue de 4,75 % s’applique aux 3 premiers mois. Les titulaires de comptes premium gagnent 0,05 % supplémentaires.

Simplii Financial )4,50 % promotionnel, puis variable( Offre d’entrée solide : 4,50 % pendant les quatre premiers mois sur les dépôts éligibles. Ensuite, les taux varient de 0,30 % à 1 % selon le solde. Zéro frais, quel que soit le montant du compte.

Tangerine Savings Account )4,50 % promotionnel( Flexible et simple : 4,50 % pour les 5 premiers mois sans solde minimum ni frais. Configurez un programme d’épargne automatique via l’application, accédez à vos fonds à tout moment, et profitez d’un accès gratuit aux distributeurs Scotiabank et Global ATM Alliance.

Wealthsimple Cash )2,25 %( Une approche fintech combinant fonctions de chèque et d’épargne. Gagnez 2,25 % sur les dépôts, plus 1 % de cashback sur les achats Mastercard. Vous pouvez réinvestir le cashback ou le convertir en crypto. L’intégration avec d’autres comptes Wealthsimple )TFSA, RRSP( facilite les contributions.

Considérations stratégiques lors du choix de votre HISA

Pour des gains à court terme maximaux : Si vous avez une somme à déposer pour les prochains mois, les taux promotionnels de Scotiabank )4,75 %(, Simplii )4,50 %(, et Tangerine )4,50 % offrent des rendements exceptionnels temporairement. Préparez-vous à déplacer vos fonds lorsque les périodes promotionnelles expirent.

Pour des rendements constants et fiables : Saven Financial à 2,85 % et EQ Bank à 2,75 % n’ont pas d’astuces promotionnelles—ce sont des taux permanents qui ont du sens pour une épargne continue.

Pour la flexibilité des transactions : EQ Bank, Neo, et Wealthsimple offrent tous des transactions illimitées gratuites, idéales si vous avez besoin d’un accès régulier à votre compte.

Pour la disponibilité régionale : Si vous êtes au Québec, les options se réduisent considérablement. EQ Bank’s Notice Account et Neo ne sont pas disponibles là-bas. Les résidents de l’Ontario ont le plus de choix, y compris le taux compétitif de Saven à 2,85 %.

En résumé : le HISA est plus important que jamais

Dans un environnement inflationniste, laisser dormir son argent dans un compte d’épargne traditionnel rapportant un intérêt proche de zéro revient à une taxe cachée sur votre patrimoine. La différence entre un compte à 0,5 % et un HISA à 2,85 % est considérable sur le long terme. En choisissant le bon HISA—que vous privilégiez les bonus promotionnels, les taux constants ou la flexibilité des transactions—vous reprenez du pouvoir d’achat et accélerez vos objectifs financiers.

Le marché canadien des HISA offre un vrai choix. Commencez par évaluer votre horizon et la taille de votre solde, puis choisissez le compte qui correspond le mieux à votre situation.