Récemment, le Département de la protection financière et de l'innovation de Californie (DFPI) a infligé une amende de 500 000 dollars à la plateforme de gestion d'actifs cryptographiques Nexo. La raison de cette sanction est simple : cette plateforme a fourni des services de prêt sur actifs cryptographiques à au moins 5456 résidents de Californie sans avoir obtenu l'autorisation au niveau de l'État.

L'enquête des autorités a révélé davantage de détails. Nexo Capital Inc. (enregistrée aux îles Caïmans), filiale de Nexo, a continué à prêter aux consommateurs et aux entreprises sans licence valable de juillet 2018 à novembre 2022. Plus grave encore, cette société n'a pas effectué de vérifications avant de prêter — elle n'a pas évalué la capacité de remboursement des emprunteurs, ni examiné leur endettement existant ou leur historique de crédit. Cela viole manifestement les règles financières en Californie.

L'attitude de KC Mohseni, directeur du DFPI, est claire : les prêteurs doivent respecter la loi et ne pas accorder de prêts à haut risque qui pourraient nuire aux consommateurs, y compris dans le cas des prêts garantis par des actifs cryptographiques. En plus de l'amende, Nexo doit transférer tous les fonds de ses utilisateurs californiens vers une entité affiliée détentrice d'une licence aux États-Unis dans un délai de 150 jours.

Il est à noter que cette sanction intervient justement au moment où Nexo annonçait son plan de revenir sur le marché américain. La plateforme avait quitté les États-Unis en 2022 en raison de pressions réglementaires au niveau des États et fédéral. En 2023, Nexo avait également conclu un accord de règlement d’un montant total de 45 millions de dollars avec la SEC et plusieurs autorités de régulation des États, en raison de produits de prêt et de rendement cryptographiques non enregistrés. Ces événements illustrent la vigilance et la rigueur continues des régulateurs américains à l’égard des activités de prêt en cryptomonnaies.