Récemment, j'ai découvert une méthode de gestion de stablecoins intéressante sur un protocole DeFi, avec un rendement annualisé global d'environ 17,8 %, particulièrement adaptée aux débutants, avec un bon contrôle des risques.

L'idée principale est simple : staker des stablecoins pour gagner des revenus, puis utiliser les certificats générés pour emprunter des fonds et profiter de la différence de taux, en additionnant les deux sources de revenus. J'ai préparé un guide étape par étape, accessible même pour un débutant.

**Préparatifs initiaux**

Le portefeuille doit être sur la chaîne BNB (MetaMask est le plus pratique), avec des stablecoins comme USDT ou USDF comme fonds principaux, et un peu de BNB réservé pour payer les frais de gas, 0,05 BNB suffisent généralement.

**Étape 1 : Staking et conversion**

Après avoir connecté le portefeuille, allez dans la section staking, choisissez le pool de staking USDT. Supposons que vous investissez 1000 USDT, le système vous délivrera un certificat équivalent en asUSDF. Le rendement annualisé est fixé à environ 4,6 %, ce qui signifie que vous gagnez des revenus passifs, et le certificat peut continuer à être utilisé.

**Étape 2 : Arbitrage par emprunt**

C'est la partie clé. Utilisez l’asUSDF comme garantie pour demander un emprunt de 1 USD. Faites attention au contrôle des risques — un taux de collatéral inférieur à 60 % est plus sûr, la limite de liquidation étant à 80 %, laissez une marge de sécurité.

Lors de l’emprunt, choisissez un pool avec un taux d’intérêt bas, entre 2 % et 2,5 %, c’est le plus rentable. Évitez les pools à haut rendement, car la différence de taux sera rapidement absorbée.

**Étape 3 : Placer dans un coffre de rendement**

Les 1 USD empruntés peuvent être placés dans un coffre dédié du protocole pour générer des intérêts, ajoutant une nouvelle source de revenu. La combinaison de plusieurs sources de rendement augmente le rendement annuel global.

**Résumé des données**

Pour 1000 USDT investis, le staking rapporte environ 4,6 %, la différence d’intérêt sur l’emprunt est d’environ 8-9 %, et le rendement du coffre dépasse 4 %, ce qui donne un total proche de 17,8 %. Les frais de gas pour tout le processus ne coûtent que quelques euros, ce qui est friendly pour les débutants.

**Avertissement sur les risques**

Il faut aussi faire attention — bien que le rendement annuel soit attractif, le processus implique des garanties et des emprunts, il faut vérifier régulièrement le taux de collatéral pour éviter la liquidation. Les stablecoins ont une faible volatilité, mais en cas de marché extrême, leur ancrage peut être perdu. La tolérance au risque varie selon chaque personne, il est donc crucial d’ajuster la proportion d’investissement selon sa situation.

Cette méthode reste une bonne option dans le contexte actuel du marché, combinant la sécurité des stablecoins avec une stratégie de rendement composée pour maximiser les gains. On peut voir que la DeFi crée de la valeur dans ces petits espaces d’arbitrage précis.