Les vieux riches exigent des réponses : les banques traditionnelles rivalisent pour le marché des crypto-actifs aux EAU

Les investisseurs en patrimoine traditionnel aux Émirats arabes unis clarifient leurs attentes, et les banques privées commencent enfin à écouter. Une étude récente menée au premier trimestre 2025 auprès de 3 851 investisseurs fortunés (HNWI) et 456 professionnels de la gestion de patrimoine révèle un scénario crucial : bien que 39 % des clients aisés de la région détiennent des cryptomonnaies, seulement 20 % d’entre eux reçoivent des conseils professionnels de gestionnaires de patrimoine traditionnels pour ces actifs.

La disparité pose un problème commercial pour l’industrie du private banking. Selon l’étude publiée par Avaloq, société suisse spécialisée dans les logiciels pour institutions financières, 63 % des investisseurs à haute revenu ont déjà changé ou envisagent de changer de gestionnaire – et les questions non résolues concernant les cryptomonnaies sont au cœur de cette insatisfaction.

Demande incontournable : pourquoi les anciens investisseurs exigent désormais une gestion de la cryptomonnaie

Dubaï, Singapour et la Suisse s’affirment comme des épicentres pour les investisseurs en actifs numériques, et le contexte aux Émirats arabes unis est particulièrement dynamique. Avec un cadre réglementaire clair via l’Autorité de Régulation des Actifs Virtuels (VARA), en activité depuis 2022, et la présence de bureaux familiaux liés à des fortunes pétrolières, la région est devenue une destination magnétique.

La transformation démographique accélère cette tendance. Les enfants de familles ultra-riches éduquent leurs parents sur les actifs numériques – une inversion générationnelle qui oblige les vieux riches à adapter leurs stratégies d’investissement. Par ailleurs, la reprise des marchés crypto après l’hiver rigoureux du secteur, combinée à la montée du bitcoin vers de nouveaux records en 2025, a créé une classe émergente : le nombre de millionnaires en cryptomonnaies a atteint 241 700 dans le monde, soit une hausse de 40 % par rapport à la période précédente, selon le Rapport de Richesse en Crypto 2025 de Henley & Partners.

Pourquoi les banques traditionnelles sont restées absentes

Les obstacles pour les institutions classiques sont bien connus. « À mesure que les cryptomonnaies ont évolué en tant que classe d’actifs, un besoin croissant s’est fait sentir chez les gestionnaires de relations des banques privées pour servir des clients non couverts », explique Akash Anand, responsable pour le Moyen-Orient et l’Afrique chez Avaloq.

Le problème fondamental n’est pas intentionnel : il est technologique et psychologique. La volatilité des cryptomonnaies suscite de l’anxiété. La complexité de la gestion des portefeuilles, des clés privées et des arrangements de garde engendre des maux de tête tant pour les professionnels que pour les clients. De plus, pour les investisseurs qui ne possèdent pas encore de cryptos, la peur domine : 38 % citent la volatilité du marché, 36 % évoquent le manque de connaissance, et 32 % expriment leur méfiance envers les exchanges comme principales raisons de ne pas investir.

Ce fossé a créé une opportunité que Avaloq a su exploiter avec succès ces dernières années. La société a développé des plateformes intégrées de garde de cryptomonnaies avec support personnalisé au sein des institutions financières, utilisant la technologie de stockage sécurisé de Fireblocks et collaborant avec des partenaires institutionnels tels que BBVA et la Banque Cantonale de Zurich.

La course des gestionnaires : des solutions émergentes

Les vieux riches exigent des réponses, et l’industrie répond enfin. « Il y a eu une course entre les gestionnaires traditionnels de patrimoine pour se préparer à offrir la cryptomonnaie », résume Anand dans une interview à CoinDesk.

Les opportunités dans le secteur sont abondantes. Il existe un « pipeline sain » de banques privées et d’institutions financières cherchant à personnaliser leurs systèmes bancaires électroniques existants avec la technologie de garde crypto d’Avaloq ou à déployer leurs plateformes préconfigurées. Les entreprises cherchent à créer des solutions intégrées et complètes qui s’intègrent parfaitement à leurs infrastructures héritées.

La confiance comme fondement : le facteur qui change tout

Avec la maturation de l’industrie des cryptomonnaies après le boom de 2021 et le crash qui a suivi, le secteur des actifs numériques a gagné en légitimité en tant que classe d’investissement sérieuse. L’argent institutionnel domine de plus en plus. Cependant, la confiance reste l’actif le plus critique.

« Il y a eu quelques chutes assez spectaculaires impliquant certaines exchanges de cryptomonnaies, ce qui a créé de nombreux problèmes de confiance », souligne Anand. « Notre étude montre qu’il existe une opportunité pour les banques et les gestionnaires de patrimoine d’intervenir et de fournir cette confiance sous la forme d’une garde totalement intégrée, sécurisée et conforme. »

Les investisseurs en patrimoine établi ne veulent pas seulement accéder aux cryptomonnaies. Ils recherchent une sécurité réglementaire, une conformité totale et la tranquillité que seules des institutions de confiance peuvent offrir. C’est précisément cette différenciation que recherchent les vieux riches lorsqu’ils exigent que leurs gestionnaires traditionnels entrent dans l’espace crypto.