Millionnaires en crypto et logos luxueux : comment ils financent leur style de vie luxueux avec Bitcoin

Lorsque des investisseurs ultra-rich souhaitent financer leur collection de logos luxueux, leur voyage exclusif ou la rénovation de leur yacht privé, ils ne veulent pas toujours vendre leurs actifs cryptographiques en pleine croissance. C’est pourquoi les plateformes de finance décentralisée (DeFi) deviennent de plus en plus la solution privilégiée pour ces plutocrates numériques.

Ce phénomène reflète un changement fondamental dans la manière dont les très riches accèdent à la liquidité. La population de millionnaires en crypto à l’échelle mondiale a explosé pour atteindre 241 700 personnes en 2025, en hausse de 40 % par rapport à l’année précédente, selon une étude de Henley & Partners. Ainsi, de plus en plus d’individus se retrouvent avec des dizaines ou des centaines de millions de dollars en actifs numériques—mais sans moyen simple d’obtenir des prêts traditionnels basés sur ces actifs.

La DeFi comme pont de financement pour les logos luxueux et autres modes de vie

Les banques privées traditionnelles restent hésitantes à accepter la crypto comme garantie de prêt. Cela crée un dilemme : comment transformer une détention de bitcoin et d’ethereum en liquidités réelles sans céder des actifs dont la valeur ne cesse d’augmenter ? C’est là que des plateformes DeFi telles qu’Aave, Morpho et Uniswap deviennent une solution attrayante pour ceux qui comprennent l’écosystème crypto.

Jerome de Tychey, fondateur de Cometh—une plateforme DeFi récemment devenue l’une des rares entreprises en France à obtenir la licence Markets in Crypto Assets (MiCA)—explique comment cela fonctionne en pratique. « Ce que nous faisons habituellement, c’est aider les family offices et autres clients ultra-riches à naviguer dans des outils DeFi complexes, en utilisant des actifs comme bitcoin, ether et stablecoins pour reproduire un prêt de style Lombard traditionnel », a-t-il déclaré lors d’une interview à la Conférence Crypto CfC St. Moritz.

L’exemple est simple : imaginez un investisseur possédant une propriété d’une valeur de 10 millions de dollars en Suisse et à Miami, mais qui a besoin actuellement d’une ligne de crédit à court terme pour des vacances de ski, assister au festival de Cannes, ou faire des améliorations à leur yacht—tous des achats de logos luxueux ne nécessitant pas la vente d’actifs à long terme. Dans le système bancaire traditionnel, ils pourraient contacter une banque privée, mais si leur principal actif est la crypto, il y a de fortes chances que la banque refuse.

Avantages de la DeFi par rapport au prêt Lombard traditionnel

La comparaison entre un prêt décentralisé et un système Lombard conventionnel montre plusieurs avantages significatifs. Un prêt garanti par bitcoin peut être traité en quelques secondes sur certaines plateformes DeFi, alors qu’un prêt Lombard basé sur des actifs traditionnels peut prendre jusqu’à 7 jours dans une banque privée.

En plus de la rapidité, les prêts DeFi sont permissionless—ils ne nécessitent pas de vérification de crédit ou d’audit fiscal strict. Pour ceux qui recherchent l’anonymat, c’est un avantage supplémentaire important. Le processus est plus simple : un client peut déposer ses bitcoins sur Aave, retirer des stablecoins comme l’USDC, ou fournir de la liquidité en ether contre bitcoin sur Uniswap pour accéder rapidement aux fonds.

Cependant, tout ne se passe pas sans problème. La DeFi comporte aussi des risques différents du système bancaire traditionnel. Si le prix du bitcoin ou de l’ethereum chute soudainement, les contrats intelligents peuvent liquider automatiquement la garantie du prêteur sans avertissement ni négociation supplémentaire—une dynamique très différente de la relation avec un conseiller bancaire privé.

Volatilité et liquidation : risques cachés des stratégies DeFi

Bien que la DeFi offre rapidité et flexibilité, sa vulnérabilité aux fluctuations du marché constitue le principal compromis. Une chute brutale du marché peut transformer une stratégie de financement de logos luxueux en une situation d’urgence de liquidation. Cela diffère fondamentalement d’un prêt Lombard traditionnel, où un banquier privé peut travailler avec le client pour résoudre le problème.

Le risque de contrepartie est également plus élevé dans l’écosystème DeFi, car le système dépend de la fiabilité des protocoles et des contrats intelligents plutôt que de garanties d’institutions financières réglementées.

Tokenisation et ‘TradFi-kasi DeFi’ : l’avenir du financement d’actifs

Cometh développe la prochaine frontière du financement décentralisé. Après avoir obtenu la licence MiCA, l’entreprise expérimente l’utilisation de stratégies DeFi sur des actions, obligations et dérivés traditionnels via la tokenisation basée sur le numéro d’identification international des valeurs mobilières (ISIN).

Cette vision inclut des scénarios où une personne avec un portefeuille d’actions Tesla pourrait accéder à un prêt à court terme de manière similaire à un prêt crypto-backed—un processus que de Tychey qualifie de “‘TradFi-kasi’ DeFi.” Il ne s’agit pas d’amener la crypto sur le marché traditionnel, mais d’introduire les mécanismes DeFi dans les actifs traditionnels de manière structurée et certifiée.

Avec cette approche, les investisseurs ultra-riches—qu’ils construisent leur fortune via des startups crypto ou détiennent des bitcoins à long terme—peuvent accéder à des financements pour logos luxueux, yachts et modes de vie exclusifs de façon plus efficace et transparente qu’auparavant.