La génération Z du Brésil redéfinit le marché des cryptomonnaies en mettant l'accent sur la sécurité

La façon dont le Brésil investit dans les cryptomonnaies est en train de changer. Ce n’est plus un paysage dominé par des traders pariant gros sur des monnaies volatiles. Aujourd’hui, ce sont les investisseurs les plus jeunes—notamment la Génération Z de moins de 24 ans—qui façonnent la trajectoire du marché, en privilégiant des actifs à faible volatilité comme les stablecoins et les produits de revenu fixe numérisés.

Selon des données exclusives de Mercado Bitcoin, la plus grande plateforme de cryptomonnaies du Brésil, cette transformation est profonde et mesurable. La participation des investisseurs de moins de 24 ans a augmenté de 56 % par rapport à l’année précédente, marquant la plus forte expansion de toutes les tranches d’âge dans le pays. Cette croissance ne reflète pas seulement l’arrivée de nouveaux utilisateurs sur le marché—elle représente un changement fondamental dans la psychologie de l’investisseur brésilien en actifs numériques.

Pourquoi les jeunes Brésiliens privilégient la sécurité à la spéculation

Les données révèlent un schéma clair : la Génération Z du Brésil utilise les cryptomonnaies comme outil de protection patrimoniale, et non comme véhicule spéculatif. Les produits de Revenu Fixe Numérisé (RFN) illustrent parfaitement cette tendance. Ces actifs permettent aux investisseurs d’acquérir des parts tokenisées d’instruments générateurs de revenus, combinant l’innovation blockchain avec la sécurité des investissements traditionnels.

En 2025 seulement, le volume de RFN a connu une croissance exponentielle. Mercado Bitcoin a distribué 1,8 milliard de reais—environ 325 millions de dollars US—à ses utilisateurs via ces produits. En moyenne, ils ont généré des rendements supérieurs de 32 % au taux sans risque de référence au Brésil, le Certificat de Dépôt Interbancaire (CDI), ce qui les rend particulièrement attractifs pour les investisseurs averses au risque.

D’autres plateformes d’actifs réels ont également identifié cette demande. Des protocoles comme Liqi et AmFi proposent des produits similaires, indiquant qu’il ne s’agit pas d’un phénomène isolé à Mercado Bitcoin, mais d’une tendance consolidée sur le marché brésilien des actifs numériques.

Stratégies divergentes : comment le revenu façonne les choix d’investissement

Le comportement d’investissement varie considérablement selon le pouvoir d’achat. Les utilisateurs à revenu moyen tendent à allouer jusqu’à 12 % de leurs portefeuilles en stablecoins, en conservant 86 % en actifs moins volatils—probablement en RFN. Cette composition reflète une prudence délibérée : protéger le capital tout en recherchant des rendements modérés.

Le scénario s’inverse pour les investisseurs à revenu plus faible. Plus de 90 % de leurs fonds sont investis dans des cryptomonnaies traditionnelles comme le Bitcoin, révélant une plus grande disposition à accepter la volatilité en échange d’un potentiel de gains plus élevés. Cette différence n’est pas simplement statistique—elle illustre comment l’accès au capital modère la tolérance au risque dans toute la pyramide des revenus brésiliens.

La Génération Z du Brésil fait preuve d’une sophistication remarquable dans cette différenciation. Il ne s’agit pas d’ignorance concernant les investissements alternatifs, mais d’un choix stratégique basé sur des circonstances économiques personnelles. Fabrício Tota, Vice-président des affaires en cryptomonnaies chez Mercado Bitcoin, résume bien : « Des événements importants, comme la réglementation des cryptos par la Banque Centrale et l’ascension des stablecoins, ont encore renforcé l’intérêt des Brésiliens pour les actifs numériques. »

Le marché en pleine transformation

Des preuves supplémentaires confirment le changement de paradigme au Brésil. Mercado Bitcoin a rapporté une augmentation de 43 % d’une année sur l’autre du volume total des transactions en cryptomonnaies. Curieusement, les lundis apparaissent comme le jour le plus actif tant pour les nouveaux investisseurs que pour les opérations fréquentes—un schéma qui suggère une transformation plus profonde. Les cryptomonnaies cessent d’être un véhicule de spéculation nocturne pour s’intégrer à la routine financière hebdomadaire des gens.

Ce changement coïncide avec des mouvements réglementaires importants. La Banque Centrale du Brésil a introduit le mois dernier de nouvelles règles pour le secteur, exigeant que les fournisseurs de services en cryptomonnaies obtiennent des licences spécifiques et respectent des exigences de capital clairement définies. Loin de dissuader la Génération Z brésilienne, la réglementation a renforcé la confiance, légitimant l’espace pour des investisseurs prudents.

L’histoire du Brésil avec les cryptomonnaies n’est pas écrite par des spéculateurs traditionnels, mais par une génération de jeunes investisseurs pragmatiques. Ils recherchent des outils qui fonctionnent dans leur réalité économique—qu’il s’agisse de stablecoins qui préservent la valeur ou de RFN qui génèrent des rendements supérieurs à l’inflation. En fin de compte, cette Génération Z du Brésil enseigne une leçon importante : des marchés de cryptomonnaies matures ne sont pas définis par une volatilité maximale, mais par une utilité réelle et la sécurité du capital.