Est-ce que 5 000 $ par mois est réellement avantageux pour la retraite ? Ce que les recherches récentes révèlent

Lorsque les Américains sont interrogés sur le montant de revenu mensuel dont ils auraient besoin pour prendre leur retraite confortablement, un schéma clair émerge des enquêtes récentes : la plupart s’attendent à environ 5 000 $ par mois. Mais cette référence de 5 000 $ tient-elle la route face à la réalité ? Les recherches de grandes institutions financières suggèrent que la réponse est plus complexe qu’un simple oui ou non. Le décalage entre ce que les gens pensent qu’ils devront et ce qu’ils vivent réellement révèle des lacunes cruciales dans la planification et la compréhension de la retraite.

L’écart de 5 000 $ : attentes versus chiffres réels

Les enquêtes récentes dressent un tableau frappant des attentes des Américains concernant leur retraite. Selon une étude de la société d’investissement Schroders portant sur 2 000 adultes âgés de 27 à 79 ans, ceux qui sont encore en activité anticipent avoir besoin d’environ 4 940 $ par mois pour maintenir un niveau de vie confortable à la retraite — ce qui représente plus d’un million de dollars en épargne totale. Les Millennials se situent légèrement au-dessus, à 5 135 $ par mois, tandis que ceux approchant l’âge de la retraite (60-65 ans) estiment un peu moins, à 4 855 $.

Cependant, les retraités réels racontent une histoire différente. Lorsqu’on a interrogé des personnes déjà à la retraite, leur revenu mensuel réel — y compris la sécurité sociale — ne dépassait en moyenne que 4 170 $. Pire encore, plus d’un tiers des retraités vivent avec moins de 2 500 $ par mois. Cet écart de plus de 800 $ entre attentes et réalité soulève une question importante : un revenu de 5 000 $ par mois est-il réellement atteignable ou des millions d’Américains se préparent-ils à une déception ?

Pourquoi l’objectif de 5 000 $ reste hors de portée

L’obstacle principal n’est pas une mathématique compliquée, mais le déficit de la Sécurité sociale. La pension mensuelle moyenne de la Sécurité sociale tourne juste en dessous de 1 800 $, ce qui crée un déficit d’environ 3 200 $ par mois si l’on a réellement besoin de cette barre des 5 000 $. Pour combler ce gap uniquement via la Sécurité sociale, les bénéficiaires devraient attendre jusqu’à 70 ans pour faire leur demande, lorsque les crédits de retard de retraite augmentent les versements mensuels jusqu’à 24 % au-dessus de la pension à l’âge de la retraite complète.

Pourtant, la majorité des Américains ne suivent pas cette stratégie. Les données montrent que 40 % des préretraités prévoient de demander leur Sécurité sociale entre 62 et 65 ans — bien en dessous de l’âge de la retraite complète de 67 ans et loin de l’âge maximum de 70 ans. Pourquoi ? Principalement par peur. Beaucoup craignent que le système de la Sécurité sociale ne fasse faillite à terme, ils préfèrent donc percevoir leurs bénéfices tôt plutôt que de risquer de tout perdre. Résultat : seulement 10 % des répondants envisagent d’attendre 70 ans pour bénéficier du maximum, ce qui signifie que la majorité percevra des paiements définitivement réduits.

« Nous faisons face à une crise de confiance dans le système de la Sécurité sociale, et cela coûte de l’argent aux travailleurs américains », explique un spécialiste de la retraite, soulignant que des facteurs psychologiques sapent directement la stabilité financière à long terme.

Le problème de longévité dont personne ne veut parler

Voici ce qui complique toute cette équation : combien de temps vivrez-vous réellement ? La question de savoir si 5 000 $ par mois est « bon » dépend entièrement de votre espérance de vie. Pourtant, la recherche de TIAA révèle une réalité alarmante — seulement 12 % des Américains comprennent les statistiques de base sur la longévité, comme l’espérance de vie moyenne à 65 ans ou la probabilité réelle d’atteindre un âge avancé.

Ce décalage dans la « littératie de la longévité », comme le qualifient les chercheurs, crée un angle mort dangereux. Si vous planifiez pour 20 ans de retraite mais que vous vivez en réalité 30 ans, cette épargne de 1 million de dollars s’épuise dangereusement. À l’inverse, si vous êtes trop conservateur, vous risquez de sacrifier inutilement votre qualité de vie. L’objectif de 5 000 $ par mois ne peut être considéré comme « bon » que si vous avez évalué de manière réaliste votre propre espérance de vie et ajusté votre stratégie de retrait en conséquence.

Ce que cela signifie pour votre retraite

5 000 $ par mois, c’est-il une bonne somme ? La réponse honnête : cela dépend. Pour les retraités vivant dans des régions à faible coût de la vie, avec une maison payée et peu de besoins en soins de santé, 5 000 $ peuvent suffire. Dans les centres urbains coûteux ou pour ceux ayant des dépenses médicales continues, cela tombe largement en dessous. L’écart entre l’attente de 5 000 $ et la réalité de 4 170 $ indique que des millions sous-estiment combien ils devront réellement économiser, ou surestiment ce que la Sécurité sociale leur fournira.

La recherche met en évidence trois vérités essentielles : premièrement, la plupart des Américains ne constituent pas des économies suffisantes pour soutenir leur style de vie souhaité ; deuxièmement, demander la Sécurité sociale trop tôt est contre-productif économiquement ; et troisièmement, comprendre sa propre longévité est crucial pour évaluer si un revenu cible — qu’il s’agisse de 5 000 $ ou autre — sera réellement suffisant. Plutôt que de se concentrer sur si 5 000 $ par mois est « bon », il faut se concentrer sur ces fondamentaux : maximiser la Sécurité sociale en retardant la demande lorsque c’est possible, constituer une réserve d’épargne réaliste, et évaluer honnêtement combien de temps votre retraite pourrait réellement durer.