Dave Ramsey vous guidera dans votre stratégie d'héritage

Recevoir un héritage est un moment important dans la vie. Selon une enquête CNBC de 2022, plus de 50 % des milléniaux recevront un héritage, et plus de 50 % des baby-boomers prévoient d’en laisser un derrière eux. Mais la vraie question n’est pas seulement de savoir si vous allez recevoir de l’argent — c’est ce que vous en ferez une fois que vous l’aurez. Dave Ramsey, un expert financier de renom, a élaboré un cadre clair pour gérer judicieusement l’argent hérité. Son approche privilégie une prise de décision réfléchie plutôt que des dépenses impulsives, afin que l’héritage devienne une véritable opportunité de constituer une richesse.

Le défi avec l’argent hérité, c’est qu’il peut sembler à la fois excitant et accablant. Chacun réagit différemment à un transfert de richesse soudain, surtout lorsqu’il provient du décès d’un proche. C’est pourquoi Dave Ramsey insiste sur une démarche stratégique, étape par étape, avant de faire des mouvements financiers importants.

Ne vous précipitez pas dans vos décisions — Prenez d’abord le temps

Dave Ramsey vous dira que la plus grande erreur que font les gens, c’est d’agir trop vite après avoir reçu un héritage. Comme l’argent hérité arrive souvent en période de deuil et de perte, votre état émotionnel est probablement embrouillé par des sentiments complexes. Prendre des décisions financières majeures en traitant votre deuil mène presque toujours à des choix que vous regretterez plus tard.

La clé est simple : ralentissez. Votre argent n’est pas pressé, et vos opportunités non plus. Prenez des semaines, voire des mois, pour vous adapter à votre nouvelle situation. Cette période d’attente a plusieurs objectifs. D’abord, elle vous permet de traiter les émotions liées à votre perte. Ensuite, elle vous donne le temps de réfléchir clairement à ce qui compte vraiment pour vous sur le plan financier. Enfin, elle crée un espace pour rassembler les bonnes informations avant d’engager des fonds dans une stratégie.

Respectez et préservez l’héritage derrière votre gain inattendu

Au-delà des chiffres, votre héritage porte une signification. Quelqu’un qui tenait à vous a décidé de vous laisser cet argent — cela mérite d’être honoré. Dave Ramsey le formule joliment : « Pensez à la personne qui vous a laissé cet héritage et à ce qui lui ferait plaisir du paradis. »

Avant d’utiliser des fonds pour atteindre un objectif, faites une pause et réfléchissez à l’intention initiale. Si votre grand-mère vous a laissé de l’argent en espérant que vous remboursiez enfin vos dettes et trouviez la paix, lancer une entreprise risquée pourrait ne pas correspondre à ses souhaits véritables. Si votre oncle voulait que son héritage vous aide à construire votre sécurité, l’utiliser de manière imprudente contredit sa générosité. Aligner vos choix d’héritage avec les valeurs et les espoirs de votre bienfaiteur n’est pas seulement respectueux — cela mène souvent à des décisions financières plus intelligentes.

Constituez votre équipe de professionnels — Le bon accompagnement est essentiel

C’est là que beaucoup de personnes trébuchent. Les amis et la famille donneront leur avis sur ce que vous « devriez faire » avec votre héritage. Bien qu’ils aient de bonnes intentions, ils ne sont pas qualifiés pour vous conseiller financièrement. Dave Ramsey insiste sur le fait que l’argent hérité nécessite souvent un accompagnement professionnel.

Selon la taille de votre héritage, vous devrez consulter une combinaison de spécialistes : avocats fiscalistes, comptables, conseillers en investissement et agents d’assurance. Un héritage plus modeste peut se gérer avec un comptable et un conseiller financier. Un montant plus important (par exemple, plusieurs millions de dollars) justifie une équipe complète. Ces professionnels vous aideront à comprendre les implications fiscales, à repérer des opportunités de croissance et à éviter des erreurs coûteuses. Cet investissement dans un accompagnement professionnel se rembourse souvent plusieurs fois.

Sept façons stratégiques d’utiliser votre héritage

Une fois que vous avez pris le temps, honoré l’héritage et recueilli des conseils professionnels, il est temps de décider comment utiliser concrètement l’argent. Dave Ramsey prône une approche équilibrée plutôt que de consacrer tout l’héritage à un seul objectif.

Faire un don à des causes qui vous tiennent à cœur. La générosité est puissante, et consacrer une partie de votre héritage à une œuvre caritative ou à des causes proches de vous crée un impact immédiat positif. Cela correspond aussi aux valeurs de beaucoup de personnes et peut réduire certaines obligations fiscales.

Éliminer rapidement les dettes à taux élevé. Les dettes de consommation, les soldes de cartes de crédit et les prêts personnels drainent votre richesse future. Utiliser l’héritage pour rembourser ces dettes crée une liberté financière immédiate et empêche les intérêts de grignoter votre héritage.

Renforcer votre fonds d’urgence. Même avec un héritage, la vie réserve des imprévus. Un fonds d’urgence bien doté (généralement 3 à 6 mois de dépenses) protège tous vos autres objectifs financiers et évite de revenir en arrière.

Rembourser ou accélérer votre prêt hypothécaire. Si vous possédez une maison, réduire le capital de votre prêt hypothécaire vous fait économiser des années d’intérêts et vous rapproche de la propriété complète. Cela vous mène plus rapidement vers la sécurité financière.

Démarrer ou renforcer un fonds pour l’éducation. Si vous avez des enfants, financer leurs études est un engagement à long terme. Votre héritage peut considérablement augmenter un fonds pour l’université et réduire le recours aux prêts étudiants plus tard.

Investir pour la croissance à long terme. Dave Ramsey vous dira que l’investissement doit représenter une part significative de votre héritage. Les investissements à long terme dans des portefeuilles diversifiés ont historiquement offert de meilleurs rendements que la spéculation à court terme. Travaillez avec un conseiller financier pour constituer un portefeuille adapté à votre horizon et à votre tolérance au risque.

Se faire plaisir raisonnablement. Enfin, il est acceptable de dépenser une partie de votre héritage pour quelque chose qui vous tient à cœur — un voyage, une expérience ou quelque chose que vous avez toujours voulu. Le mot clé est « une part », pas « la majorité ». Vous ne vous privez pas du plaisir ; vous faites preuve d’intention.

Résumer le tout

Dave Ramsey vous rappellera que recevoir un héritage est à la fois un cadeau et une responsabilité. L’argent représente le travail acharné de votre bienfaiteur et son souhait de vous aider à construire un avenir meilleur. En prenant le temps, en recherchant des conseils professionnels et en déployant stratégiquement les fonds dans ces catégories, vous honorez ce cadeau et vous vous préparez à une véritable réussite dans la constitution de richesse.

Les personnes les plus performantes considèrent l’argent hérité comme une fondation, pas comme une aubaine à consommer rapidement. Vos choix d’aujourd’hui détermineront si cet héritage devient un tournant dans votre histoire financière ou simplement un coup de pouce temporaire qui s’évanouira.